भूमि के लिए ब्रिज फाइनेंसिंग

नमस्ते सभी को,

हमने एक जमीन मिली है जिसे हम खरीदना चाहते हैं।

चूंकि निर्माण क्षेत्र में अभी इंफ्रास्ट्रक्चर विकसित हो रहा है, इसलिए सबसे पहले बसंत में ही निर्माण शुरू किया जा सकता है। संभावना है कि यह गर्मियों में ही शुरू होगा।

अब सवाल यह उठता है कि हम वित्तपोषण को सबसे समझदारी से कैसे हल करें।
वित्तपोषण के लिए 50,000€ चाहिए, बाकी हम अपने स्वयं के धन से पूरा कर सकते हैं।
योजना है कि यह राशि शुरू होते ही बड़े ऋण से चुका दी जाएगी।

मेरे पास तीन प्रस्ताव हैं। दो वोल्क्सबैंक के (जो मेरी जीवनसंगिनी के मकान दलाल और मुख्य बैंक दोनों हैं), और एक Dr. Klein से।

अगर हम वोल्क्सबैंक से वित्तपोषण करते हैं, तो हमें मकान दलाली शुल्क में लगभग 650€ की छूट मिलती है। यह निश्चित रूप से, जब इसे एक छोटी अवधि लगभग तीन चौथाई साल में बांटा जाए, तो काफी बड़ी राशि है।

वोल्क्सबैंक के प्रस्ताव:

1. परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ ऋण, 1.85%
2. इच्छित ऋण, 2.905%, लेकिन बिना बंधक दर्ज करने के

डॉ. क्लेन का प्रस्ताव:
परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ ऋण, 1.62%

पहली नजर में, इच्छित ऋण का प्रस्ताव अधिक ब्याज दर होने के बावजूद आकर्षक लगता था क्योंकि बंधक दर्ज करने की लागत बचती है।
अब डॉ. क्लेन के सलाहकार ने कहा है कि बंधक को मुफ्त में नई वित्तपोषक बैंक को बड़े ऋण के साथ सौंपा जा सकता है, इसलिए यह तर्क अप्रासंगिक हो जाता है क्योंकि लागत पहले या बाद में आएगी।
क्या यह सही है? यदि हाँ, तो वोल्क्सबैंक का दूसरा प्रस्ताव बाहर हो जाता है।

तो वोल्क्सबैंक का पहला प्रस्ताव सबसे अच्छा होगा, क्योंकि हमें मकान दलाली शुल्क पर छूट मिलती है।

क्या मैं इसे सही समझ रहा हूँ, या मेरी सोच में कोई भूल है?

सादर
डैनियल

कोई टिप्पणी नहीं?

पहली नजर में, उच्च ब्याज दरों के बावजूद इच्छित ऋण के साथ प्रस्ताव आकर्षक लग रहा था, क्योंकि इससे संपार्श्विक ऋण की पंजीकरण लागत बचती थी। लेकिन अब Dr. Klein के सलाहकार ने कहा कि आप संपार्श्विक ऋण को बड़ी ऋण वाली नई वित्तीय बैंक को मुफ्त में हस्तांतरित कर सकते हैं, इसलिए यह तर्क अप्रासंगिक है, क्योंकि अंततः लागत तो होती ही है। क्या यह सही है? यदि हाँ, तो Volksbank का प्रस्ताव 2 बाहर हो जाएगा।

अगर हम एक साल की अंतरिम वित्तपोषण मानते हैं, तो सब कुछ 500€ के भीतर है। मेरी व्यक्तिगत राय: Dr. Klein के तुलनाओं के आधार पर, आपकी Volksbank से वित्तपोषण कराने की संभावना 10% से बहुत कम लगती है। इसलिए मेरा मानना है कि Volksbank का पहला प्रस्ताव बाहर है।

संपार्श्विक ऋण मुफ्त में हस्तांतरित किया जा सकता है या नहीं, मैं यह नहीं कह सकता। सच कहूँ तो मैं इसे ठीक से कल्पना नहीं कर सकता, लेकिन यहां फोरम में बैंकर्स (जैसे ) शायद आपकी मदद कर सकते हैं। यदि ऐसा सच भी है, तो आपको दो बार नोटरी के पास जाना पड़ेगा और नोटरी शुल्क जैसे लेखन शुल्क/डाक शुल्क आदि दो बार चुकाने होंगे।
इससे कम से कम ब्याज लाभ का एक हिस्सा दूसरे प्रस्ताव की तुलना में खो जाएगा। इसलिए वास्तव में कौन सस्ता है, यह कहना मुश्किल है।

क्या आप Volksbank के दूसरे ऋण से कभी भी बाहर निकल सकते हैं?

हाँ, [aus dem 2. Angebot der Volksbank] (जिसे "Wunschkredit" कहा जाता है) कभी भी निकाला जा सकता है और बिना अग्रिम भुगतान दंड के पूरी तरह से चुका दिया जा सकता है।

डॉ. क्लेन का प्रस्ताव आपकी Beschreibung के साथ स्वयं ही अयोग्य हो गया है।

ना तो किसी Grundschuld का हस्तांतरण मुफ्त होता है (हालांकि यह सैद्धांतिक रूप से संभव हो सकता है, लेकिन मैंने ऐसा कभी नहीं देखा)। और ना ही ऐसा किसी एक साल के लिए अर्थपूर्ण होता है। आमतौर पर हस्तांतरण करने वाली बैंक Grundstück की कीमत का लगभग 0.5-1.0% लेती है यदि बैंक के पास स्वयं सेलबंद का अधिकार होता है (जैसे कई Sparkassen), अन्य बैंकों में हस्तांतरण के लिए कम से कम नोटरी की फीस आती है। लागत इससे भी अधिक होती है। यदि हस्तांतरण करने वाली बैंक हस्तांतरण की पंजीकरण पर जोर देती है, तो कोर्ट फीस भी जुड़ जाती है। कुल मिलाकर, यह आधे साल के लिए लगभग सभी ब्याजों से अधिक महंगा पड़ सकता है। यह केवल एक अंतर्ज्ञान है।

सबसे पहले आपके जवाबों के लिए धन्यवाद!

इसका मतलब मेरे लिए अब साफ तौर पर और सीधे कहूँ तो:
डॉ. क्लाइन की बात गलत थी?

तो इसका उल्टा ये भी होगा कि शायद "वांछित ऋण" उच्च ब्याज दरों के बावजूद, क़ॉरटाज में मिलने वाली छूट के कारण, कुल मिलाकर सबसे सस्ता और तनाव मुक्त विकल्प है?