बैंक ऋण और पट्टे की कीमत - क्या वित्तपोषण संभव है?

नमस्ते सभी को,

हम अभी एक एकल परिवार के घर के निर्माण की योजना बना रहे हैं। जमीन हमने अभी खरीदी है, निर्माण लागत कुछ महीनों में तय होगी। हमारे आर्किटेक्ट (= ससुर) की एक मोटी गणना के अनुसार हमें लगभग TEUR 325 की फाइनेंसिंग चाहिए (निर्माण लागत TEUR 490 के आधार पर)।
TEUR 50 Kfw ऊर्जा दक्ष निर्माण (कम से कम Kfw 70)
TEUR 50 KfW आवास स्वामित्व कार्यक्रम
TEUR 225 प्राथमिक बैंक ऋण (= गिरवी मूल्य के 60% से कम)

चूंकि ऋण लगभग रिटायरमेंट के समय तक चुकता होना चाहिए, इसलिए अधिकतम 25 वर्षों की अवधि आवश्यक है।
इसके लिए कुल लागत लगभग EUR 1,500 मासिक है (15 या 20 साल की ब्याज स्थिरता के साथ बैंक ऋण की गणना की गई है, सभी ऋणों के लिए अधिकतम 1 वर्ष की माफी दी गई है)।

अब हम आय के विषय पर आते हैं, हमारी तीसरी बेटी के जन्म के कारण मैं (काफ़ी हद तक) अकेला कमाने वाला हूँ। मेरी पत्नी अभी 10 महीने का माता-पिता लाभ (EUR 550 मासिक) प्राप्त कर रही है, इसके बाद एक और वर्ष तक ALG के माध्यम से (माता-पिता लाभ के समान राशि) कवर किया जा सकता है। फिर एक वर्ष बिना आय के होगा जब तक हमारी छोटी बच्ची किंडरगार्टन नहीं जाती और मेरी पत्नी फिर अंशकालिक कार्य कर सके (कम से कम EUR 500 मासिक लक्ष्य)।

अब हमारी आय/व्यय की बात करें
नेट इनकम EUR 3,511 मासिक (साथ ही वार्षिक बोनस नेट TEUR 5-7 और वार्षिक औसत वेतन वृद्धि 2%)
बाल भत्ता EUR 558
पत्नी की नेट इनकम EUR 200 (नौकरी के अतिरिक्त टपर सलाहकार के रूप में)
= कुल EUR 4,268

बीमा EUR 600 (जीवन बीमा/पेंशन/स्वास्थ्य अतिरिक्त)
बीमा EUR 200 (घर/दायित्व/कानूनी संरक्षण आदि)
कार EUR 0 (दो कंपनी की गाड़ियाँ बिना अतिरिक्त खर्च के)
टेलीफोन/इंटरनेट/टीवी EUR 80
किंडरगार्टन EUR 261 (दो बच्चों के लिए, नए घर में जाने तक यह खर्च नहीं होगा, तीसरे बच्चे के लिए लगभग 100 EUR तीन वर्षों में)
रोज़मर्रा का खर्च EUR 1,300 (छुट्टियाँ, खरीददारी, कपड़े आदि सहित)
घर के लिए बचत EUR 300
घर के अतिरिक्त खर्च EUR 200
= कुल EUR 2,780

हम अच्छी तरह से जीवन यापन करते हैं और गणना भी ठीक बैठती है। बावजूद इसके हमेशा संदेह बना रहता है।

क्या आपको 25 वर्षों की अधिकतम अवधि पर फाइनेंसिंग ज्यादा लगती है (मेरी पत्नी की आय और अगले दो वर्षों की वेतन प्रतिस्थापन सुविधाओं के कारण हमेशा मौजूद बफर के बावजूद)? क्या 30 वर्षों के लिए फैलाना बेहतर होगा और अतिरिक्त भुगतान के साथ काम करना चाहिए?

रचनात्मक सुझावों के लिए मैं बहुत आभारी रहूंगा।

जो मुझे लगता है। 60% Beleihungswert आप शायद भूल सकते हैं।
चूंकि बैंक KFW Mittel प्रदान करते हैं, लगभग सभी बैंक Gesamtdarlehen सहित KFW Mittel से Beleihungswert की गणना करते हैं।
इसलिए Beleihungswert 60% से अधिक हो जाता है।
अगर Baukosten 490T€ बिना Grundstück के हैं, तो यह Grundstück Eigenkapital के रूप में गणना में जोड़ना होगा।

ALG के विषय में:
मैं इसके साथ गणना नहीं करूंगा। यदि आप कोई Kita-Platz या अन्य Betreuung का प्रमाण नहीं दे सकते, तो आपकी पत्नी vermittelbar नहीं है और उसे ALG नहीं मिलेगा।

Gruß Musketier

कभी भी पचास फीसदी भी निश्चित न हो उस पैसे की गणना न करें। अगर वह आता है तो अच्छा है -> Sondertilgung, एक नया सोफा, लेकिन अगर वह नहीं आता है तो इसे दर्द नहीं होना चाहिए।

अगर आपकी नेट आय 3000 € है तो आपको शायद छोटे कदम उठाने चाहिए। मेरा मानना है कि आपका क्रेडिट राशि 250,000 से 280,000 € के बीच होनी चाहिए। आप इसे मुश्किल समय में 1% की दर से मासिक 1000 € से चुका सकते हैं।

हैलो मुस्केटियर,
बैंक लोन के लिए 60% का ऋण देना ठीक है। TEUR 490 में जमीन शामिल है, यानी हम लगभग TEUR 165 अपनी पूंजी के रूप में ला रहे हैं।
ALG भी आएगा, क्योंकि मेरा होम ऑफिस है और मैं इसलिए छोटी का ध्यान रख सकता हूँ।
पैसे की उम्मीद हम भी नहीं कर रहे हैं, यह ऊपर से बोनस जैसा है। हमारे लिए स्थायी रूप से "सिर्फ" EUR 4,268 प्रति माह (+ बोनस भुगतान से लगभग EUR 400-500 प्रति माह) हैं।
सादर, Nordanney

नमस्ते Der Da,
हम केवल उस पैसे की गणना करते हैं जो हमारे पास वास्तव में है। इस प्रकार, हमारे पास मासिक रूप से सुनिश्चित EUR 4,268 शुद्ध आय है (+ 400-500 EUR मासिक बोनस भुगतान के रूप में)। अन्य सभी आय, जैसे कि अगर मेरी पत्नी का टपर का अच्छा महीना होता है, तो वह भी कभी-कभी EUR 500 शुद्ध आय होती है, वे पूंजी सेवा गणना में शामिल नहीं होती हैं। ऐसा ही Elterngeld/ALG के लिए भी लागू होता है, जिनसे हम अतिरिक्त छुट्टियाँ या नए फर्नीचर या अन्य चीजें वित्तपोषित कर सकते हैं।
हमारा मकसद एक ऐसी वित्तपोषण संरचना खोजने का है जो हमारी जीवन योजना के अनुसार हो। इसलिए 25 वर्षों की अवधि के साथ किस्त की गणना की गई है (= रिटायरमेंट शुरू होने से ठीक पहले)। 1% की किस्त के साथ 10 वर्षों के बाद बची हुई शेष राशि का जोखिम और उदाहरण के लिए 4-5% ब्याज दर में वृद्धि, मैं 5 सदस्यों वाले परिवार के साथ नहीं उठा सकता।
बैंक की दृष्टि से देखूं तो, हम केवल लगभग 35% शुद्ध आय को किस्त = ठंडी किराया के लिए खर्च करते हैं (मेरे सुनिश्चित बोनस भुगतान को छोड़कर)। यह तो एक स्वस्थ अनुपात है।
सादर
Nordanney

पैसे की हम भी गिनती नहीं करते, यह तो ऊपर से एक बोनस है। हमारे यहां स्थायी केवल उल्लेखित EUR 4.268 मासिक हैं (+ बोनस भुगतान से परिवर्तित EUR 400-500 मासिक)।

आपकी पत्नी की सहायक गतिविधि और बोनस भुगतान सामान्यतः शामिल नहीं किए जाते। अगर आपके बॉस आर्थिक कठिनाइयों के समय अचानक बोनस बंद कर दें तो क्या होगा? मेरी होम लोन आवेदन में शिफ्ट भत्ते और इसी तरह की चीजें भी अस्वीकार कर दी गईं क्योंकि उन्हें भी कभी भी एक दिन में बंद किया जा सकता है।