Quel crédit pour la construction d'une maison ?

Bonjour à tous,

mon mari et moi avons décidé de construire une maison dans la région de la Ruhr dans les 4 à 5 prochaines années (Fertighaus). D'ici là, nous souhaitons économiser environ 15 000 à 20 000 euros comme capital de départ. Nous gagnons ensemble 3 800 euros nets par mois. Nous devons donc, comme la plupart des constructeurs, contracter un prêt. J'en ai un peu peur, car c'est une charge importante pendant de nombreuses années. Mais vivre toujours en location n'est pas du tout envisageable pour nous.

Aujourd'hui, j'ai lu pour la première fois sur Internet, dans un blog, à propos du soi-disant Bausparkombikredit. Ça semble pas mal. Est-ce que quelqu'un d'entre vous a déjà de l'expérience avec ce type de prêt ? Et sinon, quel prêt nous recommanderiez-vous ? Les mensualités sont-elles très contraignantes ? Quelle est la durée des prêts chez vous, par exemple ? J'ai lu, par exemple, que les prêts en ligne ne sont pas du tout recommandés.

Merci d'avance pour vos réponses et cordialement !

Bonjour,
ce sont là beaucoup de questions en même temps ! Si vous souhaitez construire dans 4-5 ans, vous devriez d'abord être conscients que TEUR 15-20 est normalement beaucoup trop peu de fonds propres.
Si vous avez 3 800 EUR nets par mois et que vous voulez économiser pour une maison à vous, alors mettez de côté 1 000 EUR chaque mois (= TEUR 50 de fonds propres en 4-5 ans).
Des recommandations pour un besoin en crédit encore non défini n'ont pour l'instant guère de sens. Les variantes avec l'épargne logement sont souvent vantées, mais ne sont malheureusement souvent pas rentables (car pendant la phase d'épargne, vous ne remboursez pas encore). Les durées sont plutôt courtes, ce qui rend les mensualités relativement élevées.
Les mensualités sont-elles très contraignantes ? Cela dépend... Avec un revenu élevé et une mensualité faible, je peux personnellement bien vivre, ce qui est moins agréable dans le cas inverse.
Concernant les durées possibles, je peux vous dire : de 10 ans à 45 ans !!! Cela dépend de votre portefeuille et de votre situation de vie.
Presque tous les financements immobiliers (ainsi que les crédits à la consommation) peuvent être demandés en ligne. Le taux d'intérêt est identique à celui des offres en banque ou chez un courtier, mais il y a peu ou pas de conseil.
Malheureusement, je ne peux pas vous donner de réponses plus concrètes à vos questions...

D'ici là, nous aimerions économiser environ 15 000 à 20 000 euros comme capital de départ.

Juste une idée à méditer : je viens du BW et si j'achetais un terrain (200-250 m² - donc pas beaucoup) dans mon voisinage, environ 5 000 € seraient déjà partis uniquement à cause des frais annexes d'acquisition - sans la commission d'agence. Et jusqu'à présent, il n'y a absolument rien eu sur le terrain.

Mon expérience montre souvent trois choses :
1. Les fonds propres nécessaires sont beaucoup trop sous-estimés
2. Les coûts de construction sont beaucoup trop sous-estimés
3. Le travail personnel est complètement surestimé

Avec 15-20 000 EUR, vous n’irez pas loin. Même 50 000 EUR ne sont plutôt qu’un début. Les 40 % de fonds propres de DerDa sont certainement souhaitables mais plutôt rares. Mais 20 % + les frais annexes devraient déjà être présents pour pouvoir établir un bon financement.

Je fais un calcul classique ... 150 m² de surface habitable x 1 700 EUR par m² (je considère cela comme plus réaliste dans 5 ans que les 1 500 EUR actuels) = 255 000 EUR + 45 000 EUR de frais annexes de construction (terrassements, frais supplémentaires, viabilisation, garage, etc.) = 300 000 EUR + terrain

Les données sont très générales mais tu vois, même avec 50 000 EUR on n’avance pas beaucoup .. malheureusement .. construire est tout simplement devenu terriblement cher.

Regarde ici dans ce sujet :

https://www.hausbau-forum.de/threads/welche-kosten-durch-bankkredit-nicht-abgedeckt.5105/

Oui, cela ressemble vraiment à de fortes restrictions financières - et ce pendant de nombreuses années. C'est vraiment un miracle que tant de personnes choisissent quand même une maison à leur nom. Mais à un moment donné, il faut se jeter à l'eau si l'on ne veut pas louer éternellement.