maduuto
31.10.2019 02:24:07
- #1
Bonjour à tous, bientôt nous pourrons demander le financement et nous ne sommes pas sûrs de la variante à choisir :
Bref aperçu des données cadres : salaire total 4500€ net, âges 25 et 31, mensualité maximale 1450€ et durée 33 ans (c’est un peu plus en bas, il faudrait augmenter l’annuité, ce n’étaient que des offres d’exemple), remboursement anticipé prévu de 4000€ par an.
Coût total 460.000€, apport personnel 25.000€, donc presque 100% de financement, construction de la maison, besoin de crédit 435.290€
Voici les offres que nous avons reçues :
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,87%, montant du prêt 335.290€, fixation d’intérêt 25 ans, mensualité 1081€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 121.773€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,66%, montant du prêt 335.290€, fixation d’intérêt 20 ans, mensualité 1022€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 176.358€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,77%, montant du prêt 285.290€, fixation d’intérêt 25 ans, mensualité 896,29€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 106.027€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
KFW124, taux fixe 0,65%, montant du prêt 50.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 187,55€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 32.153€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,38%, montant du prêt 235.290€, fixation d’intérêt 20 ans, mensualité 741,16€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 105.313€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
KFW124, taux fixe 0,65%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 375,10€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 64.315€
Je n’ai pas demandé d’offre avec KFW124 50.000/100.000 avec durée de fixation d’intérêt inversée.
Maintenant la question est : que prendriez-vous ?
KFW153 certainement, mais KFW124 oui, non, ou seulement à moitié ? Je vois le risque dans 10 ans, quand la fixation d’intérêt arrivera à échéance. J’ai déjà pensé à l’épargne parallèle d’un contrat d’épargne logement qui serait alors disponible ou même à suspendre les remboursements des prêts KFW, mais ce n’est pas offert par toutes les banques.
Toutefois, il nous suffirait que le KFW soit remboursé en 30 ans au total, si le taux monte à 5% j’ai calculé avec la totalité du capital restant dû (KFW124 planifié avec 100k) de 120.000€, 5% taux fixe, remboursement sur 20 ans, mensualité 800. Ce serait 100 de plus qu’actuellement. Dans 10 ans, 100 de plus ce serait acceptable.
Ou peut-on ajuster le taux de remboursement après 10 ans ?
Bref, que prendriez-vous ? Comment le verriez-vous ? Difficile. J’espère que vous pourrez aider. Nous penchons pour la variante risquée et le prêt principal sur 20 ans, car la différence de taux par rapport à 25 ans est de 0,4%, selon le calculateur de taux fixe c’est moins cher ainsi.
Merci beaucoup !
Bref aperçu des données cadres : salaire total 4500€ net, âges 25 et 31, mensualité maximale 1450€ et durée 33 ans (c’est un peu plus en bas, il faudrait augmenter l’annuité, ce n’étaient que des offres d’exemple), remboursement anticipé prévu de 4000€ par an.
Coût total 460.000€, apport personnel 25.000€, donc presque 100% de financement, construction de la maison, besoin de crédit 435.290€
Voici les offres que nous avons reçues :
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,87%, montant du prêt 335.290€, fixation d’intérêt 25 ans, mensualité 1081€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 121.773€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,66%, montant du prêt 335.290€, fixation d’intérêt 20 ans, mensualité 1022€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 176.358€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,77%, montant du prêt 285.290€, fixation d’intérêt 25 ans, mensualité 896,29€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 106.027€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
KFW124, taux fixe 0,65%, montant du prêt 50.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 187,55€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 32.153€
Volksbank Düsseldorf, taux fixe 1,38%, montant du prêt 235.290€, fixation d’intérêt 20 ans, mensualité 741,16€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 105.313€
KFW153 40+, taux fixe 0,75%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 319,83€, 1 an sans remboursement, aide de 15.000€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 55.211€
KFW124, taux fixe 0,65%, montant du prêt 100.000€, fixation d’intérêt 10 ans, mensualité 375,10€, capital restant dû à la fin de la fixation d’intérêt 64.315€
Je n’ai pas demandé d’offre avec KFW124 50.000/100.000 avec durée de fixation d’intérêt inversée.
Maintenant la question est : que prendriez-vous ?
KFW153 certainement, mais KFW124 oui, non, ou seulement à moitié ? Je vois le risque dans 10 ans, quand la fixation d’intérêt arrivera à échéance. J’ai déjà pensé à l’épargne parallèle d’un contrat d’épargne logement qui serait alors disponible ou même à suspendre les remboursements des prêts KFW, mais ce n’est pas offert par toutes les banques.
Toutefois, il nous suffirait que le KFW soit remboursé en 30 ans au total, si le taux monte à 5% j’ai calculé avec la totalité du capital restant dû (KFW124 planifié avec 100k) de 120.000€, 5% taux fixe, remboursement sur 20 ans, mensualité 800. Ce serait 100 de plus qu’actuellement. Dans 10 ans, 100 de plus ce serait acceptable.
Ou peut-on ajuster le taux de remboursement après 10 ans ?
Bref, que prendriez-vous ? Comment le verriez-vous ? Difficile. J’espère que vous pourrez aider. Nous penchons pour la variante risquée et le prêt principal sur 20 ans, car la différence de taux par rapport à 25 ans est de 0,4%, selon le calculateur de taux fixe c’est moins cher ainsi.
Merci beaucoup !