Où se trouve notre erreur de raisonnement ?

Salut,
ma copine et moi (24&26) avons envisagé de construire une maison.
Nous lisons beaucoup que l'on devrait apporter 10-20% de fonds propres.
Est-ce raisonnable de payer chaque mois environ 600€ de loyer pour économiser des fonds propres ?!
Si l'on pouvait investir ces 600€ directement dans sa propre maison.
Cela fait 7200€ par an que l'on pourrait investir dans son remboursement, au lieu de "donner" cet argent au propriétaire :)

Où est notre erreur de raisonnement ?

Fonds propres ~ 10.000€ disponibles !
Dépenses prévues pour la maison et le terrain 200.000€ - 230.000€

Dépenses prévues pour la maison et le terrain 200 000 € - 230 000 €

tes dépenses prévues suffiront probablement seulement pour la maison elle-même. Selon la taille de la maison, tu peux facilement ajouter encore 100k (y compris les frais annexes et le terrain)...
je ferais à ta place d'économiser un peu plus de capital propre avant de pouvoir aborder cela sans risque

Où est notre erreur de raisonnement ?

Dans une manière de penser naïve !

Pour 230000, il n’y a pas de maison avec terrain. Si vous recevez un terrain en cadeau, vous devez quand même mettre un peu d’argent dessus.
Les 10000 partent pour des petites dépenses.
Ainsi, il vous faut par exemple un financement à 110 %... la banque se fait payer le risque avec des conditions moins favorables.

Exemple de calcul : Pour chaque 100000 sur 20 ans à 3,4 %, c’est 3400 € par an, donc pour 350000 cela fait 11900 €, ce qui correspond à une mensualité d’intérêts arrondie à 1000 €. (Désolé, je ne connais pas les taux pour 110 %, donc estimation.) Tout cela sans amortissement. 2 % d’amortissement sur le montant du prêt seraient 7000 €... Comme l’amortissement correspond à peu près à votre loyer annuel, je m’abstiens de plus de commentaires.

Il faut compter 300 pour les charges annexes, éventuellement encore chacun une assurance vie contre les risques.

Il y a bien sûr d’autres calculs, d’autres possibilités de remboursement, mais au final c’est pareil.

Peut-être qu’un banquier (ou un expert en construction) prendra la peine de répondre plus précisément à votre question.

Nous avons maintenant par exemple trouvé une offre.

Bien sûr, nous savons que nous ne pouvons pas rembourser une maison avec 600€ par mois. Pour environ 200.000€, c’est environ 700€ de remboursement pour le crédit et environ 300€ de charges = environ 1000€ par mois = 12.000€ par an. Les 7200€ de frais de location pourraient déjà être pris en compte, n’est-ce pas ?

Alors, je me déconnecte ici... mon texte est perdu et on peut tout lire dans le forum, car la même question revient presque tous les jours. En haut à droite, il y a une barre de recherche.

Au devis s'ajoutent divers coûts... compte au moins 300000 (les aménagements extérieurs, les carreaux et les prises électriques sont chers, le raccordement aussi ainsi que les éventuels frais annexes de construction, l'assainissement). Tes 10000 servent pour des bricoles, et la cuisine doit aussi être financée.
Fondamentalement, un financement se compose d'INTÉRÊTS ET DE REMBOURSEMENT, donc rien de truqué !
Cela dépend de vos revenus (et de vos fonds propres) et est calculé par un conseiller financier. Il vous dira combien de maison vous pouvez vous permettre.

Des intérêts sont payés. À cela s'ajoutent le remboursement. À cela s'ajoutent les frais annexes (gaz, eau, électricité, assurance, etc.). À cela s'ajoutent les provisions. Tout cela mensuellement. Dans une vue d'ensemble, 600 € de loyer s'évaporent rapidement.

Il ne s'agit donc pas de ce que je paie actuellement en loyer, mais de combien vous pouvez réellement consacrer chaque mois UNIQUEMENT au remboursement du prêt. C'est sur cette base que l'on peut déterminer le coût total possible. Si ce n'est pas suffisant pour la maison et le terrain, on ajoute des fonds propres. Si ce n'est toujours pas suffisant, il vaut mieux s'abstenir.

Je dis toujours : si tu veux encore rembourser cette caisse dans cette vie, tu as besoin (selon le taux d'intérêt actuel) d'environ 500 € de mensualités par 100 000 € de prêt. Ce qui correspond, par exemple, à 1 250 € par mois pour 250 000 € auprès de la banque.

Avec ZERO fonds propres, le taux augmente considérablement.