Demande de conseils pour le financement immobilier

Bonjour à tous,

Je lis depuis un certain temps le forum, et je tiens d'abord à vous remercier pour toutes les informations.

Cependant, le moment est venu où je dois poser une question et j'espère avoir vos conseils.

Donc, voici la question :

Le point actuel est que j'ai trouvé un terrain et qu'il est réservé.

Le problème est que la planification de la maison vient tout juste de commencer et que je n'ai donc pas encore les coûts totaux pour établir le plan de financement global.

Après plusieurs discussions avec différentes banques, elles m'ont toutes suggéré de conclure d'abord un prêt à annuités variable pour acheter le terrain.

Lorsque (environ l'année prochaine) la planification de la maison sera terminée, ce prêt variable devra être remboursé par le financement global.

Cependant, j'ai quelques inquiétudes.

Si je finance maintenant le terrain auprès de la banque X, elle s'inscrira naturellement sur l'hypothèque.

Lorsque les coûts totaux seront connus lors de la planification et qu'une comparaison raisonnable entre les banques sera possible,

si je souhaite alors conclure le financement global non pas auprès de la banque X mais de la banque Y,

il faudrait alors supprimer l'inscription sur l'hypothèque et inscrire la nouvelle banque.

Cela entraînerait à nouveau des coûts élevés (notaire, etc.).

Y a-t-il une possibilité d'organiser cela de manière à éviter des frais élevés en cas de changement de banque ?

J'espère avoir réussi à expliquer le sujet de manière à peu près compréhensible (désolé :( ).

Je vous suis très reconnaissant pour vos avis et informations.

Cordialement, Alex

Les frais pour la suppression de l'hypothèque (ou également une cession) ne peuvent être réduits ou évités que s'il n'y a pas d'inscription d'hypothèque dès le départ.

C’est-à-dire que vous devriez soit acheter le terrain complètement avec des fonds propres, soit en payer au moins une grande partie, puis trouver une banque qui renonce à une hypothèque et peut-être accepte uniquement une déclaration positive/négative (déclaration que le terrain n’est pas grevé et que vous vous engagez à ne pas le grever non plus). Cela sera toutefois difficile.

Selon le montant, tu peux aussi contracter un prêt à la consommation normal. Cependant, tu paies généralement un taux d'intérêt nettement plus élevé, de sorte que la mainlevée de l'hypothèque est la solution la plus avantageuse.
Bien à toi,
Jochen

Tout d'abord, merci pour vos réponses rapides.

Si j'ai bien compris, une cession de la sûreté réelle serait nettement moins coûteuse. Cependant, cela n'est possible que si le nouveau montant du financement est inférieur à celui de la sûreté réelle précédemment inscrite. C'est correct ?

Les coûts éventuels de radiation et de nouvelle inscription de la sûreté réelle ne seraient pas un problème si un changement de banque valait la peine, mais ce sont des frais relativement inutiles qu'il serait agréable de pouvoir éviter.

Merci !

Si j'ai bien compris, une cession de l'hypothèque serait nettement moins chère.
Cependant, cela n'est possible que si le nouveau montant du financement est inférieur à l'hypothèque inscrite précédemment. C'est exact ?

Non ! La petite hypothèque pour la première banque peut être cédée et en plus, une autre hypothèque nouvelle peut être inscrite pour le montant manquant. Cependant, deux hypothèques coûtent plus cher qu'une seule hypothèque.

Combien de prêt doit être contracté pour le terrain ? Selon la somme, c'est, comme déjà dit, un crédit sans inscription hypothécaire peut-être plus avantageux.