Fish!
26.03.2018 06:43:19
- #1
Bonjour à tous !
La situation suivante se présente chez nous :
J’ai 46 ans, je gagne 2400€ net – ma copine de 40 ans gagne 1800€, mais cela pourrait augmenter à 2200€ dans un ou deux ans – ce n’est pas encore certain.
Donc, pour commencer, 4200€ – pas d’enfants.
Avoir en liquide 30000€.
Nous envisageons de construire une petite maison préfabriquée de 122 m² style villa urbaine sur un terrain de 388 m².
Le prix du terrain est de 90000€,
la maison clé en main à 210000€ – nous devrons effectuer nous-mêmes les préparations du sol pour la dalle. Et à l’intérieur de la maison, poser les revêtements de sol, enduire et peindre les murs.
Le terrain est vide, entièrement viabilisé et se situe environ 50 à 80 cm plus bas que les terrains environnants récemment construits. Donc remblayage, compactage et fini – je ne sais pas encore combien coûtera la préparation.
Mais avant l’achat (si nous construisons), je ferai réaliser une analyse du sol pour éviter les surprises.
La taille du jardin est raisonnable et sera aussi réalisée par nous – avec la terrasse.
Le financement est prévu avec une mensualité de 1200€ + un remboursement exceptionnel annuel de 3000€ – donc au total = 1450€/mois.
Nous prévoyons en plus environ 300€ de charges mensuelles.
Notre conseiller financier a calculé le modèle suivant :
Financement total nécessaire = 365000€ – apport personnel = 335000€
KFW 100000€, 10 ans à 2,06% de taux annuel effectif
KFW 10000€, 10 ans à 1,66% de taux annuel effectif
Risque avec ces deux montants :
au bout de 10 ans, refinancement avec certainement des taux plus élevés.
Prêt construction 225000€, 10 ans à 1,32% de taux annuel effectif – puis affectation à un contrat d’épargne-logement jusqu’en 2043 à 2,52% de taux annuel. C’est la solution la plus sûre.
À ma retraite dans 20 ans, il resterait environ 73000€ – dépenses mensuelles alors 1180€ pendant cinq ans, puis encore quatre ans à 340€ jusqu’à zéro.
Ma retraite se situera autour de 1300€, avec le salaire (encore sept ans) de ma copine, nous serons alors autour de 3100€.
Conclusion : C’est possible, mais reste-t-il assez de marge et de qualité de vie ?!
À 46 et 40 ans, contracter un crédit de 335000€ avec 4200€ ou éventuellement 4600€ – oui ou non ?!
Nous hésitons depuis des semaines et oscillons constamment entre oui et non. Pour la future retraite faible, être propriétaire est bien sûr super. Les loyers sont en retard et ne cessent d’augmenter. Mais sans achat immobilier, la qualité de vie actuelle et future est meilleure.
Nous avons aussi regardé plusieurs appartements en copropriété en parallèle.
Mais le rapport qualité/prix est actuellement terriblement mauvais.
Où cela va-t-il nous mener ?!
Désolé pour ce long texte, j’avais besoin de coucher mes pensées par écrit – ça m’aide parfois pour certaines décisions ....
Cordialement, Marc
La situation suivante se présente chez nous :
J’ai 46 ans, je gagne 2400€ net – ma copine de 40 ans gagne 1800€, mais cela pourrait augmenter à 2200€ dans un ou deux ans – ce n’est pas encore certain.
Donc, pour commencer, 4200€ – pas d’enfants.
Avoir en liquide 30000€.
Nous envisageons de construire une petite maison préfabriquée de 122 m² style villa urbaine sur un terrain de 388 m².
Le prix du terrain est de 90000€,
la maison clé en main à 210000€ – nous devrons effectuer nous-mêmes les préparations du sol pour la dalle. Et à l’intérieur de la maison, poser les revêtements de sol, enduire et peindre les murs.
Le terrain est vide, entièrement viabilisé et se situe environ 50 à 80 cm plus bas que les terrains environnants récemment construits. Donc remblayage, compactage et fini – je ne sais pas encore combien coûtera la préparation.
Mais avant l’achat (si nous construisons), je ferai réaliser une analyse du sol pour éviter les surprises.
La taille du jardin est raisonnable et sera aussi réalisée par nous – avec la terrasse.
Le financement est prévu avec une mensualité de 1200€ + un remboursement exceptionnel annuel de 3000€ – donc au total = 1450€/mois.
Nous prévoyons en plus environ 300€ de charges mensuelles.
Notre conseiller financier a calculé le modèle suivant :
Financement total nécessaire = 365000€ – apport personnel = 335000€
KFW 100000€, 10 ans à 2,06% de taux annuel effectif
KFW 10000€, 10 ans à 1,66% de taux annuel effectif
Risque avec ces deux montants :
au bout de 10 ans, refinancement avec certainement des taux plus élevés.
Prêt construction 225000€, 10 ans à 1,32% de taux annuel effectif – puis affectation à un contrat d’épargne-logement jusqu’en 2043 à 2,52% de taux annuel. C’est la solution la plus sûre.
À ma retraite dans 20 ans, il resterait environ 73000€ – dépenses mensuelles alors 1180€ pendant cinq ans, puis encore quatre ans à 340€ jusqu’à zéro.
Ma retraite se situera autour de 1300€, avec le salaire (encore sept ans) de ma copine, nous serons alors autour de 3100€.
Conclusion : C’est possible, mais reste-t-il assez de marge et de qualité de vie ?!
À 46 et 40 ans, contracter un crédit de 335000€ avec 4200€ ou éventuellement 4600€ – oui ou non ?!
Nous hésitons depuis des semaines et oscillons constamment entre oui et non. Pour la future retraite faible, être propriétaire est bien sûr super. Les loyers sont en retard et ne cessent d’augmenter. Mais sans achat immobilier, la qualité de vie actuelle et future est meilleure.
Nous avons aussi regardé plusieurs appartements en copropriété en parallèle.
Mais le rapport qualité/prix est actuellement terriblement mauvais.
Où cela va-t-il nous mener ?!
Désolé pour ce long texte, j’avais besoin de coucher mes pensées par écrit – ça m’aide parfois pour certaines décisions ....
Cordialement, Marc