Louer un appartement en copropriété, deuxième prêt finançable plus de 450 000 € ?

Bonjour à tous,

après avoir acquis un appartement en copropriété l'année dernière, nous continuons à chercher une maison individuelle ou une maison jumelée, car l’appartement n’est destiné qu’à être une solution temporaire pendant 3 à 5 ans (voir autre thread). Cependant, les prix dans la région ont maintenant augmenté plus que prévu, si bien que nous nous demandons lentement si notre plan initial est encore réalisable.
Nous souhaiterions louer l’appartement. Après déduction de toutes les charges, l’appartement ne devrait pas nous coûter plus de 100€ par mois, actuellement nous avons un solde restant dû de 125 000 € pour une valeur d’environ 195 000 €.
Nous avions en fait fixé notre limite pour l’achat d’une maison à 450 000 €, mais nous constatons que nous n’obtiendrons plus rien en dessous de 500 000 € (frais annexes en sus) et nous voudrions éventuellement construire neuf. Nous aurons donc besoin d’un crédit d’au moins 400-450 000 €.

Peut-être un peu sur nos données :
Qui êtes-vous ?
Couple marié de Basse-Saxe
Quel âge avez-vous ?
Tous les deux 30 ans
Y a-t-il des enfants ?
2 enfants (4 et 1 an), un troisième est prévu dans 3 à 5 ans.
Quelles sont vos professions ?
Salarié dans l’informatique dans un grand groupe et « femme au foyer »
Combien d’heures travaillez-vous ?
35 h/semaine
Situation des revenus et du patrimoine :
Quels sont vos revenus (brut/net) ?
Salaire unique de 6200 € brut (4200 € net avec la tranche d’imposition 3), plus 10 000 € brut (environ 6000 € nets répartis sur plusieurs mois) issus de primes, indemnités tarifaires, etc.
Quel est le montant des allocations familiales ?
438 €
Quel est votre apport personnel ?
130 000 €, sans inclure la réserve d’urgence de 15 000 €.
Situation des dépenses :
Nous avons tenu un carnet de budget ménager pendant plus de 3 ans. Notre excédent mensuel était de 1000-1200 €, les paramètres n’ont pas beaucoup changé depuis.

Avec une mensualité de 1400 €, nous pourrions rembourser un crédit de 450 000 € sur 30 ans. La mensualité plus les provisions (400 €) seraient supportables pour nous, ce qui ferait que nous aurions tout remboursé à 60 ans. Dans la phase actuelle de salaire unique, cela ne permet bien sûr pas de grands sauts, mais le salaire devrait lentement mais sûrement progresser, et ma femme pourrait aussi sûrement à nouveau gagner un petit complément un jour.

Comment évaluez-vous la situation ? Est-ce que je me fais des illusions ou bien est-ce tout à fait réaliste ?

Après déduction de tous les coûts, l'appartement ne devrait pas nous coûter plus de 100 € par mois,

Comment arrives-tu à cette estimation ?

Quelle est l'annuité de la copropriété avec quel taux de remboursement annuel ?

Quel loyer peut-on raisonnablement obtenir pour la copropriété ?

Après déduction de tous les frais, le logement ne devrait pas nous coûter plus de 100 € par mois, actuellement nous avons un reste de dette de 125 000 € pour une valeur d’environ 195 000 €.

Veuillez également noter que la part du remboursement du capital doit être imposée sur les revenus locatifs. Cela peut alors devenir assez coûteux.

Donc la facture est calculée sur une base annuelle et prend en compte à ma connaissance tous les paramètres. J’ai simplifié le calcul du paiement d'impôt :

Loyer annuel hors charges réalisable	8400
Annuité	-6000
Coûts non imputables y compris entretien WEG	-1560
Entretien intérieur (estimé)	-1200
Paiement d'impôt (2300 à imposer après amortissement et déduction des frais d'entretien)	-850
Total	-1210

Le loyer annuel hors charges correspond à celui que nous avons nous-mêmes payé jusqu’à il y a un an. Il manque certainement encore le facteur vacance dans le calcul. Cependant, une vacance prolongée n’est pas à prévoir, l’immeuble est bien situé, a un bon plan, une terrasse, de grandes caves, etc. Pour l’imprévu, nous devrions bien sûr constituer une certaine marge.

Réduire le taux d'amortissement à un maximum de 1,5 % par an. Il suffit de parler avec l'institut financier.

Les impôts ne devraient pas peser trop lourd. Mais il vaut mieux calculer de manière conservatrice. Ça ira.

Le financement de la maison individuelle, je le mettrais à la fin de la durée = départ à la retraite à 67 ans (sans SoTil). Si vous voulez terminer plus tôt, vous pouvez toujours faire des remboursements anticipés quand cela convient.

Vous aurez alors encore un peu de marge.

Veuillez également noter que la part de remboursement doit être imposée sur les revenus locatifs. Cela peut devenir assez coûteux.

On peut encore déduire l'amortissement et d'autres frais.