LaMesa619
05.01.2021 18:07:16
- #1
Bonjour à tous,
nous (h 27 ans & f 27 ans) en sommes encore aux premières étapes de planification et espérons bénéficier de certaines expertises et évaluations concernant notre projet. Depuis un moment, nous savons que nous aimerions construire/acheter une maison, mais nous avons tous les deux suivi des parcours de formation assez longs avec des études, etc., c’est pourquoi nous ne pouvons commencer des plans réalistes que cette année. En mai, nous aurons définitivement terminé, c’est pourquoi les données suivantes se réfèrent aussi à ce moment-là.
À propos de nous :
Qui êtes-vous ? h (27 ans) & f (27 ans)
Revenus nets : (h) 3000 € / (f) 2100 € (augmentations régulières)
Situation professionnelle : (h) fonctionnaire / (f) service public (TVöD)
Enfants : non, mais prévus de manière certaine dans un avenir proche
Nos dépenses :
Coûts de mobilité : Nous avons tous les deux commencé l’année dernière à financer chacun une voiture. Coût mensuel total pour les deux véhicules (carburant et assurance inclus) : 563 €
Assurances (y compris assurance privée) : 407 €
Nourriture / articles de droguerie : 400-450 €
Électricité & gaz : 100 €
Abonnements / téléphone portable / redevance télévision / dons / internet : 150 €
Consommation (vêtements, sorties au restaurant, cinéma, etc.) : nous n’avons pas de frais mensuels forfaitaires. Parfois c’est 400 €, parfois 600 €. En général, nous ne jetons pas l’argent par les fenêtres, mais nous nous permettons volontiers une sortie cinéma ou restaurant le week-end. Par précaution, je compterais simplement entre 700 et 800 €.
Loyer : actuellement, nous habitons sans loyer dans un appartement en copropriété appartenant à ma famille.
Total des dépenses : environ 2400-2500 €
Solde : 5100 €-2500 € = 2600 €
À propos du projet :
Nous avons depuis longtemps un promoteur immobilier en vue, qui a déjà construit de nombreuses nouvelles lotissements dans la région de la Ruhr. Comme le hasard le veut, ce promoteur immobilier va prochainement construire dans l’un de nos secteurs favoris un nouveau lotissement avec une excellente connexion au travail, à la famille et aux amis. On estime que les biens seront mis en vente vers la fin de l’année.
Données concernant la maison :
Lieu : région de la Ruhr
Type de bien : maison mitoyenne entièrement sous-solée d’environ 145 m² habitables.
Prix : le prix d’achat sera d’environ 330 000 à 360 000 €
Autres coûts : aménagement (calculé précisément sur un autre exemple de maison du même promoteur), peinture et aménagements extérieurs environ 50 000 €
Prix total : 380 000 à 400 000 €
En raison de nos longues formations, le principal point critique est bien sûr notre manque de fonds propres. Nous voulons en tout cas éviter un financement à 110 %, c’est pourquoi nous avons commencé il y a deux ans à épargner un peu sur un contrat d’épargne logement, afin de pouvoir payer au moins les frais annexes d’achat avec ce contrat en cas d’achat immobilier dans les prochaines années. Ce contrat ne deviendrait toutefois disponible que l’année prochaine en raison du délai d’attente, du coefficient d’évaluation, etc. Alternativement, l’idée m’est venue de savoir s’il serait possible de prendre un prêt classique sans utilisation spécifique pour les frais annexes à l’achat, afin de baisser le taux d’intérêt du financement immobilier ? Autant que je sache, les prêts jusqu’à une somme de 30 000 € ne sont pas inscrits au registre foncier. Comme le promoteur vend sans frais d’agence, les frais annexes à l’achat s’élèvent à environ 25 000 €.
Pour un financement à 100 % avec une fixation du taux sur 20 ans, j’ai vu affiché sur différents portails un taux entre 1,13 et 1,50, ce qui correspond, avec un amortissement de 2,5 %, à une mensualité de 1200-1300 €. Pensez-vous que ces conditions soient réalistes ?
Déduits de notre solde mensuel (2600 €), après paiement de la mensualité, il nous resterait environ 1400 €. Nous calculons les coûts de la maison à près de 300 €. Il nous resterait donc en fin de compte, après toutes les déductions, environ 1100 € pour épargner pour les vacances, l’entretien, etc. Nous sommes bien sûr conscients que cela changera avec des enfants. Cependant, nous pourrions compenser cela assez bien grâce au changement de classes d’imposition, aux allocations familiales et à la majoration familiale. Après le congé parental, nous reviendrions en temps partiel presque à nos revenus initiaux. Par la suite, nos salaires augmenteraient régulièrement de quelques centaines d’euros chacun.
Nous pourrions emmener une grande partie de nos meubles actuels, car nous les avons achetés en grande quantité récemment. La cuisine, nous pourrions la payer nous-mêmes jusqu’à la construction de la maison.
J’espère avoir exposé toutes les réflexions de manière claire et fidèle au sens. En principe, nous aurions peut-être pris encore 1 à 2 ans, mais le bien est vraiment très proche de l’idéal. C’est pourquoi ce message sert de petit contrôle de la réalité. Je vous serais très reconnaissant pour des évaluations, des aides et des conseils si nous avons oublié quelque chose ! :)
Cordialement
nous (h 27 ans & f 27 ans) en sommes encore aux premières étapes de planification et espérons bénéficier de certaines expertises et évaluations concernant notre projet. Depuis un moment, nous savons que nous aimerions construire/acheter une maison, mais nous avons tous les deux suivi des parcours de formation assez longs avec des études, etc., c’est pourquoi nous ne pouvons commencer des plans réalistes que cette année. En mai, nous aurons définitivement terminé, c’est pourquoi les données suivantes se réfèrent aussi à ce moment-là.
À propos de nous :
Qui êtes-vous ? h (27 ans) & f (27 ans)
Revenus nets : (h) 3000 € / (f) 2100 € (augmentations régulières)
Situation professionnelle : (h) fonctionnaire / (f) service public (TVöD)
Enfants : non, mais prévus de manière certaine dans un avenir proche
Nos dépenses :
Coûts de mobilité : Nous avons tous les deux commencé l’année dernière à financer chacun une voiture. Coût mensuel total pour les deux véhicules (carburant et assurance inclus) : 563 €
Assurances (y compris assurance privée) : 407 €
Nourriture / articles de droguerie : 400-450 €
Électricité & gaz : 100 €
Abonnements / téléphone portable / redevance télévision / dons / internet : 150 €
Consommation (vêtements, sorties au restaurant, cinéma, etc.) : nous n’avons pas de frais mensuels forfaitaires. Parfois c’est 400 €, parfois 600 €. En général, nous ne jetons pas l’argent par les fenêtres, mais nous nous permettons volontiers une sortie cinéma ou restaurant le week-end. Par précaution, je compterais simplement entre 700 et 800 €.
Loyer : actuellement, nous habitons sans loyer dans un appartement en copropriété appartenant à ma famille.
Total des dépenses : environ 2400-2500 €
Solde : 5100 €-2500 € = 2600 €
À propos du projet :
Nous avons depuis longtemps un promoteur immobilier en vue, qui a déjà construit de nombreuses nouvelles lotissements dans la région de la Ruhr. Comme le hasard le veut, ce promoteur immobilier va prochainement construire dans l’un de nos secteurs favoris un nouveau lotissement avec une excellente connexion au travail, à la famille et aux amis. On estime que les biens seront mis en vente vers la fin de l’année.
Données concernant la maison :
Lieu : région de la Ruhr
Type de bien : maison mitoyenne entièrement sous-solée d’environ 145 m² habitables.
Prix : le prix d’achat sera d’environ 330 000 à 360 000 €
Autres coûts : aménagement (calculé précisément sur un autre exemple de maison du même promoteur), peinture et aménagements extérieurs environ 50 000 €
Prix total : 380 000 à 400 000 €
En raison de nos longues formations, le principal point critique est bien sûr notre manque de fonds propres. Nous voulons en tout cas éviter un financement à 110 %, c’est pourquoi nous avons commencé il y a deux ans à épargner un peu sur un contrat d’épargne logement, afin de pouvoir payer au moins les frais annexes d’achat avec ce contrat en cas d’achat immobilier dans les prochaines années. Ce contrat ne deviendrait toutefois disponible que l’année prochaine en raison du délai d’attente, du coefficient d’évaluation, etc. Alternativement, l’idée m’est venue de savoir s’il serait possible de prendre un prêt classique sans utilisation spécifique pour les frais annexes à l’achat, afin de baisser le taux d’intérêt du financement immobilier ? Autant que je sache, les prêts jusqu’à une somme de 30 000 € ne sont pas inscrits au registre foncier. Comme le promoteur vend sans frais d’agence, les frais annexes à l’achat s’élèvent à environ 25 000 €.
Pour un financement à 100 % avec une fixation du taux sur 20 ans, j’ai vu affiché sur différents portails un taux entre 1,13 et 1,50, ce qui correspond, avec un amortissement de 2,5 %, à une mensualité de 1200-1300 €. Pensez-vous que ces conditions soient réalistes ?
Déduits de notre solde mensuel (2600 €), après paiement de la mensualité, il nous resterait environ 1400 €. Nous calculons les coûts de la maison à près de 300 €. Il nous resterait donc en fin de compte, après toutes les déductions, environ 1100 € pour épargner pour les vacances, l’entretien, etc. Nous sommes bien sûr conscients que cela changera avec des enfants. Cependant, nous pourrions compenser cela assez bien grâce au changement de classes d’imposition, aux allocations familiales et à la majoration familiale. Après le congé parental, nous reviendrions en temps partiel presque à nos revenus initiaux. Par la suite, nos salaires augmenteraient régulièrement de quelques centaines d’euros chacun.
Nous pourrions emmener une grande partie de nos meubles actuels, car nous les avons achetés en grande quantité récemment. La cuisine, nous pourrions la payer nous-mêmes jusqu’à la construction de la maison.
J’espère avoir exposé toutes les réflexions de manière claire et fidèle au sens. En principe, nous aurions peut-être pris encore 1 à 2 ans, mais le bien est vraiment très proche de l’idéal. C’est pourquoi ce message sert de petit contrôle de la réalité. Je vous serais très reconnaissant pour des évaluations, des aides et des conseils si nous avons oublié quelque chose ! :)
Cordialement