Bieber0815
08.07.2015 22:04:50
- #1
Oui, et ? Ces 1200 euros incluent-ils la prévoyance retraite, etc., ou est-ce déjà déduit ?je lis ici régulièrement des listes de revenus/dépenses, de taux d’épargne, etc. Je remarque qu’on ne parle souvent pas de la prévoyance retraite privée et de la BUZ. [...] Nous épargnons rarement plus de 1200 €.
Chez nous, cela ressemble grossièrement à ceci :
+ Revenu brut
- Cotisations sociales (prévoyance vieillesse, maladie, chômage, dépendance)
- Prévoyance professionnelle
- Prévoyance retraite privée (produit Riester)
- Assurance vie capitalisée (une faute de jeunesse de ma femme)
- Assurance invalidité pour le (presque) seul revenu
- Assurance vie-risque pour le (presque) seul revenu
- Épargne libre (à long terme en ETF actions)
- Épargne libre (plan d’épargne bancaire)
- Provision régulière sur compte à vue rémunéré
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- Impôts et autres prélèvements à l’État
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- Assurance responsabilité civile privée
- Assurance accident pour les enfants
- Autres frais de subsistance
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Ce qui reste a renforcé les fonds propres ces derniers mois.
Le nombre de tirets ne doit pas non plus donner l’impression que d’importantes sommes y sont associées ;-).
Quand, un jour en 2016, nous échangerons le loyer contre une annuité, un ou plusieurs des points ci-dessus seront ajustés. L’épargne libre (au-delà d’un certain minimum pour les provisions, etc.) n’a de sens que si le rendement net sécurisé est supérieur au taux du crédit immobilier. En pratique, il est donc toujours préférable d’amortir plutôt que d’épargner librement ;-).
Le risque est une chose et la prévoyance/l’épargne en est une autre. Je ne mélangerais pas les deux. Le rendement est faible, la flexibilité s’en va.Que se passerait-il si, Dieu merci, il ne t’arrivait rien et que l’argent versé dans ta BU te soit disponible à un certain moment pour un remboursement anticipé de ta maison ?