Indemnité de remboursement anticipé en cas de résiliation du contrat de prêt

Bonjour à tous,

mes parents nous ont proposé de me céder la maison familiale. Mes parents construiraient alors une nouvelle maison adaptée à leur âge et recevraient de notre part une rente viagère mensuelle. Cependant, nous avons acheté une maison il y a seulement 5 ans. Après un appel téléphonique avec la banque, je connais maintenant le montant approximatif de l’indemnité de remboursement anticipé.

Je suis maintenant tombé sur certaines informations. La banque doit accepter la résiliation uniquement en cas d’« intérêt légitime » à la résiliation. Sinon, le montant de l’indemnité de remboursement anticipé est fixé de manière variable par la banque. Cela signifie-t-il que la banque peut également refuser si nous résilions ? Au moment de la résiliation, la nouvelle construction serait déjà terminée, nous serions déjà déménagés et la vente de notre maison actuelle serait finalisée...

Le gestionnaire de compte de la banque a indiqué que le taux d’intérêt pour le réinvestissement en obligations hypothécaires était inférieur à 1 %. Les calculateurs d’indemnité de remboursement anticipé en ligne (par ex. sur Test.de) partent d’un taux d’intérêt plus élevé. Lequel est correct et où puis-je trouver les taux d’intérêt actuels qui doivent être pris en compte conformément à la décision de la Cour fédérale de justice ?

Nous ne recevons la demande de la banque qu’après résiliation. Quelles sont les possibilités pour contester si la demande d’indemnité de remboursement anticipé de la banque est trop élevée ? Faut-il immédiatement intenter une action en justice ?

J’espère avoir formulé la situation/mes questions de manière compréhensible et que quelqu’un aura quelques réponses pour moi… Merci d’avance…

Cordialement
Craigh-na-dun

La vente du bien immobilier est un motif accepté et mentionné par la Cour fédérale de justice (BGH) permettant de résilier le prêt. La banque a alors droit à une indemnité de remboursement anticipé.

Il n’est pas possible de calculer l’indemnité de remboursement anticipé avec un seul taux d’intérêt des obligations hypothécaires(!). Je suppose un prêt amortissable. Il y a alors des paiements d’intérêts et de remboursement généralement mensuels. Pour le calcul, chaque paiement doit être actualisé avec un taux d’intérêt individuel pour la durée restante de la fixation du taux d’intérêt. On trouve ces taux d’intérêt par exemple dans les séries de paiements de la Bundesbank.

À propos, je ne connais aucun calculateur en ligne qui calcule correctement. Mis à part le fait que vous devez analyser votre contrat de prêt et extraire les faits pertinents pour le calcul, les calculateurs en ligne que je connais ne peuvent pas saisir correctement ces données. Les résultats de calcul sont donc erronés et peuvent être parfois plusieurs milliers d’euros hors de la réalité.

Il faut un logiciel spécialisé et un peu de savoir-faire pour alimenter le logiciel. Un tel calcul est alors également utilisable devant un tribunal. Si votre banque s’est trompée dans ses calculs, vous pouvez dans un premier temps engager un avocat pour rédiger une lettre courtoise. Cela aide souvent. Certains prêteurs restent têtus - dans ce cas, seule la voie judiciaire peut aider.

Merci beaucoup pour les réponses détaillées et utiles !!!

Dans notre cas, il s'agit de notre propre bien immobilier (la maison et le crédit appartiennent à mon mari et moi), que nous aimerions vendre. Il n'y a pas de problème de temps ou financier du côté de mes parents. Un financement relais n'est pas nécessaire. Ce n'est que pour nous que cela pourrait devenir un peu serré si la vente de la maison se prolonge beaucoup et que nous devons continuer à payer la maison de retraite ET les mensualités à la banque pendant plusieurs mois. Nous avons déjà envisagé un échange de gage, mais cette alternative est exclue pour mon père.

J'ai un peu peur des coûts supplémentaires éventuellement engendrés par les frais d'avocat et de justice. C'est pourquoi nous devons encore bien réfléchir à cette étape.

Cordialement
Craigh-na-dun