Extension de la maison familiale, terrain offert - financement possible ?

Bonjour,

j’aimerais connaître votre avis sur le financement.
D’avance : je suis bien conscient(e) que ce n’est pas une super situation de départ.

Il a toujours été question d’agrandir la maison parentale. Maintenant c’est devenu concret et ils veulent me donner une partie de leur terrain (300-400 m²). Malheureusement, je ne connais pas encore la valeur. Selon le prix de référence du terrain, ce n’est que 100 EUR/m². Mais la valeur marchande peut donner un autre résultat.

Je recherche depuis des jours quasiment sans arrêt sur internet les prix, les frais annexes de construction, etc.
J’arrive à une estimation pour la maison + tous les frais annexes de 250 000-300 000 EUR.
La semaine prochaine, nous avons un premier rendez-vous avec une entreprise de construction de maisons pour avoir au moins une valeur indicative.

Nous aimerions réaliser nous-mêmes l’aménagement intérieur comme poser le sol, installer les portes, peindre, isoler,... Nous n’osons pas faire l’électricité, le chauffage, etc.

Nous avons un revenu net mensuel d’environ 4 600 EUR (même entreprise, entreprise familiale de mes parents).
Les charges fixes mensuelles s’élèvent actuellement à environ 1 700 EUR, y compris un loyer charges comprises de 750 EUR.
Les autres charges fixes de 950 EUR se composent de :
Crèche 400 EUR (ce poste va se réduire d’environ moitié dans le nouveau lieu de résidence)
Mensualité de crédit privé 271 EUR (reste dû environ 17 000 EUR)
Gaz + électricité 150 EUR
Assurances environ 70 EUR
TV + téléphone + internet 90 EUR
+ Divers

Notre voiture est une voiture de fonction et les frais y compris le carburant sont déjà déduits du salaire.

Nous n’avons pas d’épargne liquide significative. Pourquoi ?
Cela tient certainement aussi à de mauvaises priorités. Cependant, mon mari a changé de travail récemment, et a gagné plus d’argent alors que j’étais encore en congé parental. Ensuite, j’ai travaillé à temps partiel et peu gagné. Maintenant je travaille à temps plein.
Jusqu’à récemment, nous habitions en location dans une maison mitoyenne. Loyer charges comprises environ 1 300 EUR.
Nous avons aussi vendu la deuxième voiture il y a peu (pour 600 EUR, donc pas grand-chose). Mais cela permet maintenant d’économiser sur le carburant et les assurances.

Nous avons donc pu réduire fortement nos dépenses et augmenter nos revenus. Le plan est en tout cas d’épargner mensuellement entre 1 500 et 2 000 EUR.

Que pensez-vous de la situation globale ?

Merci beaucoup et meilleures salutations

Avec un taux de 1500€+, 300k€ ne devraient pas poser de problème.

ben, depuis combien de temps économisez-vous ? Rien n'est encore économisé, sinon vous auriez remboursé le [ratebkredit] en moins d’un an. Mais oui, avec 1500, on peut gérer 300k. Ça devrait être le cas aussi !

Même si le terrain est donné, vous ne pouvez pas éviter certaines dépenses qu'on ne peut pas financer. Le don coûtera un peu, la construction de la maison est réalisable si vous n’êtes pas un cas problématique pour la banque, plus tard la cuisine, les meubles et éventuellement l’éclairage devront être payés avec des fonds propres.

S’il est positif ou non d’avoir un solde par exemple de 17000 reste à voir. Ici cela ressemble à 34000 de moins -> vous avez des dettes. Seule la banque peut dire si cela posera problème pour votre projet.

Elle s’attendra à ce que vous vous occupiez d’abord de rembourser le crédit.

À part cela, vous avez un bon salaire.

Néanmoins, il faut calculer correctement. Les coûts de la vie incluent aussi la nourriture, les vêtements et les loisirs.

Ici, cela semble 34000 de moins -> vous avez des dettes.

Que veux-tu dire précisément par 34000 ?

Avec 800 EUR de charges fixes, 1000 EUR de frais de subsistance et 1000 EUR de réserve pour épargner ou autres dépenses, il reste 1800 EUR pour la mensualité + charges annexes.
Sans compter nos dettes (le crédit court encore sur 5 ans et après nous aurions 271 EUR supplémentaires par mois de disponibles), cela devrait passer, non ?

Que veux-tu dire exactement par 34000 ?

Avec 800 EUR de coûts fixes, 1000 EUR de frais de subsistance et 1000 EUR de réserve pour épargne ou autres dépenses, il restent 1800 EUR pour la mensualité + les charges.
En mettant de côté nos dettes (le crédit court encore 5 ans et ensuite nous aurons encore 271 EUR disponibles par mois), cela devrait convenir, non ?

Ce que je veux dire ? Vous avez des dettes... 17000 d’un prêt privé. Pas de BAföG ni rien de ce genre.
Le salaire peut donc avoir un rôle secondaire pour la banque et ne pas accorder de prêt, parce qu’elle préfère que vous ayez au minimum 34000 de plus sur le compte.

Vous attendez malgré un solde négatif un financement > 110 %, donc un financement d’environ 120 %.

Seul un prêteur peut te dire si vous obtenez un prêt.