Maison individuelle - Planification du terrain / Financement avec revenu, ça va ?

Bonjour chère communauté,

nous sommes actuellement en train de planifier l'achat d'un terrain et ensuite d'y construire une maison. Nous ne sommes pas encore tout à fait sûrs de ce que nous pouvons nous permettre ou si notre planification un peu optimiste est vraiment réaliste, c'est pourquoi je voulais recueillir vos avis sur cette planification.

Données :

[*]Prix d'achat du terrain : 300k€ (frais annexes inclus)
[*]Fonds propres 60k€
[*]Montant du crédit : 450k€
[*]Revenu avec ma partenaire 4k€ net, tendance à la hausse
[*]Loyer hors charges : 550€
[*]1 voiture
[*]à Berlin
[*]Maison jumelée (sans plan d’urbanisme)
[*]Surface du terrain un peu plus de 1000m²

Proposition de financement de la banque :

[*]Fixation du taux d’intérêt : 10 ans (je pense que désormais plus longtemps serait encore mieux)
[*]Taux d’intérêt fixe 1,97 %
[*]Mensualité 1400€
[*]avec subvention Kfw incluse
[*]Contrats Bauspar existants
[*]avec "crédit muscle", puisque nous voulons faire pas mal de choses nous-mêmes (nous planifions actuellement, hormis les fondations, le toit, la plomberie et le chauffage, de faire le reste seuls ou avec l’aide d’amis/connaissances)

Questions :

[*]200k€ pour la maison y compris les frais de construction annexes (surface prévue d’environ 150m² + garage intégré, sans sous-sol, 2 étages) -> est-ce réaliste avec beaucoup de travail en propre ?
[*]Quels coûts avez-vous sous-estimés à l’avance ? (je ne suis pas sûr d’avoir oublié certains postes dans ma planification)
[*]Je calcule actuellement que, avec le financement et les frais annexes (taxe foncière, déchets, électricité, etc.) de la maison, je devrai dépenser environ 2000€/mois. Est-ce réaliste ?

Merci beaucoup d’avance pour votre aide.

Je peux imaginer construire la maison en auto-construction, MAIS
- l'architecte ne coûte pas non plus rien
- les matériaux doivent aussi être payés
- qui paie les aménagements extérieurs et le nouvel équipement de l'appartement ?
- les amis et connaissances vont-ils travailler avec vous sans interruption gratuitement dans les prochaines années (s'ils sont même toujours disponibles au bon moment) ?
- la construction en auto-construction demande beaucoup de temps, combien de temps pouvez-vous le supporter ?
- double charge élevée à cause du loyer, des intérêts du crédit et de la commission de mise à disposition
- un prêt de 450 k€ avec seulement 4 k€ de revenu mensuel est déjà un sacré défi, comment se présente la planification familiale ?
...
Ce sont les premiers points qui me sont venus à l'esprit.

Sur un terrain à 300k une maison à 200k ? Ce n’est pas mal non plus… mis à part que c’est complètement irréaliste. Toute la planification est naïve et au moins 3 fois trop grande pour vous. Nous avons payé pour le terrain 300k plus 35k de frais annexes d’achat. Ensuite viennent environ 500k pour la maison, les frais annexes, l’aménagement extérieur. Nous avons financé 500k. Le revenu minimum pour un crédit de cette envergure devrait facilement être de 6k EURO. Ce serait confortable à partir de 7..8k.

Lis-toi un peu sur le forum. En particulier, les contributions de y sont très instructives.

En principe, on calcule pour une maison clé en main (sans revêtements de sol ni travaux de peinture) environ 1500-1600€ sans extras importants.
À cela s’ajoutent des coûts annexes de construction de 30-40 000€.
Il faut ajouter aussi le garage. Intégré signifie-t-il massif à côté de la maison ? Cela coûtera sûrement encore 15-20 000€.
Pour les aménagements extérieurs, on peut facilement investir encore 15-20 000€ pour 1000m².
Revêtements de sol et travaux de peinture encore 10 000€.
Tu aboutiras facilement quelque part entre 310 000€ et 320 000€.
Les nouveaux meubles/cuisine ne sont même pas encore pris en compte.
Avec beaucoup d’auto-construction, on peut peut-être économiser encore 30 000€.
Ainsi, la maison deviendra inabordable avec vos revenus.

À mon avis, le terrain ne correspond pas à vos revenus ni à la maison.

PS : je viens de voir, il s’agirait d’une maison jumelée, ce qui la rend un peu moins chère.

Ça ne pourrait pas être un peu plus petit pour le terrain ou le terrain fait-il 1000 m2 pour toute la maison, et cela est-il ensuite divisé entre 2 propriétaires ? Je serais hésitant à contracter autant de crédit, même avec un "revenu élevé", alors que chez vous, c’est plutôt 2 fois un revenu moyen, ou comment se fait la répartition ?
Qu’en est-il des enfants/de la perte de revenu ? Ne t’inquiète pas, les banques le calculent automatiquement, que l’on veuille ou non, mais il serait important de savoir cela ici pour pouvoir donner des conseils.
200 000 pour une maison incluant vraiment tout, je trouve aussi cela très juste, que faire si c’est plus cher que prévu, comment gérez-vous cela ?
Cependant, je ne pense pas qu’en emménageant dans sa propre maison il faille obligatoirement tout racheter, meubles, cuisine. On peut très bien emmener ses anciennes affaires, nous par exemple, nous n’avons rien racheté du tout.
Et pour la voiture, un seul véhicule suffit-il dans votre nouveau lieu de résidence ?

Addendum : Avez-vous déjà une confirmation d'une banque ? 1400 EUR de mensualité pour un crédit de 450k ?!!! Cela ferait environ 40 ans... avez-vous aussi une fixation de taux correspondante ? :) La banque mérite une sanction pour une offre aussi suicidaire...