Avis sur la proposition de financement / conditions actuelles

Bonjour à tous,

nous (homme 36 ans et femme 35 ans avec un enfant à partir de décembre) planifions actuellement un financement pour la construction d'une maison avec les données cadres suivantes :

Terrain y compris frais annexes : 118 000€
Maison (env. 160 m²) : 258 000€
Frais annexes pour la maison : 50 000€

Capital propre pour le financement : 90 000€
Capital propre en réserve : 20 000€

Volume de crédit : 336 000€

Revenu homme : env. 2 900€ net
Revenu femme : env. 1 800€ net

Le revenu de la femme va évidemment diminuer, d'abord 1 an de congé parental, puis probablement plusieurs années à temps partiel (50-66%).

Les frais de garde d'enfants seront entièrement pris en charge par l'employeur.

Nous payons actuellement 700€/850€ de loyer (hors charges/charges comprises) et avons actuellement environ 1 800€ disponibles par mois.

Notre plan est d'établir un financement demandant un remboursement mensuel max. de 1 400€. Nous aimerions avoir remboursé le crédit après environ 25 ans et fixer un taux d'intérêt sur 20 ans. Nous ne prévoyons pas de remboursements anticipés, mais ceux-ci pourraient être utilisés pour rembourser le crédit plus tôt.

Nous avons eu un entretien avec un conseiller financier qui nous a proposé une combinaison de KFW 153 de 50 000€ à 0,75% et un prêt amortissable bancaire de 286 000€ à 2,75%. Cela donnerait, avec un remboursement mensuel de 1 400€ sans remboursements anticipés, une durée d'environ 29 ans.
Quand j'ai demandé pourquoi 2,75% me semblent assez élevés, il a répondu qu'il y a certains fournisseurs qui offrent un taux plus avantageux (au mieux 2,11%) mais qui ne proposent pas de prêt KfW. On peut y réfléchir, mais il ne voulait pas me déconseiller un prêt KfW. Cela m'a un peu surpris. En fin de compte, je m'en fiche d'inclure ou non la Kfw, je veux juste le taux global le plus avantageux.
Maintenant je doute un peu de la qualité du conseiller financier (même s'il fait partie des deux grands indépendants au niveau national en Allemagne).

Voici maintenant mes questions :

1. Que pensez-vous globalement de nos idées de financement concernant le volume de crédit et la réflexion sur les remboursements ?

2. Qui a des conditions actuelles pour un prêt amortissable avec un taux fixe sur 20 ans et environ notre rapport fonds propres/financement externe et voudrait les partager ici ?


Cordialement
Supergrover

Comment construisez-vous ? KfW70 ? KfW55 ?

Je crois que KfW a adapté les conditions de taux d'intérêt... du moins pour KfW-EH 70... actuellement, nous sommes à 1,41 % pour 50 000 EUR sur 10 ans.

Et, quelle durée de fixation du taux contient l'offre ? Sur les 29 années complètes ? Car cela coûte également une majoration d'intérêt.

Les nouvelles conditions KfW ne s'appliquent-elles pas à partir du 1.4. ?

Nous construisons Kfw55 et à ma connaissance, le taux de 0,75 % pour une durée de fixation des intérêts de 10 ans s'applique encore. La durée de fixation des intérêts pour le prêt bancaire était de 20 ans. Nous ne voudrions pas non plus la fixer plus longtemps.

Bonjour,

il se peut que ce soit le taux actuel pour 20 ans. Avez-vous déjà consulté les intermédiaires habituels ( Dr. Klein / Interhyp) etc. etc.

on obtient aussi une offre gratuite. Vous avez une "financement standard". Cela vaut la peine de comparer !