Offre d'un assureur

Bonjour,

hier soir, nous avons eu un entretien avec un conseiller financier d’une grande assurance allemande concernant le financement de notre maison individuelle. Nous étions en fait en discussion avec l’assurance pour une responsabilité civile constructeur, et il nous a vivement recommandé son collègue, qui avait très rapidement un rendez-vous pour nous.

Il s’agit concrètement d’un besoin global d’un prêt de 330 000 €.

Au premier abord, tout avait l’air très bien, un financement sur 35 ans (ce qui nous paraît très long), nous pensions toujours que 30 ans était la durée maximale. Nous avons tous les deux 30 ans.

Quand nous avons regardé l’offre de plus près, nous voyons d’abord des frais de 3 500 €, apparemment des frais de dossier pour les prêts d’épargne-logement inclus.

Il y a aussi un module KFW 153, que nous ne rembourserions pas immédiatement, mais qui est couvert par un prêt d’épargne-logement de l’assurance et ne sera remboursé qu’au bout de 10 ans. Du moins, c’est ce que l’on peut voir dans le plan de financement à mes yeux de profane.

Il ne voulait pas intégrer de module Riester, il n’en voulait pas. (Nous avons 3 enfants – ne serait-il pas judicieux d’intégrer le Riester, ou vaut-il mieux épargner dans un Riester "normal" ? C’est quand même 1200 € par an pour tous.)

De plus, nous avons plusieurs fois souligné que nous avons encore 40 000 € d’apport personnel dans différents prêts d’épargne-logement, en partie aussi Riester chez une autre société, que nous aimerions utiliser. À ce sujet, le monsieur n’a pas beaucoup répondu, il a esquivé et a calculé la somme du prêt à 350 000 € au lieu des 330 000 € que nous souhaitions. Il a toujours insisté sur le fait que grâce aux prêts d’épargne-logement, nous aurions une sécurité absolue du taux d’intérêt à la hausse (max. 3,5 %) et que cela n’existait JAMAIS dans les banques.

Nous n’avons pas encore d’offre de la banque, nous y sommes déjà allés pour un entretien, donc cela arrivera dans les prochains jours. Notre conseiller bancaire a toutefois également dit qu’en ce moment, ils restent sous les 3 % d’intérêt sur 30 ans.

En règle générale, j’aimerais avoir votre avis sur les offres des assureurs. Nous ne savions pas jusqu’à présent qu’ils prêtaient de telles sommes importantes. Est-ce courant ? Les frais de dossier nous paraissent très élevés, est-ce aussi courant avec les prêts bancaires ?

Merci à vous

Les frais de clôture ne sont en principe pas nécessaires. Faites-vous proposer un prêt amortissable classique. Ensuite, tu peux comparer à nouveau les constructions de [Bausparer]. Prudence avec le taux affiché... Il faut probablement recalculer soi-même (avec la combinaison [Bausparkombination]).

Même les centres de consommateurs fournissent de bonnes informations sur l'adéquation et la pertinence d'un financement proposé. Personnellement, je ne suis pas fan de tout ce bazar de combinaisons, toutes avec des conditions différentes, etc. Personne ne peut vraiment s'en souvenir au fil des années et peu de développements imprévus sont très susceptibles de faire tomber en panne l'un de ces éléments.

Si une rébellion règne déjà dans ton ventre, cela vient peut-être du sentiment inconsciemment perçu que quelqu'un essaie de te refiler quelque chose qui ne te convient pas. Il le sait et essaie de ne pas le montrer. Cependant, tu le remarques inconsciemment et c'est pourquoi ce mauvais pressentiment te prend. ;)

Merci pour vos évaluations.

Cela confirme mon sentiment.

La chose sonne... d'une certaine manière effrayante. Je ne veux pas en dire plus à ce sujet. Sinon, le commentaire deviendrait trop long et ne laisserait rien de bon sur l'offre. En fait, rien du tout, sauf peut-être KFW.

Kfw est proposé par toutes les banques. Je trouve ça aussi effrayant, ainsi que le conseil d'aller à la protection des consommateurs.

J'ai aussi consulté un grand intermédiaire (Interhyp Dr. Klein) et demandé une offre de prêt annuitaire tout à fait normale et ennuyeuse incluant Kfw. Attention aux années indiquées. La fixation du taux d’intérêt est le mot magique. Souvent, on confond la fixation du taux d’intérêt avec la durée totale.

Vous parlez de contrats d’épargne-logement. Sont-ils attribués ? Ou à quelles conditions ont-ils été conclus ? S’ils sont plus anciens, il pourrait être moins intéressant de les utiliser comme prêt. Mais là, il faudrait l’avis d’un professionnel.