Frais de notaire, registre foncier, achat de propriété

Bonjour !

Nous envisageons actuellement d'acheter un terrain. C'est assez spontané, car nous voulions en fait acheter ailleurs. Là-bas, cela devient de plus en plus cher et toutes les formalités prennent de plus en plus de temps. Par conséquent, nous n'en sommes pas encore vraiment avancés dans la planification de la maison.

L'option serait maintenant d'acheter le terrain d'abord, puis de planifier. Idéalement, un financement commun serait préférable.

Nous avons donc envisagé de financer le terrain de manière flexible et de voir plus tard quelle banque nous choisirons.

J'ai quelques questions à ce sujet :

- Nous payons alors une fois les frais de notaire et les frais de registre foncier lors de l'achat du terrain. Si nous restons à la même banque, doit-on refaire les frais de notaire et d'inscription au registre foncier ?
- Si nous prenons ensuite le prêt total incluant le terrain, devons-nous payer à nouveau les 2 % de frais de notaire sur le montant total du prêt ou seulement une fois sur le terrain ?
- Si on fait deux prêts à la même banque – un pour le terrain et un pour la maison – doit-on tout de même payer les frais de notaire sur ces montants ?

- Quelqu'un a-t-il déjà eu l'expérience que la banque qui vend le terrain établisse un contrat de réservation et que le paiement ne soit effectué qu'au moment de la prise du prêt complet ?

Merci d'avance !

Ainsi, l'idée était de financer le terrain de manière variable et de voir plus tard quelle banque nous choisirions.

Veuillez expliquer ce que vous entendez par financer de manière variable.

La banque avec laquelle vous contractez le prêt pour le terrain est inscrite en première position au registre foncier.
Pour le prêt immobilier, d'autres banques demanderont des majorations, car elles ne sont qu'en deuxième position.

Nous avons également financé séparément. Avec le recul, il aurait été préférable de demander dès la première étape le montant total attendu chez le notaire, plutôt que de commencer par le terrain puis d’augmenter pour la maison.

Veuillez expliquer ce que vous entendez par financement variable.

La banque avec laquelle vous concluez le prêt foncier sera inscrite en première position au registre foncier.
Pour le prêt immobilier, d'autres banques demanderont des frais supplémentaires, car elles ne sont qu'en deuxième position.

Nous avons également financé séparément. Avec le recul, il aurait été préférable dès la première étape de demander auprès du notaire le montant total prévu plutôt que d'abord le terrain puis d'augmenter avec la maison.

Je parle d'un crédit variable. Que nous pouvons rembourser à tout moment. C'est certes plus cher en intérêts, mais nous n'avons aucune obligation.

Mais doit-on alors payer chez le notaire 1,5% sur la totalité de la maison ou seulement sur le terrain ?

Bonjour, peu importe comment le financement est réalisé (fixe ou taux variable), la banque exigera une hypothèque. Lorsque vous négociez ensuite le financement total et qu'il s'agit d'une autre banque, vous pouvez soit faire annuler et réinscrire (option coûteuse), soit céder l'hypothèque (option moins coûteuse). Cependant, je ne considérerais pas les coûts comme trop élevés et les ferais dépendre du choix des banques. Ce qui compte en fin de compte, c'est l'offre à la fin de la journée. Vous n'avez aucune influence sur l'annulation ou la nouvelle inscription.

Bonjour, peu importe comment le financement est structuré (taux fixe ou variable), la banque insistera sur une hypothèque. Lorsque vous négociez le financement global et qu’il s’agit d’une autre banque, vous pouvez soit faire annuler et réinscrire l’hypothèque (option coûteuse), soit céder l’hypothèque (option moins chère). Cependant, je ne surévaluerais pas les coûts et je les rendrais dépendants du choix des banques. Ce qui compte à la fin, c’est l’offre finale. Vous n’avez aucune influence sur l’annulation ou la nouvelle inscription.

Et faudrait-il également une nouvelle inscription si on reste à la même banque et ne modifie que le crédit ?

Et faudrait aussi la réinscrire si l'on reste à la même banque et que l'on change seulement le crédit ?

Alors, vous avez les possibilités suivantes :
1. Faire inscrire une hypothèque uniquement pour l'achat = faibles coûts pour le notaire et le bureau des hypothèques, coûts moindres en cas de cession à une autre banque
2. Faire inscrire une hypothèque de raccordement pour la construction de la maison = nettement coûts plus élevés pour le notaire et le bureau des hypothèques, pas de cession à une autre banque nécessaire
3. Faire inscrire une hypothèque dans la hauteur probablement nécessaire, incluant la construction de la maison = coûts plus élevés chez le notaire et le bureau des hypothèques, coûts plus élevés lors de la cession à une autre banque
Les coûts pour les variantes a+b réunies sont comparables aux coûts de la variante 3. En somme, peu importe quand vous faites inscrire quoi. Exception : votre budget est si serré que 200 € comptent alors que vous ne les avez pas vraiment.
Il se peut également qu’une troisième banque ne souhaite pas reprendre l’hypothèque de votre financeur foncier. Alors suppression + nouvelle inscription.

Comment ferais-je en tant que banquier ? Chercher une banque qui vous convienne globalement. D’abord financer le terrain (peu importe si variable ou fixe) et venir rapidement, si possible, avec un calcul des coûts pour la construction de la maison et finaliser le financement complémentaire.