Nouvelle construction - demande d’aide pour la planification

Bonjour,

ma femme et moi ne souhaitons plus rester dans la maison de nos parents, payer un loyer n’est pas une option, car nous n’avons actuellement aucun frais de location.
Dans ce cas, nous investirons notre argent dans quelque chose qui nous appartient -> Nous souhaitons construire.

Comme nous ne sommes pas artisans et préférons consacrer notre temps à un travail que nous maîtrisons,
ce sont les professionnels qui doivent s’en charger, nous poserons seulement le stratifié et tapisserons.

Actuellement, nous avons peu de fonds propres, mais notre conseiller financier (indépendant) estime que nous pouvons construire même sans, car les intérêts sont très bas - il ne ferait pas beaucoup de différence d’économiser encore 7 ans pour commencer avec 33 % de fonds propres - sauf que cela impliquerait de rester si longtemps chez nos parents.
Nous devons aussi construire en béton massif, car cela réduit globalement les coûts. Comme nous ne sommes pas pressés, nous n’avons pas besoin d’une maison préfabriquée.

Nous avons donc décidé de nous lancer tant que les taux d’intérêt sont bas, même si nos fonds propres ne couvrent que les nouveaux appareils électriques, la cuisine, le déménagement et les réserves pour les réparations de voiture, etc.
-> Nous allons donc financer le terrain et la maison.
Quels travaux effectués soi-même sont possibles ?
Peut-on prendre des congés pendant la construction et aider,
ou est-il préférable de travailler plutôt que de gêner ?

assez présenté et parlé du sujet ennuyeux des finances, passons maintenant à la maison elle-même.
Maison individuelle, 114 m². Exigence : peu de fioritures inutiles, technique peu sujette aux pannes et faibles coûts de chauffage -> entretien économique.

Le carport est au nord, la terrasse avec de grandes surfaces vitrées - pour capter au maximum la chaleur passive - au sud.

En KfW70 :
Pompe à chaleur air-eau de Fujitsu Waterstage
En gros, les valeurs U :
Dalle de sol valeur U : 0,20
-> 12 cm de mousse de lave en vrac recouverte <1200 kg/m³
--> 25 cm de béton armé à 1 % d’acier (DIN 12524)
---> 10 cm d’isolation Misapor
----> 6 cm de chape ciment

Mur extérieur 0,18
-> 0,5 cm d’enduit synthétique
--> 14 cm d’isolation thermique
---> 24 cm de Poroton T 14
----> 1 cm d’enduit à base de chaux-plâtre, plâtre, anhydrite et anhydrite de chaux

Toiture 0,19
Partie chevrons 12,50 %
-> 2 cm de tuiles en terre cuite selon DIN 12524
--> 2 cm de bois de charpente selon EN 12524
---> 0,02 cm de sous-toiture perméable à la diffusion
----> 22 cm de bois de charpente selon EN 12524
-----> 0,05 cm de film polyéthylène selon DIN 12524
------> 2,5 cm de plaques de plâtre selon DIN 12524

Partie entre chevrons 87,50 %
-> 2 cm de tuiles en terre cuite selon DIN 12524
--> 2 cm de bois de charpente selon EN 12524
---> 0,02 cm de sous-toiture perméable à la diffusion
----> 22 cm d’isolation thermique
-----> 0,05 cm de film polyéthylène selon DIN 12524
------> 2,5 cm de plaques de plâtre selon DIN 12524

Pour les fenêtres, le verre a une valeur U d’environ 0,6, la valeur globale du verre et du cadre est d’environ 0,9 - 1,1.
La porte d’entrée a une valeur U d’environ 1,4.

En modifiant l’isolation de 14 à 16 cm, la valeur U devrait passer de 0,18 à 0,16.

Dimensions de la maison : env. 9,08 x 8,14
Relevé de mur avec remplissage : env. 1,2 m
Relevé de mur sans remplissage : env. 1,0 m
Pente de toit : 45°
Surface habitable totale : env. 114 m²
Grenier : env. 37 m²


/optionnel pour environ 17500 euros
Supplément pour KfW55 :
- Isolation améliorée des murs extérieurs à 0,16
- Au lieu de Fujitsu Waterstage, une Stiebel Eltron LWZ 304 SOL
avec ventilation contrôlée, récupération de chaleur, fonction de refroidissement
- Pour la ventilation contrôlée plafond fin 22 cm au lieu de plafond prémonté 20 cm

/Souhaitable ?
Pour éliminer d’autres points faibles :
- Isolation supplémentaire sous chevrons
- Porte d’entrée améliorée
- Préparation pour photovoltaïque, facilité de retrofit dans X décennies
....??


Inclus dans le prix de la maison avec garantie de prix ferme :
- Mise à disposition électricité de chantier / eau de chantier
- Peinture des débords de toit
- Dalle isolée avec Misapor
- Expertise du sol
- Bardage du grenier, y compris trappe d’accès

Coûts exclus :
- Terrain
- Taxe d’acquisition foncière
- Notaire
- Raccordements électricité, eau, téléphone
- Raccordements égouts
- Double carport
- Revêtements de sol restants, papier peint, peinture
- Aménagement extérieur
- Passage à KfW55 via meilleure isolation murs extérieurs et utilisation de LWZ 304


Ouf... c’est tout pour le moment

J’espère que vous donnerez beaucoup de retours et qu’une discussion naîtra autour de mon projet.

Merci beaucoup.

Bonjour Nutshell,
de quoi s’agit-il de discuter ?
De ton financement, que nous ne connaissons pas, de l’idée de construire sans capital propre et probablement en fonction de ton revenu net ?
Ou des normes DIN, des espacements de chevrons, si la maison sur le terrain (combien ça coûtait déjà ? Et où est-il situé ?) et le coefficient d’occupation du sol conviennent ?
Tu sais déjà très bien avec qui tu construis, tu nous as listé la moitié du descriptif des travaux.
Sais-tu ce que tout cela signifie ? Pour quelqu’un qui veut se passer de fioritures inutiles, ton fil est quand même bien rempli de cela.

Bonne chance

Ne pas payer de loyer et ne pas avoir de capital propre ? Cela n'a jamais été bon signe. Les économies que vous avez constituées, chaque personne raisonnable devrait les avoir formées en plus des paiements de loyer / amortissements.

Et de faibles taux d'intérêt ne suffisent tout simplement pas, je me demande d'ailleurs qui a imprimé ça dans les esprits. À moins de vouloir rembourser un prêt pour le reste de sa vie, le remboursement doit aussi être adéquat.
Je dis toujours que, pour financer de manière raisonnable, on doit prévoir 500 €/mois de remboursement (intérêts + amortissement) par(!) 100 000 € de montant emprunté. (Ex. 250 000 € de prêt == 1 250 € de remboursement/mois). Bien sûr, c’est possible aussi avec 700 €/mois, mais alors il y a une forte probabilité de pouvoir léguer le contrat de prêt / la dette.
À mon avis, les banques calculent avec beaucoup trop peu, selon la devise : vivre au jour le jour. Pas d’économies. Si elles faisaient des calculs réalistes, elles accorderaient moins de prêts et toucheraient donc moins de commissions. Une fois que l’emprunteur a signé son contrat, peu importe au conseiller, que ce soit à la banque ou indépendant, ce que devient la personne ou la famille. En cas de besoin, la maison sera saisie, ça leur est égal.

Cette considération doit toujours être prise en compte de manière réaliste(!) par chacun. Et pas coûte que coûte.

Bien sûr, chacun est libre de faire comme il veut. Ce n’est que mon avis.

Je ne peux que rejoindre mes prédécesseurs... si vous avez vécu chez maman ces dernières années et que vous n'avez réussi à accumuler aucun capital propre utilisable pour le projet de construction, il sera probablement difficile maintenant de mettre de côté des montants significatifs chaque mois.
Comment avez-vous exactement envisagé cette planification pour les 10-25 prochaines années ? Y compris une nouvelle voiture, un enfant, une perte de salaire, etc.... tout ce que la vie réserve comme surprises et normalités ? Sans oublier qu'une maison a également des coûts de fonctionnement importants et nécessite des réserves constantes pour ne pas planifier dès maintenant le prochain blocage d'investissement (je pense à des gouffres financiers dans 10-20 ans comme une nouvelle peinture, le système de chauffage, etc).

Nous avons par exemple pris en charge tous les travaux de rénovation (inkl. Teppich sowie Parkett verlegen). Pour les carreaux, nous n'avons pas osé nous y attaquer car la surface était très grande. Seule notre buanderie a été carrelée par nos soins. De plus, notre garage a été construit en auto-construction (nach einem Jahr).