Capitaux propres nets 4200 €, maison individuelle à 500k, 25 % de fonds propres finançables ?

Bonjour,

ma femme (30 ans) et moi (34 ans) entrons cette année sur le marché des maisons individuelles dans la région de Würzburg.

Je travaille comme développeur dans la fonction publique et gagne actuellement 3 200 € nets, ma femme travaille également dans la fonction publique et rapporte 2 200 €. Comme nous attendons un enfant et qu’un deuxième est en projet, et que ma femme s’occupera principalement des enfants, nous prévoyons pour l’avenir un Hamburg-Eigenkapital von 4200 € netto, avec une tendance légèrement à la hausse.
Dans 15 ans, ma femme travaillera presque à temps plein à nouveau.

Nous apportons 128.000 € Eigenkapital (60 000 de nos économies + le reste venant de nos parents).
Nous prévoyons d’hériter de 80 000 € dans les prochaines années, cet argent sera conservé comme "réserve d’urgence" pour la propriété. Comme garantie supplémentaire, nous pourrions hypothéquer la maison de mes parents.

Nous rembourserons avec une mensualité initiale de 1000 €.

Nous aimerions acheter une maison individuelle/demi-maison/maison en rangée, idéalement un bien existant construit à partir de 2010.
Nous envisageons un prix cible de 400k. Würzburg est malheureusement très demandé, c’est pourquoi nous nous préparons à 500 000 €, c’est-à-dire avec les frais annexes 550 000 €. Les constructions neuves (maison à aménager avec équipements) coûtent également au moins 450k, voire plus.

Passons à la question :

Est-il réaliste, sur la base des données mentionnées, de pouvoir financer et rembourser une maison dans les 30-35 prochaines années ?

Les banques ont déjà donné leur accord et ont prévu des taux d’intérêt de 1,3 à 1,5 % pour 25 ans.

Compte tenu de nos emplois dans la fonction publique et de la propriété existante des parents, nous sommes également considérés comme des clients "sûrs". Cependant, nous avons l’impression que la banque est actuellement prête à prêter l’argent facilement sans vraiment prendre en compte si nous serons durablement capables d’assumer le financement.

Nous aimerions donc avoir une évaluation honnête des experts (et amateurs expérimentés) ici, pour savoir si notre projet est réalisable ou si nous en faisons trop et que nous nous laissons séduire par les taux bas actuels. Ou si, dans notre situation, l’achat d’un petit appartement en copropriété comme investissement locatif serait plus judicieux et que nous devrions louer un grand appartement avec les enfants.

Nous rembourserions avec un taux initial de 1000 €.

Rembourser ou le taux doit-il être aussi élevé ? Je vois un taux de financement autour de 1 200 €.
Je trouve cela parfaitement correct pour vos conditions. Faites-le !

La banque ne considère que la situation ACTUELLE et n’est pas votre planificateur de vie... beaucoup confondent cela. Vous faites bien si vous calculez les revenus avec enfant(s). Avec 4 200 net pour au moins 400 000 de prêt, il faut vraiment le vouloir. Il faut au moins compter 1 800 y compris les charges pour la maison. Concernant l’héritage, c’est un poste que vous ne devez jamais prendre en compte.

En raison de nos emplois dans la fonction publique ainsi que du bien immobilier existant des parents, nous sommes également considérés comme des clients "sûrs". Cependant, nous avons l'impression que la banque accorde volontiers l'argent actuellement sans prendre en compte si nous sommes réellement en mesure de gérer le financement sur le long terme.

Oui, le secteur public a une bonne réputation auprès des banques.
Mais même des familles moins bien loties obtiennent un crédit. Vous avez raison de le voir ainsi.
Le calcul de savoir si tout peut être géré avec les 4200 plus tard est votre tâche. Éventuellement, commencez dès maintenant à tenir un budget familial pour le contrôle.
Sinon, cela semble faisable.

Je me demande ce que le bien immobilier existant de vos parents a à voir avec vous ? Même si vous l'avez mentionné, cela n'intéressera pas la banque. En cas de besoin de soins ou d'entrée en maison de retraite des parents, le produit de la vente de cette maison diminue très vite. Ou votre argent, car l'argent familial est engagé.

Oui, le secteur public a bonne réputation auprès des banques.
Mais même des familles moins bien placées obtiennent un prêt. Vous avez bien raison de le constater.
Le calcul pour savoir si tout peut être géré avec les 4200 plus tard est votre responsabilité. Éventuellement, commencez dès maintenant à tenir un budget familial pour contrôler.
Sinon, cela semble faisable.

Je me demande quel rapport la propriété existante de vos parents a avec vous ? Même si vous l'avez mentionnée, cela n'intéressera pas la banque. En cas de besoin d’assistance ou d’entrée en maison de retraite des parents, le produit de cette maison diminue très rapidement. Ou votre argent, car l’argent familial est engagé.

Eh bien, avec une propriété et 1-2 enfants avec ce revenu, tu perds le droit à l’aide au soin... cependant, la maison parentale = héritage potentiel sera toujours mise à contribution.

Le montant que vous avez indiqué peut être financé. La seule question est de savoir si vous obtiendrez une maison qui promet de correspondre à vos attentes pour cet argent.