Financer une maison, j'ai besoin de vos conseils !

Bonjour chère communauté du forum.

J’ai trouvé une maison que je voudrais acheter pour moi et ma famille.
Je ne connais rien au sujet des financements,
et j’ai vraiment peur de faire une erreur.

J’ai 32 ans et je travaille dans une usine comme tourneur et je gagne par mois
en fonction des primes de poste environ 2100€ net.
À cela s’ajoutent 368€ d’allocation familiale.
Ma femme ne travaille pas car nous avons 2 filles âgées de 4 et 1 an.
Dans 2-3 ans, ma femme reprendra un travail à temps partiel et contribuera ainsi un peu.

Je paie un loyer avec charges, garage et électricité, 650€ par mois,
et je n’ai pas d’autres crédits ou financements en cours.

La maison que j’ai trouvée coûte 89000€ et j’aurais besoin
d’environ 20000€ supplémentaires pour le toit, le chauffage, l’électricité et les travaux de rénovation.

Je n’ai malheureusement pas de contrat d’épargne logement et mon épargne est limitée à environ 3000€, que je ne voudrais pas forcément investir dans la maison mais garder comme petite réserve
au cas où des coûts imprévus surviendraient.

Chez quelle banque ou comment devrais-je conclure ce financement pour que ce soit
au mieux pour moi ???

Va à la banque, ou à plusieurs, et fais-toi conseiller. Tu peux aussi aller voir un conseiller qui pourra te proposer quelque chose d'adapté.

Puis-je demander ce que tu veux exactement faire avec les 20000€ ?
Tu ne pourras pas financer le toit, le chauffage, l'électricité et la rénovation avec cela, si tout doit être refait à neuf !!!

Tu as aussi des frais annexes, c'est environ 1000-1300€ rien que pour le notaire.

Oups... RÉVEILLE-TOI....!!! :rolleyes:

Non, sérieusement, ça va être serré, voire impossible à répondre.
Maison et terrain seulement 89 000 € ?
Comment arrives-tu à 20 000 € ? As-tu déjà regardé combien te coûte uniquement un nouveau chauffage ? Avec les accessoires, l'installation, les frais d'installation. J'estime que les premiers 10 000 € sont déjà partis. Toiture, électricité et rénovation ? Je doute fortement que cela suffise même de loin.

Ensuite, acheter une maison sans apport, disons-le... c’est déraisonnable. Ton coussin de 3 000 € partira aussi vite que tu peux dire "faillite".

falls irgendwelche unplanmäßigen Kosten auf mich zu kommen.

Tu peux compter dessus. Si c’est une vieille maison, et qu’elle est vendue aussi peu cher, tu devrais sérieusement te demander : pourquoi. Tu as absolument besoin d’un diagnostic avant, qui inspecte la maison (pourriture sèche, moisissure, bois pourri... et je ne sais quoi d’autre).

Pour le financement, je ne peux que te dire : location-vente est un mythe. En tant que propriétaire, tu dois compter au minimum 200, mieux 300 € de charges. Ensuite viennent le remboursement du crédit et les intérêts.

Exemple de calcul :
Supposons que tu obtiennes 110 000 € (pour cela, ta propriété doit valoir presque 150 000 €). Disons que tu obtiens l’argent à 4 % (je ne pense pas que tu trouveras mieux, car le risque pour la banque est très élevé).
Avec 1 % de remboursement et un taux fixé sur 20 ans, tu paies 470 € par mois. Après 20 ans, tu as encore un reste dû de 80 000 €. Si les intérêts remontent ensuite à 8-10 %, tu ne pourras plus payer le crédit suivant.

Désolé si ça ressemble à un coup dur, mais il faut rester réaliste. Nous connaissons le rêve d’être propriétaire, et savons à quel point cela peut être important quand on a des enfants et qu’on veut leur construire un nid. Mais il faut rester dans ses moyens. Parfois, il vaut tout simplement mieux louer toute sa vie, et partir en vacances deux semaines par an en famille. Pense aussi un peu à une retraite privée. Tu ne rentabiliseras pas la maison si elle est déjà vieille. Tu ne peux ni ne veux investir autant pour que ça en vaille la peine à la fin. J’espère ne pas t’avoir froissé, je voulais juste être honnête.
Ce n’est que mon avis de profane.

Il n'y a rien à ajouter aux explications de "Der Da".

Lors d'un financement immobilier, il est surtout important que la documentation de toutes les factures émises soit effectuée correctement. Ensuite, on peut peut-être encore contracter un crédit supplémentaire, car on peut expliquer clairement à la banque pourquoi. Donc, en plus des dossiers, il faut toujours tout scanner et inventer un système d'organisation.

J'avais déjà envoyé un MP à Knezi, mais je n'ai pas encore reçu de réponse.
Alors je vais dévoiler ma situation de financement actuelle au reste :

Crédit : 135.000 financement complet
Taux d'intérêt nominal/effective : 3,75 / 3,82
Amortissement : 2,12
Fixé pour 15 ans
Mensualité 660 euros
Capital restant dû après 15 ans : 79.626