Achat de terrain avec financement varié - est-il judicieux de retenir les capitaux propres ?

Bonjour à tous,

il y a quelques mois, nous avons eu un entretien de conseil avec l’un des grands courtiers en financement afin d’évaluer notre montant maximal d’emprunt pour la construction d’une maison.

Lors de cet entretien, j’ai expliqué que nous avions l’intention d’acheter d’abord un terrain, de financer provisoirement de manière variable et ensuite de fixer la construction de la maison et l’emprunt global.

Pour le terrain (si jamais nous en trouvons un :-) notre plafond souhaité est de 350 TEUR (hors frais annexes, pour 500 à 600 m²).

Nous disposons actuellement de 230 TEUR de fonds propres.
moins 30 TEUR de réserve de sécurité
moins 50 TEUR de réserve de fonds propres pour la construction de la maison

Je pensais donc que nous investirions 150 TEUR dans l’achat du terrain et financerions le reste (environ 240 TEUR avec les frais annexes) de manière variable. Ce qui est déjà investi en fonds propres dans le terrain compte ensuite pour le financement de la maison comme des fonds propres en cash, du moins c’est ce que je pensais.

Le courtier en financement a toutefois conseillé de ne pas investir la totalité des 150 TEUR de fonds propres dans l’achat du terrain, mais d’en garder une partie en fonds propres en cash afin de l’utiliser comme marge de manœuvre pour optimiser les intérêts de l’emprunt global.

Je n’ai pas encore lu cette stratégie ici ni en général en googlant.
Y a-t-il quelque chose à retenir de cette proposition ?

Je suis sceptique quant à ce que je dois en penser. Je lis toujours qu’il faut mettre tous les fonds propres dans le terrain, ce qui compte ensuite pour l’emprunt global comme fonds propres.
Ou cela ne s’applique-t-il que si l’on peut financer le terrain entièrement avec des fonds propres, donc sans financement provisoire variable supplémentaire ?

Merci d’avance pour vos retours,

Jo

Utiliser des marges de manœuvre pour l'optimisation des intérêts du prêt global.

Jamais entendu parler.
Fondamentalement, tu as raison. Tout passe par les fonds propres. Je garderais juste un peu de marge de manœuvre et pour les meubles, comme par exemple la cuisine et les lampes. Cela dépend bien sûr aussi de combien revient chaque mois régulièrement grâce au salaire.

Je n'ai pas encore lu cette stratégie ici ni en général en cherchant sur Google.
Y a-t-il quelque chose de vrai dans cette proposition ?

Peut-être veut-il dire qu'une augmentation des fonds propres n'améliore pas davantage le taux d'intérêt et que vous pourriez vous faire plaisir avec les fonds propres économisés.

Que tu paies le terrain avec des fonds propres ou que tu les retiens n'améliore rien... Cela tend plutôt à te pousser à "détourner" les fonds propres retenus...

Cela peut bien sûr avoir du sens de retenir des fonds propres si tu prévois beaucoup de travail en propre pour régler des factures et ne pas devoir systématiquement demander des fonds. Sinon, je ne vois aucune raison valable.

Merci pour vos réponses !

Fondamentalement, tu as raison. Tout passe par les fonds propres

C’est rassurant de lire que je n’étais pas complètement à côté de la plaque.

Peut-être voulait-il dire qu’une augmentation des fonds propres ne ferait pas encore baisser le taux d’intérêt et que vous pourriez vous faire plaisir avec les fonds propres économisés.

Ce n’était malheureusement pas le cas :) . Il s’agissait en fait que les fonds propres liquides peuvent éventuellement faire pencher la balance pour obtenir de meilleures conditions.

Il peut bien sûr être judicieux de conserver des fonds propres si l’on prévoit beaucoup d’autoprestations pour payer les factures.

Cela serait compréhensible, mais aucune autoprestation n’est prévue et je l’ai également indiqué lors de l’entretien de conseil.

Bonne chance
Jo

Il s'agissait en fait du fait que les liquidités en fonds propres peuvent éventuellement faire pencher la balance pour obtenir de meilleures conditions.

Il faut alors apporter les fonds propres - en retenir un peu détériore la condition. Ce qui traîne sur votre compte n'intéresse pas la banque pour les conditions du prêt ;)