Le projet de construction pour une maison individuelle est-il réaliste ?

Bonjour,

je lis ici depuis un certain temps et j'ai maintenant une question.

En effet, nous souhaitons construire dans un avenir proche. Cependant, nous en sommes encore tout au début de notre projet et c'est pourquoi je voudrais demander une estimation réaliste.

Il est prévu une maison individuelle (env. 120 m² y compris un appartement annexe d'env. 70 m²). Le tout coûtera environ 230 000 € hors terrain d'environ 38 000 €.

Voici brièvement nos données :

Âge : 28 + 30 ans + enfant 1 an.
Revenu net : ensemble 3100 €
Revenus provenant de l'appartement annexe : 450 €
Fonds propres : 20 000 €

Ma question serait maintenant de savoir si tout cela est réaliste du point de vue des coûts et si nous ne nous surestimons pas complètement ?

Merci

Salut !
Ce serait faisable. Cependant, beaucoup se sont déjà trompés concernant les revenus locatifs.
Ce qui s’oppose clairement, c’est le montant des fonds propres. Si vous n’avez pas été prêts ou capables jusqu’à présent de mettre de côté des sommes importantes, pourquoi cela fonctionnerait-il à l’avenir avec une charge de financement bien plus élevée ?
Et construire sous pression financière et renoncement involontaire (pendant environ 30 ans !!), ça marche plutôt rarement.
Cordialement,
TomTom.

Donc, ton prix de maison avec appartement indépendant me semble très faible. Tu n'as pas du tout prévu de charges annexes. Les fonds propres partent complètement dans les charges annexes. Donc, tu as un financement à 100%. Compter sur des loyers qui ne sont pas garantis (locataires indélicats, vacances locatives) est risqué. Si le financement repose sur une seule personne/revenu, ce n’est probablement pas réalisable ou c’est très risqué. Calcule-le avec des calculateurs de prêt, et n'oublie pas tes charges annexes et ton coût de la vie ! Sur les 3100, tu as au maximum 1500 de disponible, non ?

Bonjour Mary 1225,

avec les coûts indiqués ci-dessus (que je considère trop bas ou pas assez détaillés), tu devrais pouvoir apporter au moins 1 200 euros par mois de manière permanente et sûre pour le financement. Et cela en ayant déjà pris en compte un bon taux d'intérêt inférieur à 4 %...

20 000 € de capital propre me semblent tout simplement trop peu pour une construction de maison de cette envergure. Avec 70 000 € de capital propre, cela serait déjà très différent !

Je trouve les revenus locatifs calculés (compte tenu du prix avantageux du terrain) trop élevés. Malheureusement, on ne peut pas non plus calculer de manière sûre avec le loyer, de plus il faut que tu obtiennes en même temps, dans le cadre de la construction de la maison, 2 appartements prêts à être habités avec TOUT ce qui s’y rattache (compteurs d’électricité, de gaz, d’eau, raccordement téléphonique, etc.). En soi, tu dois également calculer que les locataires traitent l’appartement beaucoup moins soigneusement que toi en tant que propriétaire. Après quelques années, les premiers travaux de modernisation seront certainement à effectuer. De manière forfaitaire, tu ne peux calculer de façon réaliste qu’avec 7 loyers sur 12. Est-ce que ça vaut vraiment la peine pour toi de construire aussi grand et de louer ? => Peut-être vaut-il mieux avoir soi-même 140 m² de surface habitable avec des coûts de construction plus faibles.

Dans la construction que tu proposes, tout pourrait s’effondrer relativement facilement si les revenus diminuent temporairement ou si le loyer ne rentre tout simplement pas pendant quelques mois... En résumé, pour le dire imagé : vous ne vous surestimez sans doute pas trop avec ce projet, mais vous aurez des douleurs dorsales massives jusqu’à la retraite.

Ce que je peux en revanche bien imaginer dans votre situation financière, c’est l’acquisition d’une maison en bande bon marché. Vous y bénéficierez sûrement aussi de subventions grâce aux programmes KFW 124 & 153 KfW.de et éventuellement de subventions/prêts à taux réduits de la part du Land ou même de la commune.

Meilleures salutations

Bonjour,

Le projet est une maison individuelle (environ 120 m² dont un appartement annexe d'environ 70 m²). Le tout coûtera environ 230 000 € plus le terrain d'environ 38 000 €. Ma question est maintenant de savoir si le budget est réaliste et si nous ne nous surestimons pas complètement ?

Réponse honnête : Non, tu ne pourras pas le financer à ce prix - à moins que tu ne fasses beaucoup de travaux toi-même (EL). Le problème avec EL est alors non seulement le savoir-faire et le temps nécessaire, mais aussi le fait que les matériaux doivent être achetés et payés. En fin de compte, tu ne pourras donc pas économiser la majorité de l’argent.

Comme il a été justement mentionné, tu oublies aussi d'inclure les frais annexes de construction dans ton calcul. Pour un projet de cette taille et à condition que le terrain ait des « conditions normales du sol », tu dois compter avec des frais annexes de construction de l’ordre de 30 000 à 35 000 euros. Ce montant ne prévoit aucune marge pour des extras tels qu’une cuisine très demandée ;)

En ce qui concerne le financement, les professionnels répondront ici, mais une chose est vraiment importante, indépendamment du fait s’il existe un modèle de financement pour toi ou non : tu devrais pouvoir assurer le financement _sans_ inclure éventuellement les loyers dans le calcul.

Cordialement

Merci pour les réponses.

C'est ainsi que l'appartement annexe est occupé par ma mère, c'est pourquoi ces revenus sont assez sûrs.

Nous avons calculé comme suit :

Revenus : 3600 € incluant 2 salaires, allocations familiales, loyer

Coûts : 230 000 € maison, 38 000 € terrain, 30 000 € frais annexes = 298 000 €

Nous calculons maintenant un peu naïvement que nous devons payer mensuellement 1 100 € plus 300 € de frais annexes.

Selon notre calcul, ce serait réalisable, mais nous voulons aborder cette affaire de manière assez réaliste. Qu'en pensez-vous ?

Merci.