L'achat d'une maison de cette taille est-il réalisable ?

Bonjour à tous,

ma copine (24) et moi (27) vivons actuellement encore dans un appartement en location et nous réfléchissons à l’idée d’acheter une maison.

À propos de nous :

[*]Y a-t-il des enfants ? Non
[*]Envisagez-vous d’avoir des enfants ? peut-être dans les prochaines années
[*]Que faites-vous professionnellement ? Employés de commerce dans l’industrie

Situation de revenus et de patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? Elle 1900 net, Lui 2100 net (chacun 13 salaires)
[*]Quel capital propre avez-vous ? Épargne logement 15 000, reste env. 10 000 (qui doit servir de réserve pour divers)
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 15-20

Coûts :

[*]Loyer froid actuel 460 euros
[*]Loyer charges comprises actuel 600 euros
[*]Électricité 60 euros
[*]Téléphone, Internet, téléphonie mobile avec portables 80 euros
[*]Nourriture env. 400 euros
[*]Financement voiture 350 euros (reste 2,5 ans)

Bien sûr, il y a aussi les coûts habituels comme les assurances, les loisirs, ... Je dirais qu’avec un total d’environ 1900 euros de frais de subsistance, les coûts pour nous deux devraient être largement couverts.

Une maison exemple qui pourrait nous intéresser :
Maison individuelle année de construction 1999, 170 m² incluant 60 m² d’appartement annexe. Très bon état. Coût : 340 000 euros plus frais annexes = 380 000 euros. Le capital propre d’environ 20 000 euros serait alors prévu pour divers aménagements et rénovations. Pour l’appartement annexe on pourrait au moins générer un loyer froid d’environ 300-400 euros pendant les 10-20 premières années.

Cela serait-il réalisable dans les grandes lignes ?
Personnellement, je pourrais envisager une mensualité de 1 200 €. Si la maison comprend en plus un appartement annexe, on pourrait au moins temporairement inclure ce loyer dans le financement.

Merci d’avance !

Je trouve que c’est un peu trop grand pour vous. Désolé.
Pourquoi une maison plus petite ne ferait-elle pas l’affaire, que se passe-t-il financièrement si vous avez des enfants ?

Vous n'avez même pas pris en compte les frais annexes de l'acquisition et vous êtes donc largement au-dessus d'un financement à 100 %. C'est malsain et cela entraîne des majorations d'intérêts considérables.

Quel est le montant actuel de l'épargne mensuelle ?

Que ce soit un financement de plus de 100 % est clair pour moi.
Taux d'épargne actuel au total : Bausparen 300, UnionDepot 200, Union Riester 100

Cela signifie que vous disposeriez pour le service de la dette mensuelle de :

460 euros de loyer froid actuel
300 euros Bausparer
200 euros UnionDepot
100 euros Riester
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1 060 euros

Cela ne prend pas encore en compte que les charges annexes (par exemple chauffage, électricité, assurances, provisions, etc.) seront nettement plus élevées pour une maison que pour l'appartement actuel. Je ne pense pas non plus que 20 000 euros suffiront pour divers équipements et rénovations. Cela peut sembler dur, mais je peux dire par expérience que ça s'accumule vraiment. Quand je pense seulement aux lampes + ampoules, porte-serviettes, rideaux et ce genre de choses...

Je ne compterais pas sur les éventuels revenus locatifs comme base sûre. Pourquoi ? Que fais-tu en cas de vacance locative due à un changement de locataire, si le locataire ne paie pas ou si tu n'as pas de locataire dès le départ ? Ici, il te faut plutôt une réserve de 5 000 à 10 000 euros pour pallier ces difficultés.

1 060 euros en relation avec 380 000 euros donne 2,78 %. Comme tu dépasses 100 % avec ce financement, il faut selon moi compter sur un taux d'intérêt raisonnable supérieur à 1 %, c’est-à-dire que ton remboursement serait nettement inférieur à 2 %. Ou dit autrement : une durée de prêt de plus de 40 ans => collision avec l’entrée à la retraite.

Si ta copine devait tomber enceinte dans les prochaines années, tout cela partirait complètement en fumée. Il manquerait alors environ 650 euros sur vos revenus, ce qui dépasse même votre taux d’épargne actuel – et cela malgré un appartement à loyer bas.

Mes conseils :

1. Améliorer les revenus
2. Tenir un budget ménager et optimiser les dépenses
3. Épargner davantage de fonds propres
4. Quand il y aura plus de fonds propres, chercher un bien immobilier moins cher