Est-il possible de privilégier le financement externe (rétroactivement) par rapport aux capitaux propres ?

Bonsoir !

J’ai besoin d’une explication de la part de professionnels et je pose ma question de préférence à l’aide d’un exemple :

Supposons que je construise une maison pour 800 000 euros, que j’apporte 300 000 euros de fonds propres et que j’emprunte le reste (500 000 euros) auprès d’un financeur de construction. À partir de décembre 2020, la première échéance doit être versée à la banque. À partir de là, un taux d’intérêt majoré doit également être payé à la banque pour le capital non tiré. La construction est certes déjà bien avancée, mais jusqu’à présent, je n’ai dû payer que les 300 000 euros de fonds propres. En décembre, la maison ne sera probablement pas encore terminée (également en raison des retards dans la phase « urgente » de Corona). Il est cependant à prévoir que d’ici là au moins 550 000 euros auront été payés. Maintenant, je me demande quelle variante s’appliquera à partir de décembre :
Soit : la banque dira : « Eh bien, tant pis, vous n’avez tiré que 250 000 euros chez nous. Pour cela, vous payez l’intérêt convenu et pour les autres 250 000 euros, vous payez immédiatement le taux majoré ?
Soit : puis-je dire : « Chère banque, jusqu’à présent, il y a des factures d’un montant de 550 000 euros. Veuillez nous verser maintenant les 500 000 euros complets et nous paierons alors l’intérêt régulier sur ce montant. Ainsi, il me restera encore 250 000 euros de fonds propres à disposition. »

Merci beaucoup pour une brève réponse, si je dois compter avec la variante 1 ou si je peux me réjouir de la variante 2.

Bonne soirée,
David

Pour cela, vous devez payer l'intérêt convenu

Tu dois toujours le faire pour les montants versés.

et pour les autres 250 000 euros, le taux de pénalité majoré à partir de maintenant ?

Tu ne paies pas un taux de pénalité, mais un taux de mise à disposition. Celui-ci reflète le coût de refinancement / la liquidité / la mise de fonds propres, etc. de la banque.

Merci pour une brève réponse, si je dois compter sur la variante 1 ou si je peux me réjouir de la variante 2.

À cette question, seule la banque peut te répondre. La réponse de ma banque est dans 99 % des cas que les contrats doivent être respectés = variante 1.

Je connais cela uniquement de telle sorte que les échéances ne commencent à être versées que lorsque le prêt a été entièrement appelé. Après un entretien avec la banque, on peut également se faire verser relativement beaucoup en avance. Ainsi, tu pourrais au moins pour cette partie ne payer que l'intérêt normal et non l'intérêt de mise à disposition.

C'est exact, les paiements d'avance existent lorsque le risque total/la conjoncture convient. Une option souvent utilisée lors de la construction neuve. Il suffit de discuter avec la banque.

Demander à la banque, il y a toujours des exceptions, mais je pense que ce sera la Variante 1. La banque ne peut rien pour le retard.

Merci beaucoup pour vos informations. Cela aide beaucoup. Je vais contacter la banque et chercher à avoir une conversation ouverte.