Demande de financement possible ?

Bonjour à tous,

c'est mon premier message et comme beaucoup, (ma femme 28 ans, et moi 35 ans) nous nous posons bien sûr une question lors de la construction de notre maison.

Combien de maison pouvons-nous nous permettre ?

Chez nous, les terrains sont relativement bon marché, de sorte que nous paierions 45000€ pour un terrain de 700m2.
(inklusive Erschließungskosten, Grunderwerbsteuer, Eintrag durch Notar)

Pour la maison, nous ne voudrions pas dépenser plus de 200000€.
Pour tout le reste, nous prévoirions une marge de 40000€.

Ainsi, les coûts pour une maison individuelle sans sous-sol seraient les suivants :

Terrain : 45000€
Maison : 200000€
Autres coûts : 40000€
Total : 285000€

Actuellement, je perçois un salaire net de 2500 euros, 13 mois par an.
Ma femme est actuellement à la recherche d’un emploi.

Notre apport personnel s'élève actuellement à 50000€.

Nous envisagions une mensualité de 1000€.

Pensez-vous que la demande de financement soit possible avec les données indiquées ci-dessus ?

Cordialement,
MCN

Bonjour,

à mon avis, le taux est fixé trop haut. Quels sont actuellement vos frais courants ?
Je ne sais pas quel niveau de vie vous menez, mais il ne resterait pas vraiment beaucoup chaque mois avec le taux prévu. Si à la fin de l’année il reste de l’argent, on le met dans le remboursement anticipé, mais on peut aussi se surmener comme ça...

Ni la somme de construction pourra être réalisée, ni tu ne pourras financer 1000€ avec seulement 2500 net.
Si une voiture en panne ou même un enfant arrive, toute l'histoire éclate.

Merci pour la réponse,

Pour le moment, avec mon salaire de base, nous pouvons économiser 1000 € par mois.

Nous payons un loyer charges comprises de 400 €, en plus s’ajoute un prêt KfW de 128 € par mois (formation), qui serait complètement remboursé en avril 2015.

Je tiens à ajouter que depuis 2010, je passe en moyenne 4 mois à l’étranger par an.
Cela représente environ 1500 € nets par mois.

Nous aimerions pouvoir assumer la mensualité avec un seul revenu, la mensualité peut aussi être inférieure de 200 euros.
Nous aimerions également faire des remboursements anticipés importants, comme déjà mentionné, on ne se compliquera pas la vie avec des mensualités trop élevées, et si quelque chose reste, cet argent pourrait être utilisé pour des remboursements anticipés ou d’autres achats.

Ma femme est actuellement à la recherche d’un emploi, ce qui n’est pas facile car nous vivons dans une région en difficulté structurelle.
Ma femme n’est pas non plus allemande, ce qui ne facilite pas la recherche d’emploi.

Je reste cependant optimiste qu’elle trouvera un emploi.
Elle a étudié pour devenir interprète, a exercé ce métier, et dans sa dernière activité elle s’occupait de tâches administratives sur des chantiers à l’étranger. Les langues étrangères ne sont donc pas un problème pour elle (russe, ukrainien, anglais, allemand) à l’oral comme à l’écrit.

Cordialement, MCN

Je vais le dire comme ça... En cas d'urgence, tu peux gérer 1000 € avec 2500 €. Votre problème, c'est le manque de fonds propres.
Tout ce que vous avez ira pour le terrain. Il n'y aura alors pas de marge.
Et avec un prêt de 250 000 €, vous ne pourrez très probablement pas construire une maison. Il faut déjà déduire 40 000 € de frais annexes de construction.
Là, tu n’as pas encore d’aménagement extérieur, pas de jardin, pas de garage ni de cuisine.

Et franchement : avec un loyer de 400 €, je ne ferais personnellement pas l’erreur de financer une maison qui me menace constamment
(au vu de la charge financière). Avec le loyer et ton salaire relativement bon, c’est une folie financière de construire.
C’est différent pour ceux qui paient presque 1000 € de loyer hors charges.

En tant que propriétaire, tu devras souscrire à certaines assurances que tu ne vois peut-être pas encore.
De plus, il faut constituer des réserves.
Les charges seront aussi plus élevées.

Bonjour Der Da,

Merci pour ta réponse.

Nous sommes bien conscients que 400 euros de loyer charges comprises pour 75 m², c’est déjà très peu, pour nous deux notre appartement est aussi assez grand. Comme beaucoup de couples, nous souhaitons avoir des enfants.

Si la progéniture arrive, cet appartement serait trop petit... ça pourrait aller pendant 1 an, mais à un moment donné, la progéniture devrait avoir ses propres « quatre murs ».

Pour l’instant, nous avons la chance de ne pas avoir à construire, même si le souhait est présent et que les taux d’intérêt sont très bas en ce moment.

Nous ne voulons construire que lorsque les enfants seront là et que ma femme pourra travailler... cela changerait bien sûr fondamentalement la situation.

D’ici là, nous pouvons encore épargner des fonds propres, car dans le premier post, j’ai décrit la situation actuelle.

Je pense que beaucoup ont les mêmes problèmes lorsqu’ils souhaitent construire.

Taux bas, peu de fonds propres

ou dans deux ou trois ans

Taux plus élevés (exemple : 2 %), plus de fonds propres

C’est un exemple de calcul... et je pense qu’avec 2 % de taux plus élevés sur un prêt de... 250 000 € (coûts supplémentaires dus aux intérêts), malgré un apport plus élevé, on finira par perdre de l’argent... comme je l’ai dit, c’est un dilemme qui préoccupe beaucoup de monde.

D’un autre côté, on ne veut bien sûr rien précipiter.

Cordialement MCN