Robbie
22.07.2011 16:25:04
- #1
Bonjour,
la question mentionnée dans le titre me préoccupe depuis un certain temps. Je suis encore relativement jeune (23 ans). Cependant, on ne peut jamais commencer trop tôt à économiser pour une maison. C’est pourquoi je vous pose la question. Que puis-je faire ? Un simple contrat d’épargne logement suffit-il déjà ?
Situation, idées, etc.
Comme je l’ai dit, je suis encore relativement jeune. Je souhaite construire une maison vers la mi-trentaine, donc dans environ 12 ans. J’ai déjà terminé ma formation et je gagne actuellement environ 1 500 € nets. Toutefois, je vais bientôt commencer des études à distance. Si je réussis dans environ 3 ans, mon salaire ne restera probablement pas à 1 500 € nets, mais augmentera, espérons-le.
Ma copine a 21 ans et suit actuellement un cursus en alternance. Elle terminera sa formation dans deux ans et gagnera alors un salaire complet.
Ensemble, nous avons actuellement un revenu net mensuel d'environ 2 500 € (ce revenu net inclut déjà une déduction de 100 € d’épargne salariale pour ma retraite privée).
Nos dépenses s’élèvent à environ 1 500 € par mois (suivies scrupuleusement dans un carnet de comptes). Le surplus de 1 000 € est donc toujours soigneusement réparti. Cependant, je ne souhaite pas consacrer directement la totalité des 500 € à un contrat d’épargne logement, etc. Je pensais plutôt à environ 300 € par mois. Plus tard, lorsque ma copine aura terminé sa formation et que j’aurai terminé mes études (nous aurons alors encore presque 10 ans pour épargner), je souhaite bien sûr augmenter ce montant à environ 600 à 1 000 € par mois (en fonction bien sûr de la situation financière). Ma copine, quant à elle, préfère d’abord garder ses économies pour elle et ne pas investir immédiatement dans un contrat d’épargne logement.
De plus, mon père va me transférer dans les 5 prochaines années un appartement en propriété loué et déjà remboursé, d’une valeur d’environ 100 000 €.
Cet appartement servira bien sûr plus tard de garantie pour la banque. Mais bien sûr, comme tout le monde, je souhaite avoir déjà économisé le plus possible avant cela.
Nos attentes pour la maison, le terrain et tous les coûts se situent autour de 350 000 à 400 000 €. C’est malheureusement une énorme somme d’argent, quand je pense que nous devrions disposer d’environ 100 000 à 150 000 € d’apport personnel pour 400 000 €.
Passons maintenant à la question probablement déjà habituelle :
Comment puis-je investir au mieux mon argent ? Seulement un contrat d’épargne logement que l’on peut augmenter plus tard ? Formules mixtes, fonds, etc. ?
Que pourriez-vous recommander dans cette situation ?
la question mentionnée dans le titre me préoccupe depuis un certain temps. Je suis encore relativement jeune (23 ans). Cependant, on ne peut jamais commencer trop tôt à économiser pour une maison. C’est pourquoi je vous pose la question. Que puis-je faire ? Un simple contrat d’épargne logement suffit-il déjà ?
Situation, idées, etc.
Comme je l’ai dit, je suis encore relativement jeune. Je souhaite construire une maison vers la mi-trentaine, donc dans environ 12 ans. J’ai déjà terminé ma formation et je gagne actuellement environ 1 500 € nets. Toutefois, je vais bientôt commencer des études à distance. Si je réussis dans environ 3 ans, mon salaire ne restera probablement pas à 1 500 € nets, mais augmentera, espérons-le.
Ma copine a 21 ans et suit actuellement un cursus en alternance. Elle terminera sa formation dans deux ans et gagnera alors un salaire complet.
Ensemble, nous avons actuellement un revenu net mensuel d'environ 2 500 € (ce revenu net inclut déjà une déduction de 100 € d’épargne salariale pour ma retraite privée).
Nos dépenses s’élèvent à environ 1 500 € par mois (suivies scrupuleusement dans un carnet de comptes). Le surplus de 1 000 € est donc toujours soigneusement réparti. Cependant, je ne souhaite pas consacrer directement la totalité des 500 € à un contrat d’épargne logement, etc. Je pensais plutôt à environ 300 € par mois. Plus tard, lorsque ma copine aura terminé sa formation et que j’aurai terminé mes études (nous aurons alors encore presque 10 ans pour épargner), je souhaite bien sûr augmenter ce montant à environ 600 à 1 000 € par mois (en fonction bien sûr de la situation financière). Ma copine, quant à elle, préfère d’abord garder ses économies pour elle et ne pas investir immédiatement dans un contrat d’épargne logement.
De plus, mon père va me transférer dans les 5 prochaines années un appartement en propriété loué et déjà remboursé, d’une valeur d’environ 100 000 €.
Cet appartement servira bien sûr plus tard de garantie pour la banque. Mais bien sûr, comme tout le monde, je souhaite avoir déjà économisé le plus possible avant cela.
Nos attentes pour la maison, le terrain et tous les coûts se situent autour de 350 000 à 400 000 €. C’est malheureusement une énorme somme d’argent, quand je pense que nous devrions disposer d’environ 100 000 à 150 000 € d’apport personnel pour 400 000 €.
Passons maintenant à la question probablement déjà habituelle :
Comment puis-je investir au mieux mon argent ? Seulement un contrat d’épargne logement que l’on peut augmenter plus tard ? Formules mixtes, fonds, etc. ?
Que pourriez-vous recommander dans cette situation ?