Volume de financement en tant que planification détaillée à la banque / forfaitaire ?

Bonjour à tous,

j’ai une question générale sur le déroulement du financement.
Nous construisons une maison pour environ 315.000 EUR sans coûts supplémentaires lors du choix des matériaux. Ce prix ne comprend cependant pas beaucoup de choses : frais annexes, revêtements de sol dans 60 % de la maison, garage, travaux de pavage, terrasse... J’ai donc prévu un volume de financement de 370.000 EUR. Dont 100.000 EUR avec le nouveau programme KFW 153 et 270.000 EUR via la banque.

Lors du premier entretien bancaire, j’ai compris qu’on ne peut pas simplement aller là-bas et facturer forfaitairement les coûts supplémentaires jusqu’à 370.000 EUR, mais qu’ils veulent un calcul détaillé des coûts pour toutes les activités, expliquant à quoi sert l’argent.

Est-ce normal ? Comment faut-il procéder au mieux ? Beaucoup de coûts ne sont pas encore clairs aujourd’hui. Nous ne savons pas encore quel parquet sera posé ni si nous allons le poser nous-mêmes ou le faire poser. Tout cela fait une différence. Je ne veux pas non plus déjà calculer tout le garage avec les matériaux. Comment cela se passe-t-il ensuite pour la demande des sommes partielles ? Supposons que je laisse le garage de côté pendant encore 3 ans. Puis-je quand même utiliser les 20.000 EUR prévus, par exemple, pour la terrasse et construire le garage ensuite avec un remboursement anticipé non utilisé ???

Vous voyez, il y a beaucoup de questions dans le détail.
Merci d’avance et salutations, Redsonic

Oui, c’est normal, tu ferais pareil si quelqu’un te demandait de lui prêter 370 000 EUR pour une maison, non ?

Fais un tableau, indique ce qui s’ajoute aux coûts de la maison et écris un prix estimé à côté. La banque te dira alors si c’est acceptable ou non. Et si tu ajoutes un petit commentaire pour chaque poste, c’est déjà plus que ce que la plupart font.

Veux-tu de l’argent de la banque, ou que la banque ait de l’argent de toi ? Alors fais simplement un effort, parfois les petits détails aident à la négociation des conditions.

Exemple :
Parquet : 150 m² à 60 euros (matériel + main-d’œuvre) = 9 000 euros
Garage : 2x 6x3 + extension = 18 000 euros
etc...

Tu te bases toujours sur les coûts incluant la main-d’œuvre. Si c’est ensuite moins cher parce que tu fais une partie toi-même... réjouis-toi. L’argent économisé devra être utilisé ailleurs, car une fois que tout est terminé, tu ajoutes encore 10 % sur tous les coûts.

À la fin, personne ne s’intéresse à savoir si le parquet a coûté 7 et le garage 20. En revanche, omettre le garage et dépenser 27 pour le parquet, cela ne plaît pas vraiment à la plupart des banques.

Oui, bien sûr, c'est compréhensible. Je voulais juste savoir si c'est habituel. Ce n'est pas non plus que je n'aie pas déjà une longue liste Excel avec tous les coûts. Elle est disponible. Ce qui m'intéressait plutôt, c'était le niveau de détail et l'approche de calcul : donc avec les coûts salariaux et les postes plutôt forfaitaires. Alors c'est clair pour moi aussi. Il aurait pu être nécessaire de calculer chaque vis et chaque porte du garage séparément et d'obtenir les coûts pour cela.

Merci.

Mais oui, c’est courant. Tu vas encore être étonné de tout ce que tu devras présenter comme justificatifs et documents avant qu’un financement soit même demandé. Nous faisons cela en ce moment aussi. Le carport est déjà précisément planifié et nous avons une offre, les coûts sont intégrés dans le financement. Nous avons estimé les aménagements extérieurs et ils sont pris en compte, les frais annexes à la construction sont estimés par différentes banques pour une maison de notre taille à 35 000 € .... etc., cela fait beaucoup et pour nous c’est pareil, cela fait aussi du bien de savoir où tout cela mène. Et aussi précisément que possible. Car plus je fais des recherches et que je peux chiffrer exactement, moins je risque d’avoir de surprises.

Supposons que je laisse le garage de côté pendant encore 3 ans. Puis-je quand même utiliser les 20 000 EUR prévus, par exemple pour la terrasse, et ensuite faire construire le garage grâce à un remboursement anticipé non utilisé ???

Non, ce n’est pas possible. Tu proposes à la banque une maison avec garage comme garantie – tu dois alors la fournir.

Pour le reste, mes prédécesseurs ont déjà assez écrit. Planifie grossièrement tes coûts / souhaits particuliers. Si c’est moins cher, c’est bien. Si c’est plus cher, vous avez, espérons-le, une marge pour payer les coûts supplémentaires.

Les aménagements extérieurs étaient par exemple inclus chez nous forfaitairement à 15 000 €. Tout ce qui dépassait ce montant aurait dû être détaillé ou étayé par des devis.