Financement de la nouvelle construction et financement du solde restant de la dette pour le terrain

Bonsoir,

comme déjà indiqué dans l’objet, il s’agit du financement d’une nouvelle construction et du financement du solde restant de notre terrain.

Je vais essayer de structurer mes questions de manière claire :

Le terrain a été financé à partir du 01.01.2013 par la caisse d’épargne locale.
Montant du prêt 65.000,--, remboursé à raison de 1.000,-- € par mois.

Notre remboursement pour 2013 s’est présenté comme suit : 12x1.000 € + 4.000 remboursement anticipé = 16.000 (remboursement incluant les intérêts)
Notre remboursement pour 2014 devrait être le suivant : 12x1.000 € + 6.000 remboursement anticipé = 18.000,--,

ce qui laisse un solde restant d’environ 30.000 € (terrain)

Nos projets ont changé en ce sens que nous souhaitons commencer la construction non pas en 2016 mais en 2015.
Avec la caisse d’épargne, un taux fixe a été convenu jusqu’au 30.09.2015.

Question 1 : Comme je devrai probablement contracter un nouveau prêt en mars 2015 pour financer ma nouvelle construction, est-il alors possible de sortir plus tôt de mon "contrat de prêt terrain" et d’intégrer le solde restant "dans" le grand prêt ?

Pour le financement du terrain, les assurances vie de ma compagne et de moi-même ont été mises en garantie.

Question 2 :
Puis-je également utiliser ces assurances vie pour le financement du solde restant du terrain et celui de la nouvelle construction, puis encore environ la moitié du terrain comme apport personnel ?

Question 3 :
Si nous partons d’un montant de prêt maximal de 300.000,-- incluant le solde restant du terrain, un prêt hypothécaire entre 80 % et 100 % sera-t-il inévitable ?

[B]Question pour l/les expert(s) :
Concernant notre situation financière actuelle, je peux dire que nous payons 1.000 EUR par mois pour le terrain et 1.000 EUR de loyer charges comprises. C’est pourquoi je considère qu’un prêt avec un remboursement mensuel de 1.350 EUR devrait être possible ?
Et cela avec un taux fixe sur 30 ans.
Qu’en est-il d’un prêt KfW ? Il s’agira en tout cas d’une maison à haute performance énergétique 70 ?[/B]

Voilà, j’espère avoir été clair et précis et je me réjouis de vos propositions et solutions.
Ah, et si quelqu’un peut me recommander un bon "financeur", je suis preneur...

Merci d’avance pour vos contributions.

Martin

Question 1 : oui, nous faisons aussi comme ça

Question 2 : oui, je ne vois rien qui s'y oppose. Tout est en effet regroupé dans un prêt et les [LV's] servent alors de garantie

Question 3 : oui, il semble. Je ne connais pas les coûts de construction de la maison.

Question bonus : c'est ton conseiller financier qui doit calculer la mensualité, il te demandera beaucoup plus de données.
[KfW] existe.

Bonjour et merci pour ta contribution klblb,

à la question 1 : Des intérêts de remboursement anticipé ne sont-ils alors pas dus ?! Ou des "intérêts de pénalité" ou autres ?! Ou cela n'existe-t-il pas pour un prêt "tel" que celui-ci ?!

Il s'agit d'un prêt de la DSL-Bank avec un taux d'intérêt variable. Il peut être remboursé intégralement et gratuitement à tout moment. Ce type de prêt a été choisi lors de l'achat du terrain afin d'être flexible pour le prêt plus important pour la maison. Les prêts amortissables "classiques" ne sont pas aussi flexibles et les coûts mentionnés par toi pourraient t’être imposés si tu souhaites résilier le prêt de manière anticipée. Cela doit être discuté en détail avec ton conseiller financier.

Oui non, ce n’est pas ce que nous voulions. Nous avons jusqu’au 30.09.2015 fixé à 2,1 pour cent.
Donc, il sera probablement difficile de sortir plus tôt et de rembourser le prêt.

Quelqu’un d’autre parmi les membres a-t-il une bonne idée pour résoudre le problème :-)

Cordialement et merci

1 : Oui, ce serait possible. Probablement que la nouvelle banque vous proposera un nouveau financement + un financement suivant (30k).

2 : Oui, on considérerait 60k comme la valeur du terrain. Financer simplement les 30k. Chaque nouvelle banque veut être en 1er rang dans le registre foncier. Donc, la Sparkasse doit impérativement être supprimée.

3 : Oui, 60k seront pris en compte. Valeur de la construction + terrain en proportion du prêt total.

4 : Kfw 70 est un must, avec un prêt de 300k et une mensualité de 1350 €, vous rembourserez environ 2-2,5 % ce qui correspond à une durée totale d'environ 30 ans indépendamment du remboursement anticipé.

Dans votre cas, un courtier compétent serait conseillé. C’est un mélange de nouveau + financement suivant. L’hypothèque doit aussi, lors du changement de banque, soit passer en second rang soit être cédée. Cela doit aussi être au centre des préoccupations !