Financement - combien d'offres comparatives ?

Bonjour,

quelle est la meilleure façon de procéder pour le financement ? Comment avez-vous fait ? Combien d'offres comparatives faut-il obtenir et si l'on veut s'adresser directement aux banques, lesquelles valent alors la peine ?

Notre banque principale est comdirect. Nous n'avons donc pas de banque à succursale.

Comdirect agit cependant comme Interhyp et Dr. Klein. Nous avons donc demandé des offres auprès de ces trois intermédiaires.

Nous voulons rembourser en seulement 15 ans. Il reste une dette résiduelle d'un peu plus de 100 000. Je ne connais pas le montant exact de tête. Mais ça convient comme ça. Nous empruntons 60 % du coût de la construction de la maison.

Nous avons maintenant l'offre via Interhyp :

0,75 % taux d'intérêt nominal, 0,77 % taux effectif
15 ans
5 % remboursement anticipé par an, au total 3 possibilités de remboursement anticipé

Je trouve que ça sonne déjà bien.

Je me demande s'il vaut encore la peine d'aller voir les banques à succursales et si oui, lesquelles ?

N'hésitez pas à écrire sur votre démarche et combien d'offres vous avez obtenues.

Ma démarche et à peu près mon ordre :
- Banque principale
- Interhyp
- Un courtier en financement personnellement recommandé, par qui tous mes collègues ont obtenu l’offre la moins chère
- 2e banque régionale
- Check24 (pure curiosité, résultat identique à Interhyp)
- Une banque spécialisée ecclésiastique, chez laquelle j’avais encore un compte laissé ouvert depuis longtemps. Ils avaient presque les meilleures conditions.

Ce fut la banque principale rouge. « Client de longue date ? Nous pouvons encore améliorer les conditions. Je consulte le conseil d’administration. »

Ça semble long, mais à la fin de la liste ça va très vite, quand on peut sauter les explications sur ce qu’est un prêt amortissable et qu’on sait exactement ce qu’on veut et qu’on a tous les documents prêts.

Prends au moins une grande banque régionale avec des agences, même si tu n’es pas client chez eux, et un intermédiaire en plus de ta banque principale.

« Client de longue date ? Nous pouvons encore faire quelque chose au niveau des conditions. Je vais demander au conseil d'administration. »

Ça sonne un peu comme lors de l'achat d'une cuisine. Il faut cependant garder à l'esprit à quel point les différences (en EUR/année) sont parfois minimes, donc je ne m'emballerais pas trop en comparant, même si être avare, c'est cool. Que je fasse une demande chez Interhyp, Dr. Klein ou Starpool ne devrait pas faire de différence.

Donc, nous sommes allés chez Interhyp, Dr. Klein et un courtier en finance qui a son bureau à proximité et que j’avais trouvé via Google.

Après le premier rendez-vous avec une consultation approfondie, on sait généralement déjà assez bien ce que l’on veut exactement. Ainsi, les rendez-vous suivants ne durent pas aussi longtemps. Il était intéressant de constater que chez tous les intermédiaires, les mêmes banques figuraient en haut de la liste, mais les taux d’intérêt étaient cependant très différents.

Nous avons finalement conclu via Interhyp, car c’était à la fois le moins cher et de loin le meilleur conseil. Cependant, nous pensons que le fait que le conseiller puisse un peu gérer sa propre commission nous a été favorable. Car, comme nous l’avons constaté lors de notre rendez-vous, nous nous connaissions de vue, puisque lui et sa famille habitent dans la rue voisine à environ 100 m.
Je ne peux pas expliquer autrement que les taux d’intérêt étaient presque 1 % plus bas que chez les deux autres.

De plus, le taux d’intérêt s’est encore légèrement amélioré pour nous après la signature. Je ne pense pas que ce changement aurait dû nous être répercuté, car nous avons signé avec d’autres conditions. Pourtant, il l’a fait.

Les 3 différents intermédiaires avaient également chez nous les mêmes banques en tête de liste et des offres différentes. Donc ça vaut la peine de consulter plusieurs intermédiaires. Je ne sais pas vraiment si les banques en agence peuvent suivre, quand on va chez elles. On ne peut pas faire le tour d'une douzaine par manque de temps.

Si tous les intermédiaires accèdent pourtant au même portail, comment des différences de taux peuvent-elles apparaître avec les mêmes paramètres ?