Financement de la maison individuelle et éventuellement assurance

Le feu vert sera probablement déjà donné. C'est du moins ce que dit la banque. Ils n'ont aucune inquiétude. Je me demandais juste comment se déroule normalement la procédure ici.

300k RLV pour moi et encore du cash en réserve. Un enfant est là.
Quand j'écoute autour de moi dans notre cercle d'amis, je ne trouve pas cela si peu. Tout cela doit aussi être payé. Et en cas de besoin, on vend. On ne peut pas assurer chaque risque de la vie.

Nous faisons aussi uniquement de la RLV. Si quelque chose tourne mal, on vend avec un bénéfice. J'ai en plus une retraite d'entreprise, ma femme la retraite pour les enseignants et des prestations épargne salariale. Une assurance incapacité de travail et d'autres assurances supplémentaires pour se couvrir à 100 % coûteraient facilement plus de 200 € par mois.

Je ne comprends pas. La RLV vous coûte aussi un peu chaque mois. Pourquoi ne pas mettre cette somme dans le remboursement ? Si quelque chose arrive au seul soutien de famille, vous devez quand même payer les coûts de la vie relativement élevés pour toi, les enfants et la maison, en bref, la maison doit être vendue.

Comment se déroule en fait l'achat d'une maison ? J'ai un rendez-vous avec le courtier en financement la semaine prochaine. Est-ce que le rendez-vous chez le notaire est fixé seulement lorsque la banque donne son feu vert ? Le courtier m'a dit qu'il aimerait bien fixer le rendez-vous dès maintenant, mais comme je ne sais pas encore exactement à quoi ressemble l'offre, je me demande si c'est judicieux.

Lorsque tu as une offre finale de la banque, la banque est selon moi liée à cette offre seulement pour une durée limitée (10 jours ?). Si tu acceptes l'offre, c’est-à-dire que tu la signes, tu n’as ensuite que 14 jours pour te rétracter. Pendant ce délai, le rendez-vous chez le notaire doit absolument avoir lieu, sinon, si le rendez-vous est annulé, tu ne pourras plus te libérer de ton prêt (ou seulement contre une indemnité de remboursement anticipé).

Nous avons reçu la confirmation du rendez-vous chez le notaire pour le 16/04 le 17/03, soit 4 semaines avant. À ce moment-là, nous n'avions pas encore d'offre ferme de la banque. Les documents de la banque ne sont arrivés chez nous que le 08/04. De toute façon, nous n'aurions pas pu signer plus tôt à la banque à cause du droit de rétractation.

Nous avons également délibérément fixé le rendez-vous chez le notaire de manière à ce que, si celui-ci avait échoué (le vendeur se désiste), nous ayons encore le temps d'annuler le prêt.

Je crois que nous avons soumis la demande de prêt signée environ 10 jours avant le rendez-vous chez le notaire.

Sans accord ferme de la banque (acceptation du contrat de prêt), je ne signerais pas chez le notaire. Car si l’on ne recevait finalement pas le prêt, il faudrait alors payer les frais de notaire, éventuellement le courtier, ainsi que la résiliation de l’ensemble. Ce serait trop risqué pour moi.

Plusieurs dizaines de milliers d'euros partiraient rapidement et on n’aurait toujours pas de maison.

Nous avons délibérément fixé le rendez-vous chez le notaire de manière à ce que, si celui-ci avait été annulé (le vendeur se désiste), nous aurions encore eu le temps d’annuler le prêt.

Je crois que nous avons soumis la demande de prêt signée environ 10 jours avant le rendez-vous chez le notaire.

Sans accord ferme de la banque (acceptation du contrat de prêt), je ne signerais pas chez le notaire. Car si finalement on ne reçoit pas le prêt, il faut payer les frais de notaire, éventuellement l’agent immobilier, plus la résiliation de l’ensemble. Ce serait trop risqué pour moi.

Plusieurs dizaines de milliers d’euros peuvent partir rapidement et on n’a toujours pas de maison.

Mais c’est aussi l’inverse, non ?
Donc contrat de prêt signé et vendeur qui se désiste… la banque veut l’argent.
Sauf si on est encore dans le délai de rétractation ?