aide financière

Bonjour,

je suis nouveau ici et je parcours peu à peu le forum pour, je l'espère, trouver toutes les informations nécessaires. Merci d'avance à tous !

Nous voulons construire une maison en Saxe-Anhalt et j'aimerais savoir si vous pouvez recommander notre projet avec les données suivantes.

Coûts :

[*]Maison incl. terrain 130000[*]Notaire env. 2000[*]Impôts env. 4000[*]Total env. 140000€

Apport personnel : 55000€
Crédit : 85000€

Nous sommes tous les deux actifs professionnellement et avons ensemble un revenu net d'environ 3500€.
Actuellement, nous avons un enfant et remboursons encore une voiture pour les 3 prochaines années. Remboursement actuel : 333€. Cela signifie qu'au bout de 3 ans, nous pourrions rembourser davantage.
Loyer hors charges actuel : 550€
Nous pouvons donc actuellement rembourser environ 600€ par mois. Dans 3 ans, on pourrait augmenter cela, car la voiture sera alors remboursée.

La construction d'une maison est-elle recommandable avec ces points ? Quel type de crédit conseillez-vous (durée ?, mensualité ?, fixation du taux pour combien de temps ?)

Merci d'avance pour votre aide.

Bonjour haeuslebauer99,

tout d'abord, vous devriez vérifier votre ventilation des coûts :

130.000 EUR prix d'achat
2.210 EUR frais de notaire 1,7%
4.550 EUR taxe foncière 3,5%
3.240 EUR modernisation ?
140.000 EUR total

La différence n'est pas très élevée, mais vous ne devriez pas commencer avec un sous-financement évitable - à moins que vous puissiez facilement couvrir les 760 EUR supplémentaires avec vos fonds propres.

Le financement pourrait se présenter comme suit (le prêt KfW est calculé sans remboursement pendant les trois premières années. Le remboursement commence donc uniquement lorsque votre crédit automobile est remboursé (pensez aussi au fait qu’un nouveau véhicule pourrait être nécessaire)).

55.000 EUR fonds propres
43.000 EUR prêt de construction, 3,85 %, 3,92 % eff., 100 % décaissement, 10 ans fixe, 1 % amortissement = 173,79 EUR par mois (intérêts et amortissement)
42.000 EUR KFW 124, 3,65 %, 3,70 % eff., 100 % décaissement, 10 ans fixe = 127,75 EUR par mois (intérêts seulement) + 58,10 EUR amortissement (=1,66 % à partir de la troisième année)
140.000 EUR total = 359,64 EUR

Avec cette variante de financement, vous pouvez augmenter le remboursement après trois ans, lorsque votre crédit automobile sera remboursé.

Votre financement est donc tout à fait raisonnable dans le contexte d'une charge comparable à un loyer.

Personnellement, je trouve important de s’orienter à ses conditions de vie antérieures. Si vous avez pu payer sans problème un loyer de par exemple 500 EUR jusqu’à présent, il est probable que ce sera aussi le cas à l’avenir si vous devez rembourser une mensualité de 500 EUR pour votre financement immobilier.

Toutefois, si la mensualité du financement grimpe nettement au-dessus de votre loyer actuel, cela ne peut être compensé que par un revenu futur plus élevé ou par des réductions significatives du niveau de vie actuel.

Cordialement

M. Thiemann

Bonjour M. Thiemann,

merci beaucoup pour votre réponse détaillée!!!!!!!!!!

Vouliez-vous dire au début de votre message la différence entre le montant de construction/achat et le prix final ? Nous avons recalculé cela et partons désormais de 150.000€.

Nous souhaitons probablement construire. Comment cela se déroulerait-il alors ? Nous devons encore payer le loyer pendant la phase de construction. Cela signifie donc que nous pourrions utiliser au maximum 300€ par mois pour un éventuel remboursement. La voiture sera remboursée dans 2 ans et demi et, espérons-le, tiendra encore les 10 prochaines années. Mais bien sûr, on ne peut pas le savoir.

Que signifient les chiffres/ pourcentages derrière les prêts ? Ce qui suit :
taux nominal, taux effectif, 100% amorti après 10 ans, taux fixe nominal sur 10 ans ?

Le paiement du loyer hors charges de 550€ actuellement n’est pas un problème.

Où puis-je m’informer en ligne sur ce type de crédits ? J’ai déjà trouvé la Kfw. Y a-t-il d’autres comparateurs ? Je n’ai rien de bien trouvé à ce sujet.

Bonjour encore,

je parlais du montant des coûts annexes d'acquisition (frais de notaire et de tribunal plutôt 1,7% au lieu de 1,5%, ainsi que le montant de la taxe de mutation immobilière 3,5% - 4,5% selon le Land).

Les paiements de loyer pendant la phase de construction, ou les paiements déjà commencés pour les premiers décaissements de prêt utilisés, s'appellent "Doppelbelastung während der Bauphase". Pour cela, vous devriez bien sûr d'abord savoir combien de temps la phase de construction durera probablement et quand les décaissements auront lieu.

Toute cette question est cependant trop vaste pour être traitée complètement ici.

Comme vous en êtes encore au tout début de vos réflexions, vous devriez vous faire conseiller personnellement par différentes entreprises de construction afin de développer un sens pour vos diverses préoccupations. Ce n'est que de cette manière que vous pouvez progressivement vous familiariser avec le sujet.

Les valeurs indiquées signifient :
1. Taux nominal
2. Taux effectif
3. Taux de décaissement
4. Durée de fixation du taux en années
5. Montant de remboursement
6. Mensualité en EUR

Cordialement
M. Thiemann

Bonjour,

nous sommes allés chez la première entreprise et elle nous a fait l'offre suivante. Mais d'une certaine manière, cela ne me convainc pas vraiment. Qu'en pensez-vous ?

[*]Maison : 94 990 € 111 m²[*]Terrain : 56 540 € 514 m²[*]Citerne + puits de raccordement : 3 700 €[*]Travaux de terrassement supplémentaires : 5 000 €[*]Frais annexes de construction : 12 200 €[*]Matériel pour papier peint, tapis, aménagements extérieurs : 7 000 €[*]Souhaits particuliers : 3 000 €[*]Notaire + impôts : 11 000 €[*]Total : 193 430 €

La maison est le modèle : Bungalow Frühling de la société FIBAV. Elle dispose d'une installation solaire, mais rien de spécial autrement.

Qu'en dites-vous ?

Je trouve personnellement que 7 000 pour [Tapete, Teppich + Außenanlagen] est relativement juste. Cela dépend cependant de savoir si un quelconque revêtement de sol est déjà prévu sur le chantier et de ce que vous voulez/pouvez faire vous-mêmes. Le montant indiqué ne concerne que le matériel.