Faisabilité du financement pour une maison individuelle de 155 m²

Bonjour à tous,

nous sommes actuellement en phase de planification pour une maison individuelle. Nous avons une offre pour une maison à rénover d'environ 155 m²,
qui nous convient en principe, mais j'ai de grands doutes quant à la réalisation réaliste de notre planification des coûts et de notre planification financière.
Le terrain nous est offert et, après viabilisation, a une valeur d'environ 44 000 € pour environ 400 m².

Informations générales sur vous :

[*
Qui êtes-vous ? Couple marié en Bade-Wurtemberg
[*]Quel âge avez-vous ? 28 tous les deux
[*]Avez-vous des enfants ? Pas encore
[*]Envisagez-vous des enfants ? Prévu dans les 1-2 prochaines années (2-3)
[*]Quelle est votre profession ? Moi dans l'informatique, femme en physiothérapie
[*]Êtes-vous salarié, indépendant, retraité, femme/homme au foyer, etc. ? Tous deux salariés
[*]Combien d'heures travaillez-vous ? Moi 39, femme 37


Situation des revenus et du patrimoine :


[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? Net ensemble 4500€
[*]Combien d'allocations familiales recevez-vous ? 0
[*]Autres prestations sociales comme l'allocation parentale, indemnités maladie, etc. ? 0
[*]Combien de capital propre avez-vous ? Environ 110 000 € (80 000 € liquide, 20 000 € épargne logement 1, 10 000 € épargne logement 2)
[LIST]
[*]Nous avons en plus des réserves d'environ 25 000 € comme "coussin de sécurité"


[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 110 000€

Frais de logement :

[*]Loyer froid actuel 150 € (l'appartement appartient à ma mère)
[*]Loyer charges comprises actuel 150 € (chauffage au bois, bois gratuit car forêt privée)
[*]Électricité 40 €
[*]Eau, assainissement, collecte des déchets : 8 €
[*]Téléphone, internet, téléphonie mobile 30 €

Frais de mobilité :

[*]Abonnement mensuel bus et train : 75 €
[*]Épargne pour nouvelle voiture : 200 €
[*]Assurance : 0 €
[*]Impôts : 0 €
[*]Carburant : 70 €
[*]Réparations : 50 €

Frais d'assurance :

[*]Responsabilité civile + accident + voyage + ménage : 70 €
[*]Assurance invalidité + retraite : 200 €

Frais de subsistance :

[*]Alimentation : 300 €
[*]Frais de restaurant : 10 €
[*]Soins / droguerie : 10 €
[*]Vêtements : 20 €
[*]Cotisations associatives : 100 €
[*]Loisirs (billets, cinéma, café, :
[*]Dons : 5 €
[*]Abonnements journaux : 55 €

Épargne :

[*]Vacances : 50 €
[*]Prévoyance vieillesse : 40 €
[*]Cadeaux : 20 €

Autres dépenses :

[*]Cadeaux d'anniversaire : 20 €

Total des revenus et des dépenses :

[*]Revenus totaux : 4 500 €
[*]Dépenses totales : 1 550 €
[*]Solde : 2 950 €

Informations générales sur l’immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? environ 400 €
[*]Quelles sont ses dimensions ? 18x22 m
[*]Quelle est la valeur du sol ? 110 €
[*]Neuf, type de maison ? Neuf, maison à ossature bois style suédois KfW55 standard, écologique
[*]Garage ? Carport
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) : 155 m² surface habitable
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? J'estime 550 000 € (terrain + coûts de construction)

Coûts de construction ou d'achat :

[*]Coût du terrain : 0 €, car offert
[*]Coûts de viabilisation : 8 000 € (nous voulons le faire nous-mêmes, donc seulement matériel)
[*]Frais annexes d'acquisition (notaire, registre foncier, etc.) : 5 000 €
[*]Coûts de construction : 394 000 € maison, 12 000 € maîtrise d’œuvre, 40 000 € marge de sécurité (10 %)
[*]Frais annexes de construction : 15 000 €
[*]Aménagements extérieurs / terrasse : 10 000 €
[*]Frais de financement : ?
[*]Coûts totaux : 474 000 €
(Cela me paraît assez élevé pour une maison à rénover, mais cela fait partie d’un autre sujet)

Autres coûts :

[*]Coûts de cuisine : 15 000 €
[*]Meubles, lampes, déco : 5 000 €
[*]Installation photovoltaïque : 15 000 €

Synthèse des coûts :

[*]Coûts totaux : 510 000 €
[*]Capital propre déductible : 110 000 €
[*]Montant du financement : 400 000 €

Informations nécessaires sur le crédit :

[*]Montant du crédit : 400 000 €
[*]Type de crédit : prêt amortissable
[*]Taux d'intérêt (p.a. nominal, sinon effectif) : 1,53 % effectif
[*]Durée de fixation du taux : 20 ans
[*]Dette résiduelle à la fin de la fixation du taux
[*]Durée fictive totale jusqu'au remboursement complet : 30 ans
[*]Taux d'amortissement initial : 3 %
[*]Mensualité : 1 400 €
[*]Remboursements anticipés possibles ? 1x par an, max 10 %
[*]Changement du taux d'amortissement possible ? 5x gratuit, entre 1 et 5 %

Merci de me donner une évaluation réaliste. Je vous remercie !

Bonjour à tous,

nous sommes actuellement en phase de planification pour une maison individuelle. Nous avons une offre pour une maison à terminer soi-même d’environ 155m²,
qui nous convient plutôt, mais j’ai de grands doutes sur la réalité de notre planification des coûts et financière.
Le terrain nous est offert et vaut environ 44 000 € après viabilisation pour environ 400m².

Généralités sur vous :

[*
Qui êtes-vous ? Couple marié en Bade-Wurtemberg
[*]Quel âge avez-vous ? 28 ans tous les deux
[*]Y a-t-il des enfants ? Pas encore
[*]Des enfants sont-ils prévus ? Prévus dans les 1-2 prochaines années (2-3)
[*]Quelle est votre profession ? Moi dans l’informatique, ma femme kinésithérapeute
[*]Êtes-vous salariés, indépendants, retraités, femme/homme au foyer, etc. ? Tous deux salariés
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? Moi 39, femme 37


Situation des revenus et du patrimoine :


[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? Net ensemble 4500€
[*]Combien d’allocations familiales ? 0
[*]Autres prestations comme congé parental, indemnités maladie, etc. ? 0
[*]Quel capital propre avez-vous ? Environ 110 000€ (80 000€ liquide, 20 000€ Livret A 1, 10 000€ Livret A 2)
[LIST]
[*]En plus, nous avons des réserves d’environ 25 000€ comme "coussin de sécurité"


[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? 110 000€

Coûts du logement :

[*]Loyer froid actuel 150€ (l’appartement appartient à ma mère)
[*]Loyer chaud actuel 150€ (chauffage au bois, le bois est gratuit car propre forêt)
[*]Électricité 40€
[*]Eau, assainissement, ordures ménagères : 8€
[*]Téléphone, internet, mobile 30€

Coûts liés à la mobilité :

[*]Abonnement mensuel bus et train : 75€
[*]Épargne pour nouvelle voiture : 200€
[*]Assurance : 0€
[*]Impôts : 0€
[*]Carburant : 70€
[*]Réparations : 50€

Coûts des assurances :

[*]Responsabilité civile + accident + voyage + assurance maison : 70€
[*]Assurance invalidité + assurance retraite : 200€

Frais de subsistance :

[*]Alimentation : 300€
[*]Coûts de restauration : 10€
[*]Soins/droguerie : 10€
[*]Vêtements : 20€
[*]Cotisations d’association : 100€
[*]Loisirs (billets, cinéma, café, :
[*]Dons : 5€
[*]Abonnements presse : 55€

Épargne :

[*]Vacances : 50€
[*]Préparation retraite : 40€
[*]Cadeaux : 20€

Autres dépenses :

[*]Cadeaux d’anniversaire : 20€

Total des revenus et dépenses :

[*]Revenus totaux : 4 500€
[*]Dépenses totales : 1 550€
[*]Solde : 2 950€

Informations diverses sur la propriété :

[*]Quelle est la superficie du terrain ? env. 400€
[*]Quelles sont ses dimensions ? 18x22m
[*]Quelle est la valeur foncière au sol ? 110€
[*]Nouveau bâtiment, type de maison ? Construction neuve, maison à ossature bois suédoise, standard KfW55, écologique
[*]Garage ? Carport
[*]Quelle est la taille de la maison ? (surface habitable / surface utile) : 155 m² surface habitable
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ? 550 000€ estimation (terrain + coûts de construction)

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût du terrain : 0€, cadeau
[*]Coûts de viabilisation : 8 000€ (nous souhaitons le faire nous-mêmes, donc matériel uniquement)
[*]Frais annexes d’acquisition (notaire, cadastre, etc.) : 5 000€
[*]Coûts de construction : 394 000€ maison, 12 000€ direction travaux, 40 000 € marge de sécurité (10%)
[*]Coûts annexes de construction : 15 000€
[*]Aménagements extérieurs/terrasse : 10 000€
[*]Frais de financement : ?
[*]Coût total : 474 000€
(Cela me semble assez élevé pour une maison à terminer soi-même, mais cela doit faire l’objet d’un autre sujet)

Autres coûts :

[*]Coûts cuisine : 15 000€
[*]Meubles, luminaires, déco : 5 000€
[*]Installation photovoltaïque : 15 000€

Résumé des coûts :

[*]Coût total : 510 000€
[*]Capital propre déductible : 110 000€
[*]Montant du financement : 400 000€

Informations nécessaires sur le crédit :

[*]Montant du crédit : 400 000€
[*]Type de crédit : prêt amortissable
[*]Taux d’intérêt (p.a. nominal, sinon effectif) : 1,53% effectif
[*]Durée de fixation du taux : 20 ans
[*]Reste dû à la fin de la fixation
[*]Durée totale fictive jusqu’au remboursement complet : 30 ans
[*]Taux d’amortissement initial : 3%
[*]Mensualité : 1 400€
[*]Remboursements anticipés possibles ? 1 fois par an maximum 10%
[*]Changement du taux d’amortissement possible ? 5 fois gratuitement entre 1 - 5%

Merci pour une évaluation réaliste. Je vous remercie !

Je viens moi-même du secteur de la santé. Soit votre femme, vous ou vous deux êtes sous-payés avec 4 500 € nets communs en travaillant dans l’informatique et la physiothérapie. Mais c’est un autre sujet.

Ensuite, en compilant votre liste, j’arrive à 484 000 € et non pas 474 000 € + 35 000 € = 519 000 € et non pas 510 000 €. Ce ne sont que 9 000 €, mais ils pourraient être nécessaires plus tard :cool:

Je trouve les prix, sauf pour les aménagements extérieurs, assez réalistes, même si on ne peut en dire plus qu’avec un descriptif des prestations (description des travaux et prestations). Mais si ensuite arrivent le 1er, 2e ou 3e enfant, cela signifie que l’un de vous gagnera beaucoup moins. Si cela sera encore suffisant, vous devrez le calculer vous-mêmes.

Ce que je ne comprends pas :
Les 474k sont-ils maintenant pour la maison à finir soi-même ou avez-vous déjà ajouté tout le reste ?
Alors ce serait réaliste au niveau du prix, pour une maison à finir soi-même cela me semble aussi cher.

Cave ?

Avec des enfants, ça devient serré, mais peut-être que quelques augmentations de salaire sont encore possibles ?

Vous avez aussi prévu au moins 40 000 € de marge, c’est généreux.
D’un autre côté, 10k pour l’aménagement extérieur c’est très peu.

Peut-être construire seulement 140 m², ce serait beaucoup plus simple et vous pourriez aussi gérer cela tranquillement pendant le congé parental.

dans l'énumération, certains postes sont surprenants
les connexions domestiques ne peuvent parfois pas être faites soi-même, mais doivent passer par la commune ou le fournisseur de gaz ou de télécom
les frais de notaire devraient être nettement moins chers, car il n'y a pas de taxe sur les acquisitions immobilières
10.-- restaurant / mois, ce n'est même pas un kebab pour deux
BU pour 200/mois, c'est beaucoup
1,53% pour 20 ans, c'est aussi beaucoup
Maison à finir signifie : vous recevez le matériel fourni et faites vous-même l'aménagement intérieur, n'est-ce pas ?

Ce que je ne comprends pas :
Les 474k sont-ils maintenant pour la maison à finir ou avez-vous déjà tout le reste inclus ?
Alors ce serait réaliste en termes de prix, pour une maison à finir cela me semble également cher.

Sous-sol ?

Dans les 474k tout ce qui est listé au-dessus est inclus.
Donc maison, frais annexes, viabilisation, notaire et aménagements extérieurs

Ensuite s’ajoutent ce qui est listé en dessous. Donc cuisine, installation photovoltaïque et meubles/lampes/décoration.

dans l'énumération, certains postes sont surprenants
Les raccordements à la maison ne peuvent parfois pas être faits par soi-même, ils doivent passer par la commune ou le fournisseur de gaz ou Telekom.
Les frais de notaire devraient être nettement moins chers, car il n'y a pas de taxe foncière.
10.-- restaurant / mois ce n’est même pas un Döner pour deux
BU pour 200/mois c’est beaucoup
1,53 % pour 20 ans, c’est aussi beaucoup
Maison à aménager signifie : vous recevez le matériel fourni et vous faites vous-même l’aménagement intérieur, ou ?

Maison à aménager signifie : la maison est montée et l’entrepreneur propose certains postes comme le chauffage, la dalle de sol, la peinture en plus.
Le reste est fait en autonomie ou par un tiers mandaté.

Pour le raccordement, nous parlons uniquement des conduites jusqu’au terrain. Nous avons un terrain en troisième rangée et tirons les conduites à travers les terrains avant. Les raccordements à la maison sont inclus dans les 474k.

BU : C’est pour deux personnes incluant environ 40 % de sécurisation retraite via un fonds d’actions.