Der Storch
21.08.2019 19:43:15
- #1
Bonjour aux experts de ce groupe,
je me trouve dans le dilemme suivant et j’ai besoin de votre avis objectif :
En raison de circonstances extrêmement défavorables au sein de la famille élargie, il y a eu pendant longtemps un sérieux déséquilibre.
Grâce à l’économie et à la discipline, nous sommes maintenant presque sortis du creux, c’est-à-dire que les derniers 35K restants sur 300K seront remboursés anticipativement au 15.10.2019 et ne donnent donc plus aucune obligation, aucun leasing voiture ou similaire.
La Schufa est propre et strictement contrôlée, c’est quasiment mon coup de motivation trimestriel, on verra si on réussit à 99 %, actuellement à 98,48 %.
Nous souhaitons depuis longtemps une maison et voulons aussi urgemment quitter Francfort, ayant en tête que les conditions dans les crèches et écoles sont catastrophiques, il y a certainement des exceptions dans les quartiers aisés, mais là on ne pense même plus à une maison.
Nous avons actuellement trouvé quelque chose d’adapté, il s’agit d’un RHM, à 30 minutes en voiture du travail et dans un quartier très calme, certains trouvent cela peut-être trop ennuyeux, pour nous c’est un rêve.
Le projet est actuellement en phase de commercialisation, la maison mitoyenne était apparemment déjà vendue en une semaine, le reste part comme des petits pains, au total il s’agit d’environ 50 maisons.
Pour me donner une chance, après plusieurs visites et discussions avec les habitants de la 1ère phase de construction, j’ai fait une réservation, en versant 3K, qui seront déduits lors de la signature du contrat, mais en cas de désistement, 500 € seront retenus pour frais administratifs. Mériter la peine de préserver cette chance nous a donc valu ces 500 €, de prime abord tout nous semble convenir.
Les contrats notariés sont prévus pour l’hiver 2019 selon le promoteur, le temps de construction devrait être de 12 à 15 mois, donc une prise de possession possible fin 2020, début 2021, je suppose avec une marge de +- 2-3 mois selon la gestion du chantier, etc.
Il s’agit d’une maison en rangée classique avec 5 pièces, 141 m² et +- 130-140 m² de terrain, le tout selon la loi WEG en maison KFW 55 avec utilisation des prêts KFW pour le financement.
Cela devient un message assez long, j’espère que quelqu’un le lira
Notre situation de revenus présentée en parallèle est également assez significative, présentée en plusieurs parties sous forme de listes et calculée de façon très conservatrice, sans primes, remboursements d’impôts, suppression de la taxe de solidarité, etc.
Ce qui m’importe dans cette affaire, c’est de planifier pour les mauvais jours, c’est-à-dire que si, contre toute attente, je devais devenir au chômage, alors l’allocation chômage (ALG1) suffirait encore au financement et à quelques extras + le revenu de ma femme, ce qui permettrait de surmonter une certaine période difficile, au cas où cela deviendrait serré.
Nous voulons avoir terminé tout cela dans 15-18 ans, éventuellement KFW 3 ans sans remboursement et rembourser davantage l’autre crédit, selon le taux d’intérêt, etc.
Je sais qu’avec un apport personnel constitué, ce serait optimal à tous points de vue, mais pour l’instant le problème est plutôt que les coûts de construction et la disponibilité des biens deviennent effectivement toujours plus modestes et que je dois observer depuis 3 ans que tout cela grimpe encore.
Après le remboursement de la dernière obligation en octobre, je serai pour la première fois seulement un peu en mesure d’obtenir un financement. Une demande préalable auprès d’un conseiller Postbank avait déjà donné un feu vert, mais avec une majoration d’intérêt correspondante.
Je traiterai évidemment tout cela comme un appel d’offres, afin d’avoir des comparaisons provenant de sources différentes, et nous avons également fixé qu’une aide professionnelle pour les contrats sera indispensable, je pense que cet argent est bien investi et je n’y connais rien, ce n’est pas mon domaine et on ne peut pas simplement se documenter à côté.
Voilà, je viens de tout déballer, j’espère que cela ne me retombera pas sur le coin du nez.
Pour tous ceux qui sont arrivés jusqu’ici, merci d’avoir la patience et la curiosité de lire un tel exposé. J’attends avec plaisir un retour objectif et honnête, bien sûr il y a toujours beaucoup entre les lignes concernant l’évolution etc., mais cela dépasserait le cadre, haha.
Meilleures salutations
Famille Storch
je me trouve dans le dilemme suivant et j’ai besoin de votre avis objectif :
En raison de circonstances extrêmement défavorables au sein de la famille élargie, il y a eu pendant longtemps un sérieux déséquilibre.
Grâce à l’économie et à la discipline, nous sommes maintenant presque sortis du creux, c’est-à-dire que les derniers 35K restants sur 300K seront remboursés anticipativement au 15.10.2019 et ne donnent donc plus aucune obligation, aucun leasing voiture ou similaire.
La Schufa est propre et strictement contrôlée, c’est quasiment mon coup de motivation trimestriel, on verra si on réussit à 99 %, actuellement à 98,48 %.
Nous souhaitons depuis longtemps une maison et voulons aussi urgemment quitter Francfort, ayant en tête que les conditions dans les crèches et écoles sont catastrophiques, il y a certainement des exceptions dans les quartiers aisés, mais là on ne pense même plus à une maison.
Nous avons actuellement trouvé quelque chose d’adapté, il s’agit d’un RHM, à 30 minutes en voiture du travail et dans un quartier très calme, certains trouvent cela peut-être trop ennuyeux, pour nous c’est un rêve.
Le projet est actuellement en phase de commercialisation, la maison mitoyenne était apparemment déjà vendue en une semaine, le reste part comme des petits pains, au total il s’agit d’environ 50 maisons.
Pour me donner une chance, après plusieurs visites et discussions avec les habitants de la 1ère phase de construction, j’ai fait une réservation, en versant 3K, qui seront déduits lors de la signature du contrat, mais en cas de désistement, 500 € seront retenus pour frais administratifs. Mériter la peine de préserver cette chance nous a donc valu ces 500 €, de prime abord tout nous semble convenir.
Les contrats notariés sont prévus pour l’hiver 2019 selon le promoteur, le temps de construction devrait être de 12 à 15 mois, donc une prise de possession possible fin 2020, début 2021, je suppose avec une marge de +- 2-3 mois selon la gestion du chantier, etc.
Il s’agit d’une maison en rangée classique avec 5 pièces, 141 m² et +- 130-140 m² de terrain, le tout selon la loi WEG en maison KFW 55 avec utilisation des prêts KFW pour le financement.
| Position | Montant | Remarques |
| Prix de la maison | 368.000,00 € | |
| Raccordement maison électricité, eau, égouts | 5.000,00 € | |
| Carport | 7.500,00 € | |
| Total | 380.500,00 € | |
| Taxe foncière 6% | 22.830,00 € | Signature notariale prévue hiver 2019, selon le promoteur |
| Frais notaire 1,5 % | 5.708,00 € | Signature notariale prévue hiver 2019, selon le promoteur |
| Inscription au registre foncier | 1.903,00 € | Signature notariale prévue hiver 2019, selon le promoteur |
| Commission d’agence | - € | |
| Besoin total de financement | 410.941,00 € | hors mobilier, peintures et revêtement de sol et matériaux, ainsi que jardin |
| Travail personnel | ||
| Jardin | 3.000,00 € | hors matériaux, non inclus |
| Revêtements de sol | 5.000,00 € | hors matériaux, non inclus |
| Pose de papier peint/peinture | 7.000,00 € | hors matériaux, non inclus |
| Apport personnel | ||
| Acompte/Réservation | - 3.000,00 € | Déduit du prix du terrain |
| Contrat d’épargne logement | - 2.300,00 € | Résiliation du contrat existant |
| Liquidités | - 5.000,00 € | Peut éventuellement être porté à 10.000,00 €. |
Cela devient un message assez long, j’espère que quelqu’un le lira
Notre situation de revenus présentée en parallèle est également assez significative, présentée en plusieurs parties sous forme de listes et calculée de façon très conservatrice, sans primes, remboursements d’impôts, suppression de la taxe de solidarité, etc.
| Situation | Mari | Femme | Enfant 1 | Enfant 2 |
| jusqu’en 11/2019 | Porteur de revenu unique | Femme au foyer | Majeur, en formation | 2 ans |
| Revenu net | 5.950,00 € | 0 | non pris en compte | |
| Allocation familiale | 402,00 € | |||
| Coûts fixes, y compris loyer (chauffé 830€, froid 620€) incluant 300 € tampon supplémentaire pour vie courante et divers | - 2.500,00 € | |||
| Crédit | - 1.337,00 € | |||
| Revenu net disponible | 2.515,00 € | |||
| Situation | Mari | Femme | Enfant 1 | Enfant 2 |
| à partir de 12/2019 | Porteur de revenu unique | Femme au foyer | Majeur, en formation | 2 ans |
| Revenu net | 5.950,00 € | |||
| Allocation familiale | 402,00 € | |||
| Coûts fixes, y compris loyer (chauffé 830€, froid 620€) incluant 300 € tampon supplémentaire pour vie courante et divers | - 2.500,00 € | |||
| Revenu net disponible | 3.852,00 € | |||
| Situation | Mari | Femme | Enfant 1 | Enfant 2 |
| à partir de 09/2020 | Travail à temps partiel en soins aux personnes âgées | Majeur, en formation | 3 ans | |
| Revenu net | 5.950,00 € | 800,00 € | non pris en compte | Jardin d’enfants |
| Allocation familiale | 402,00 € | Allocation familiale supprimée en 2021 | ||
| Coûts fixes, y compris loyer (chauffé 830€, froid 620€) incluant 300 € tampon supplémentaire pour vie courante et divers | - 2.500,00 € | |||
| Revenu net disponible | 4.652,00 € | |||
| Situation | Mari | Femme | Enfant 1 | Enfant 2 |
| à partir de 01/2021 | Travail à temps partiel en soins aux personnes âgées | Majeur, en formation | 3 ans | |
| Revenu net | 5.950,00 € | 800,00 € | non pris en compte | Jardin d’enfants |
| Allocation familiale | 201,00 € | Allocation familiale supprimée en 2021 | ||
| Coûts fixes, y compris 300 € tampon supplémentaire pour vie courante et divers | - 1.700,00 € | |||
| Charges de copropriété et autres coûts annexes, administration etc. WEG | - 500,00 € | |||
| Revenu net disponible | 4.751,00 € | |||
| Provision pour remboursement anticipé annuel par mois | - 1.000,00 € | |||
| Financement maison maximum | - 2.000,00 € | |||
| Revenu net disponible | 1.751,00 € |
Ce qui m’importe dans cette affaire, c’est de planifier pour les mauvais jours, c’est-à-dire que si, contre toute attente, je devais devenir au chômage, alors l’allocation chômage (ALG1) suffirait encore au financement et à quelques extras + le revenu de ma femme, ce qui permettrait de surmonter une certaine période difficile, au cas où cela deviendrait serré.
Nous voulons avoir terminé tout cela dans 15-18 ans, éventuellement KFW 3 ans sans remboursement et rembourser davantage l’autre crédit, selon le taux d’intérêt, etc.
Je sais qu’avec un apport personnel constitué, ce serait optimal à tous points de vue, mais pour l’instant le problème est plutôt que les coûts de construction et la disponibilité des biens deviennent effectivement toujours plus modestes et que je dois observer depuis 3 ans que tout cela grimpe encore.
Après le remboursement de la dernière obligation en octobre, je serai pour la première fois seulement un peu en mesure d’obtenir un financement. Une demande préalable auprès d’un conseiller Postbank avait déjà donné un feu vert, mais avec une majoration d’intérêt correspondante.
Je traiterai évidemment tout cela comme un appel d’offres, afin d’avoir des comparaisons provenant de sources différentes, et nous avons également fixé qu’une aide professionnelle pour les contrats sera indispensable, je pense que cet argent est bien investi et je n’y connais rien, ce n’est pas mon domaine et on ne peut pas simplement se documenter à côté.
Voilà, je viens de tout déballer, j’espère que cela ne me retombera pas sur le coin du nez.
Pour tous ceux qui sont arrivés jusqu’ici, merci d’avoir la patience et la curiosité de lire un tel exposé. J’attends avec plaisir un retour objectif et honnête, bien sûr il y a toujours beaucoup entre les lignes concernant l’évolution etc., mais cela dépasserait le cadre, haha.
Meilleures salutations
Famille Storch