NorbT
16.09.2016 22:59:58
- #1
Bonjour à tous,
Votre avis nous intéresserait. Nous souhaitons financer une maison individuelle et avons les données clés suivantes :
Valeur du bien immobilier : 415 000 EUR
Capitaux propres : 145 000 EUR
Capitaux étrangers : 270 000 EUR (besoin de crédit)
Taux de capitaux propres : 34,9 %
Revenu net du ménage : 3 900 EUR (2 500 EUR + 1 400 EUR)
- deux adultes, 1 enfant (éventuellement un autre enfant prévu)
Pour couvrir les 270 000 EUR, la banque nous a fait une offre de financement composée des éléments suivants :
1. Contrat d’épargne-logement (150 000, prêt avec paiement des intérêts)
2. Contrat d’épargne-logement + Wohnriester (50 000, prêt avec paiement des intérêts)
3. Prêt amortissable (70 000, prêt amortissable)
Nous devrions payer environ 1 180 EUR par mois pour le crédit. Le taux effectif global avec le subvention Riester est de 0,94 %. Au total, nous versons environ 305 000 EUR à la banque, ce qui signifie que le crédit nous coûte 35 000 EUR ( = 305 000 EUR - 270 000 EUR).
Le fait que la banque nous propose des contrats d’épargne-logement au lieu de prêts amortissables « classiques » à long terme nous a quand même surpris. De telles constructions sont-elles courantes ? Quels pièges y sont associés ?
Indépendamment de l’offre ci-dessus, pensez-vous que nous pourrons gérer ce crédit en principe (surtout si un deuxième enfant arrive et que le deuxième salaire disparaît) ?
Nous serions heureux que vous puissiez nous faire part de votre avis. Merci beaucoup !
Votre avis nous intéresserait. Nous souhaitons financer une maison individuelle et avons les données clés suivantes :
Valeur du bien immobilier : 415 000 EUR
Capitaux propres : 145 000 EUR
Capitaux étrangers : 270 000 EUR (besoin de crédit)
Taux de capitaux propres : 34,9 %
Revenu net du ménage : 3 900 EUR (2 500 EUR + 1 400 EUR)
- deux adultes, 1 enfant (éventuellement un autre enfant prévu)
Pour couvrir les 270 000 EUR, la banque nous a fait une offre de financement composée des éléments suivants :
1. Contrat d’épargne-logement (150 000, prêt avec paiement des intérêts)
2. Contrat d’épargne-logement + Wohnriester (50 000, prêt avec paiement des intérêts)
3. Prêt amortissable (70 000, prêt amortissable)
Nous devrions payer environ 1 180 EUR par mois pour le crédit. Le taux effectif global avec le subvention Riester est de 0,94 %. Au total, nous versons environ 305 000 EUR à la banque, ce qui signifie que le crédit nous coûte 35 000 EUR ( = 305 000 EUR - 270 000 EUR).
Le fait que la banque nous propose des contrats d’épargne-logement au lieu de prêts amortissables « classiques » à long terme nous a quand même surpris. De telles constructions sont-elles courantes ? Quels pièges y sont associés ?
Indépendamment de l’offre ci-dessus, pensez-vous que nous pourrons gérer ce crédit en principe (surtout si un deuxième enfant arrive et que le deuxième salaire disparaît) ?
Nous serions heureux que vous puissiez nous faire part de votre avis. Merci beaucoup !