Pouvons-nous nous permettre notre maison de rêve ?

Bonjour à tous,

ma partenaire et moi souhaitons construire notre maison de rêve et aimerions avoir votre avis pour savoir si nous pouvons nous le permettre. Il s'agit d'une maison jumelée Kfw70 dans une banlieue est de Munich.

Voici les conditions cadres :

Salaire 1
2 500 € nets par mois + prime annuelle de 15 000 € nets (moyenne des 3 dernières années)
Salaire 2
2 500 € nets par mois + prime annuelle de 8 000 € nets (moyenne des 3 dernières années) Le salaire augmentera à environ 4 000 € dans environ 3 ans lorsque le temps partiel prendra fin en raison du congé parental. La prime reste la même)

La prévoyance retraite est couverte par les entreprises. Environ 300 € par partenaire et par mois pris en charge par l'entreprise.
Les deux partenaires ont une voiture de fonction, donc pas de frais à ce titre
Les allocations familiales s'ajoutent

Dépenses actuelles
Crèche - 350 € par mois
Crédit pour l'appartement en propriété existant - 1 000 € par mois (le financement court encore sur 5 ans et sera alors remboursé. (80 000 € de fonds propres pour le remboursement sont disponibles et ne doivent pas être intégrés au financement de la maison)
Frais de subsistance - environ 800 €
Frais de télécommunication - aucun puisque l’un des partenaires fait du télétravail et que cela est pris en charge par l'entreprise

L'appartement en copropriété (âgé de 5 ans) doit être conservé et loué (environ 800 € de loyer hors charges)

Coûts pour l'achat de la maison :

Terrain 285 000 € - payé sur fonds propres
Frais annexes d'achat du terrain environ 38 000 € - payé sur fonds propres
Frais annexes de construction environ 40 000 € - payé sur fonds propres
Coût de la maison environ 355 000 € - à financer
Marge pour extras 25 000 € - à financer
Cuisine 20 000 € - payé sur fonds propres
Cheminée 15 000 € - payé sur fonds propres
Marge supplémentaire fonds propres - 10 000 €

Nous avons donc besoin d’environ 380 000 € auprès de la banque. L’appartement doit être conservé.

Nous comptons sur des mensualités d’environ 1 400 € et voulons utiliser la prime pour des remboursements anticipés afin de rembourser rapidement.

Quel est votre avis sur le financement ?

Merci pour vos retours

Tony

Bonjour !

Que voulez-vous entendre ? Selon moi, vous êtes les clients idéaux de toute banque ! Beaucoup de fonds propres et un revenu suffisant (même en temps partiel).

Vous devriez absolument faire appel à un intermédiaire. Dans ces conditions, je choisirais une fixation à 10, au maximum 15 ans. Les fonds KFW pour le programme [70er] sont un INCONTOURNABLE.

Si vous ne pouvez pas vous le permettre, qui le pourra ?
Je ne comprends tout simplement pas les prix à Munich. Pour 285.000,00 €, on aurait chez nous un quartier résidentiel complet.

Les fonds Kfw m'ont finalement coûté plus cher que le prêt de la banque principale. En plus, un plan rigide – pas de remboursement anticipé ou autre. Après la fin du temps partiel parental, vous voudrez sûrement faire un remboursement plus élevé et quand le crédit actuel sera remboursé, d'autres fonds seront à nouveau disponibles. Une telle flexibilité de financement, tu ne l'obtiens tout simplement pas avec Kfw ou d'autres programmes publics. Mais les taux d'intérêt sont déjà tellement bas que les programmes spéciaux ne sont pas nécessaires de toute façon.

Les fonds Kfw m'ont finalement coûté plus cher que le prêt de la banque principale.

Tu as certainement utilisé le programme de propriété résidentielle. Dans ce cas, le programme 70 est imbattable en termes de conditions.

@ HilfeHilfe
Merci pour ton avis. Nous voulons en tout cas faire appel à un intermédiaire, ainsi que bien sûr utiliser Kfw. Nous ne prévoyons pas non plus de durée supérieure à 10-15 ans. Le plan est de rembourser autant que possible par les remboursements anticipés grâce aux primes annuelles.

Nous avions déjà pensé que le financement se présente plutôt bien en ce moment. Ce qui nous inquiète davantage, c’est ce qui se passe si un deuxième enfant arrive ou si un salaire disparaît. Nous devrions pouvoir gérer cela pendant un certain temps, mais si cela dure plus longtemps, ce sera difficile.

@ Waldorf
Oui, les prix à Munich sont vraiment fous. Pourtant nous avons de la chance, car nous n’avons payé qu’environ 515 €/m². Normalement, le prix ici se situe entre 900 et 1000 €.
Nous savons que c’est faisable à l’heure actuelle. La question que nous nous posons est ce qui se passe si un emploi est perdu ou si un autre enfant arrive.

Bonjour,

à partir de 10 ans, vous avez de toute façon, selon le Code de la construction §389, le droit de rembourser un prêt de manière anticipée sans indemnité de remboursement anticipé après 10,5 ans.