Acheter le terrain séparément ou le financer ensemble ?

2 % de consommation et 4 % immobilier ? Je n’y crois pas. (Même si les montants et les durées sont bien sûr complètement différents.)

2% consommateur et 4% immobilier ? Je ne peux pas y croire. (Même si les montants et les durées sont évidemment complètement différents.)

Merci à vous tous pour vos retours. C’est bon à savoir ce qu’on ignore encore ;)
Je retiens comme message principal qu’il vaut mieux sécuriser le terrain et le financer séparément, puis passer à la planification concrète de la maison et enfin, avec le besoin de financement ainsi identifié, entamer le financement de la maison. Éventuellement, y compris le remboursement du crédit du terrain, si celui-ci n’est pas encore soldé d’ici là.

Quant à savoir s’il s’agit alors d’un crédit à la consommation, d’un crédit immobilier variable ou à court terme, les avis divergent. Je devrais donc faire un calcul précis quand ça deviendra sérieux.

Cela pourrait-il aussi avoir du sens de financer le terrain (presque) sans apport personnel, à 80-100% en taux variable, puis de rembourser ce crédit variable par un crédit global ? Ou est-ce peut-être même indispensable pour conserver l’apport personnel pour les parties non finançables de la construction de la maison (frais annexes, cuisine, etc.) ?

Tu écris que dans un financement variable, les coûts sont supérieurs à ceux d’un crédit privé. Est-ce toujours le cas ou est-ce « seulement » ton hypothèse liée à l’évolution actuelle des taux ? Ou bien parce que ce calcul inclut aussi la saisie de la hypothèque, qui n’existe pas dans un crédit privé ?

Pour un crédit de 25k€, je partirais sur une durée de 18 à 24 mois.
Malheureusement, je ne comprends pas ta deuxième phrase dans ce contexte. Les « autres dettes » seraient alors le financement immobilier de la construction, qui sera logiquement un prêt amortissable classique.