Construction mi-2016 - sécurisez des taux d'intérêt bas maintenant ou KFW ?

Je prévois de construire une maison vers la mi-année prochaine. Le terrain est réservé et sera officiellement enregistré dans les 2 à 3 mois à venir. J'ai maintenant recherché des conditions avantageuses et j'ai trouvé un prestataire qui m'offre ce qui suit :

- 1,69 % TAEG fixe sur 20 ans
- jusqu'à 44 000 € de remboursement anticipé par an
- le taux de remboursement peut être ajusté gratuitement une fois par an
- intérêts de mise à disposition uniquement à partir du 01.12.2016
- aucune combinaison possible avec la KFW

Pour financer mon projet de construction d’un montant total d’environ 450 000 €, j’aurais besoin d’un crédit d’environ 200 000 €. Jusqu’à présent, j’avais prévu de construire une maison selon la norme Kfw55 afin de bénéficier des aides Kfw. Cependant, on lit partout que les conditions de la banque KFW ne sont plus aussi attractives en 2016. Je réfléchis donc actuellement à savoir s’il ne serait pas plus judicieux de renoncer aux aides (ce qui permet aussi d’économiser des coûts) et d’opter pour le financement décrit ci-dessus. Sur une période de 20 ans, je paierais en moyenne 150 € d’intérêts par mois, ce que je trouve extrêmement avantageux. (Je ne pourrai jamais louer aussi bon marché).

Toutefois, j’admets que je me suis encore trop peu intéressé aux subventions KFW. Les 100 000 € sur 20 ans semblent très attractifs au premier abord, mais je ne peux pas estimer à quelles « surcoûts » cela pourrait correspondre. Vos conseils me seraient certainement d’une grande aide.

Je n'ai pas les conditions actuelles de la KfW en tête, la dernière fois que j'ai vérifié, la durée maximale de fixation du taux d'intérêt chez KfW était de 10 ans. La durée peut être de 20 ans, mais avec les conditions actuelles, je conclurais également la fixation du taux d'intérêt pour une période aussi longue que possible.

De plus, il a été instauré à un moment donné que le KfW55 doit être certifié par un expert indépendant. Les frais de cet expert peuvent rapidement compenser les économies réalisées grâce aux meilleures conditions.

J'ai décidé de renoncer complètement à la KfW et d'isoler ma maison prévue aussi bien que possible de manière économiquement viable.

Salutations vers la vieille patrie, et bonne chance avec les coûts de construction en explosion là-bas ;)

Pour un prêt hypothécaire inférieur à 50 pour cent, vous devriez obtenir des conditions de rêve quelle que soit la banque, à condition que le revenu soit également à peu près correct.
Cependant, je conclurais ce crédit aussi tard que possible, car après un certain délai, des intérêts de mise à disposition sont toujours facturés. Cela peut rapidement annuler les économies.

Peut-il arriver que le début des travaux soit retardé de quelques mois ? Dans ce cas, on dépasse rapidement la période sans frais de mise à disposition, de plus, l'ensemble du projet de construction devrait également durer plusieurs mois, le 01.12.16 n'est donc pas loin...

Quelle est la fiabilité des coûts de construction ? Ou bien y a-t-il, en plus des fonds propres mentionnés, une marge pour couvrir les hausses de prix dues aux choix de matériaux, aux coûts annexes imprévus de construction, etc., qui pourraient être déjà connus dans 6 mois et donc encore être inclus dans le financement, afin d'en atténuer l'impact dès aujourd'hui ?

- nous allons clarifier la question du début des travaux. Actuellement, nous sommes encore à la recherche d’un entrepreneur en construction, mais nous avons un favori avec qui un entretien est prévu la semaine prochaine. Je souhaite également reparler avec la banque, il serait éventuellement possible d’utiliser déjà la première partie du crédit pour financer le terrain (60 000 €).

Les coûts de construction sont pour l’instant estimés, mais les premières offres montrent que nous devrions à peu près nous y tenir. (250 000 € maison + 70 000 € cave + 15 000 € carport + 93 500 € terrain + 30 000 € frais annexes de construction). Environ 20 000 € du terrain devront probablement être payés seulement dans quelques années. (Après l’achèvement complet de la route).

Des fonds propres sont encore disponibles (environ 30 000 €) et mes parents pourraient éventuellement aussi me prêter à nouveau sans intérêt (environ 20 000 €). La méthode de paiement ou le remboursement est aussi fixé très bas. Si nous serrons la ceinture, alors un double remboursement serait même possible - cependant, nous voulons aussi vivre et devons orienter le tout sur le fait que, à l’avenir, il se pourrait qu’une seule personne gagne de l’argent.

Bonjour Roli.
Nous commençons également à construire en mars/avril et ne connaissons pas encore les conditions KFW.
Celles-ci seront toutefois certainement en dessous du niveau de la banque.
De plus, remboursement anticipé possible à tout moment, subvention de remboursement, période sans remboursement.
Nous devons financer environ 160.000 auprès de la banque et 100.000 auprès de KFW.