La banque retire l'engagement de financement en raison de défauts

Je vous prie de bien vouloir me donner une évaluation du cas suivant :

L’acheteur souhaite acheter une maison. À cet effet, des offres de financement sont demandées et plusieurs banques donnent une promesse de financement. La meilleure offre est choisie, et une confirmation de financement ainsi que les documents relatifs à l'inscription d'une hypothèque sont émis.

Par la suite, le contrat de vente notarié est signé, dans lequel quelques défauts tels que des murs humides et de la moisissure sont mentionnés. Le contrat de vente est transmis à la banque pour paiement.

La banque prend alors connaissance des défauts présents et retire son engagement. Il faut maintenant clarifier si éventuellement une autre banque reprend le financement. Cependant, comme le paiement est déjà exigible, il semble que des dommages-intérêts, etc. soient dus au vendeur.

Le bien est financé à environ 90 %, 10 % ainsi que les frais annexes à l’achat doivent être supportés par soi-même.

Nous cherchons bien sûr un autre financement, néanmoins je souhaite demander : Existe-t-il des expériences dans un tel cas ? Y a-t-il de bonnes chances d’obtenir un autre financement ? Ai-je l’obligation d’informer une banque des défauts si elle ne pose pas de questions et qu’aucun expert n’est mandaté ? La banque peut-elle faire cela aussi simplement (apparemment oui) ?

L’offre la meilleure sera sélectionnée et une confirmation de financement sera délivrée

Que signifie concrètement « confirmation de financement » ? En général, ce document ne vaut guère plus que le papier sur lequel il est imprimé. De quel volume de financement s’agit-il ?

Ensuite, le contrat de vente notarié est conclu, dans lequel certains défauts tels que des murs humides et de la moisissure sont mentionnés. Le contrat de vente est transmis à la banque pour le paiement. La banque est donc informée des défauts existants

Cela signifie que la banque avait supposé jusqu’à ce moment un bien sans défauts.

et retire son accord.

Ce qui est tout à fait légitime dans le cadre d’un contrat de crédit (d’où la question ci-dessus sur ce qui est effectivement en jeu) et est couvert par les CGU/CGV.

Le bien est financé à environ 90 %, les 10 % restants ainsi que les frais annexes à l’achat doivent être pris en charge soi-même.

Donc un financement d’au moins 100 % de la valeur d’hypothèque sous réserve que le bien soit exempt de défauts. C’est à cela que ressemblera aussi l’évaluation.

Ai-je l’obligation d’informer une banque de défauts si elle ne le demande pas et qu’un expert n’est pas mandaté ?

Je pose la question autrement. Que ferais-tu si tu achetais un bien sans défaut et que tu découvrais par la suite que le vendeur t’avait sciemment dissimulé que la maison avait des murs humides et de la moisissure ? Ou que tu achetais une voiture dont le vendeur t’avait sciemment caché que celle-ci avait eu un grave accident dans le passé et que les dégâts n’étaient pas réparés ? Donc oui ! Bien sûr, tu dois informer la banque des défauts. Ceux-ci influencent considérablement la valeur d’un bien immobilier.

La banque peut-elle faire cela aussi facilement (apparemment oui) ?

Réponse numérique : Oui

Y a-t-il de bonnes chances d’obtenir un autre financement ?

Un financement quasi complet d’une maison avec des murs humides et de la moisissure ? Disons-le prudemment : Tu ne seras accepté dans aucune banque à bras ouverts.

Nous cherchons bien sûr un autre financement, mais je voudrais quand même demander : y a-t-il des expériences dans un cas comme celui-ci ? Y a-t-il de bonnes chances d'obtenir un autre financement ? Ai-je l'obligation d'informer une banque des défauts si on ne me le demande pas et qu'aucun expert n'est envoyé ? La banque peut-elle faire cela aussi facilement (apparemment oui) ?

Je pose la question autrement :

Comment envisages-tu concrètement la situation future :
La maison vaut-elle l'argent demandé malgré les défauts ?
Si oui, veux-tu emménager dans la maison défectueuse, laisser les murs humides et vivre avec la moisissure ?
Ou d'où veux-tu tirer l'argent pour la rénovation ?

L’acheteur souhaite acheter une maison. Pour cela, des offres de financement sont sollicitées et plusieurs banques donnent une promesse de financement. La meilleure offre est sélectionnée et une confirmation de financement ainsi que les documents de mise en place de l’hypothèque sont reçus.

Ainsi, la banque exprime une évaluation de ta solvabilité, et combien d’argent elle te prêterait pour un bien de catégorie A ...

Le bien est financé à environ 90 %, les 10 % restants ainsi que les frais annexes à l’achat doivent être pris en charge par soi-même.

... alors tu as regardé un bien de catégorie C – à ce stade, une prise de contact aurait été nécessaire ...

Par la suite, le contrat de vente notarié est signé, dans lequel certains défauts tels que murs humides et moisissures sont mentionnés. Le contrat est transféré à la banque pour le paiement.

... la banque a donc reconnu le problème de valeur du bien en garantie (et la probable dégradation de ta capacité de remboursement due à des dépenses supplémentaires inattendues) et a réagi de manière appropriée en retirant son engagement.

Nous cherchons bien sûr un autre financement,

Alors commencez déjà à voir comment transformer le bien en un bien moins financé de manière appropriée, c’est-à-dire augmenter les fonds propres. Ces devoirs doivent au minimum être convaincamment accomplis lorsque vous demandez un nouveau financement. Le nouveau financeur verra dans votre fiche de solvabilité la promesse retirée, dont il connaîtra la raison au plus tard en interrogeant celui qui a retiré l’offre. Si vous réagissez alors avec une attitude presque naïve et insolente comme celle-ci ...

Ai-je l’obligation d’informer une banque des défauts si on ne me le demande pas et qu’aucun expert n’est envoyé ?

... la réaction est ...

Un financement quasi complet d’une maison avec des murs humides et de la moisissure ? Disons-le prudemment : tu ne seras accepté dans aucune banque avec empressement.

... encore formulée diplomatiquement, et la personnalité du client pèse même plus lourd que les défauts du gage.

Aie honte, tire-en une leçon et vois comment tu peux te sortir de cette situation. Je suppose qu’il ne te restera plus beaucoup de tes 10 % une fois que tu auras payé la rétrocession. Beaucoup d’argent perdu pour apprendre, mais c’était aussi beaucoup de bêtise (ou d’impudence).

Ai-je l'obligation d'informer une banque de défauts si on ne me le demande pas

Je ne me souviens pas des conditions générales de notre financement… mais les conditions y sont sûrement inscrites. Aussi pour toi.

Je ne me souviens pas des CGV de notre financement… mais elles contiennent sûrement les conditions. Aussi pour toi.

Penser "à la place de son interlocuteur" pour cinq centimes ne devrait pas nécessiter de CGV entre partenaires commerciaux civilisés.