maduuto
31.10.2019 02:24:07
- #1
Hola a todos, pronto podremos solicitar la financiación y no estamos seguros de qué variante elegir:
Breve resumen de los datos marco: sueldo conjunto 4500€ netos, edad 25 y 31, cuota máxima 1450€ y plazo 33 años (más abajo hay un poco más en algunos casos, la anualidad debería aumentarse, solo eran ofertas de ejemplo), se planea una amortización extraordinaria de 4000€ al año.
Costes totales 460.000€, capital propio 25.000€, es decir, casi 100% financiación, construcción de vivienda, necesidad de crédito 435.290€.
Hemos recibido las siguientes ofertas:
Volksbank Düsseldorf, 1,87% interés nominal, importe del préstamo 335.290€, plazo fijo de interés 25 años, cuota 1081€, deuda residual al final del plazo fijo 121.773€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
Volksbank Düsseldorf, 1,66% interés nominal, importe del préstamo 335.290€, plazo fijo de interés 20 años, cuota 1022€, deuda residual al final del plazo fijo 176.358€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
Volksbank Düsseldorf, 1,77% interés nominal, importe del préstamo 285.290€, plazo fijo de interés 25 años, cuota 896,29€, deuda residual al final del plazo fijo 106.027€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
KFW124, 0,65% interés nominal, importe del préstamo 50.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 187,55€, deuda residual al final del plazo fijo 32.153€
Volksbank Düsseldorf, 1,38% interés nominal, importe del préstamo 235.290€, plazo fijo de interés 20 años, cuota 741,16€, deuda residual al final del plazo fijo 105.313€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
KFW124, 0,65% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 375,10€, deuda residual al final del plazo fijo 64.315€
No he solicitado una oferta con KFW124 50.000/100.000 con plazos fijos de interés opuestos.
Ahora la pregunta es, ¿qué elegirían ustedes?
KFW153 sin duda, pero ¿KFW124 sí, no o solo parcialmente? El riesgo lo veo en 10 años, cuando finalice el plazo fijo. Ya he pensado en ahorrar simultáneamente un contrato de ahorro para vivienda que luego pueda ser liberado o incluso en dejar los préstamos KFW sin amortización, pero no todos los bancos lo ofrecen.
Sin embargo, nos bastaría que la KFW se pagara totalmente en 30 años; si el interés sube al 5%, he calculado la deuda residual total (KFW124 con 100k previsto) de 120.000€, 5% nominal, amortización en 20 años, cuota mensual 800€. Eso serían 100€ más que ahora. En 10 años, 100€ más estaría bien.
¿O no se puede ajustar la tasa de amortización después de 10 años?
Bueno, ¿qué elegirían ustedes? ¿Qué opinan? Difícil. Espero que puedan ayudar. Nos inclinamos por la variante de riesgo y el préstamo principal a 20 años, ya que según el simulador de plazo fijo de interés la diferencia de interés con 25 años es de 0,4% y resulta más barato así.
¡Muchísimas gracias!
Breve resumen de los datos marco: sueldo conjunto 4500€ netos, edad 25 y 31, cuota máxima 1450€ y plazo 33 años (más abajo hay un poco más en algunos casos, la anualidad debería aumentarse, solo eran ofertas de ejemplo), se planea una amortización extraordinaria de 4000€ al año.
Costes totales 460.000€, capital propio 25.000€, es decir, casi 100% financiación, construcción de vivienda, necesidad de crédito 435.290€.
Hemos recibido las siguientes ofertas:
Volksbank Düsseldorf, 1,87% interés nominal, importe del préstamo 335.290€, plazo fijo de interés 25 años, cuota 1081€, deuda residual al final del plazo fijo 121.773€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
Volksbank Düsseldorf, 1,66% interés nominal, importe del préstamo 335.290€, plazo fijo de interés 20 años, cuota 1022€, deuda residual al final del plazo fijo 176.358€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
Volksbank Düsseldorf, 1,77% interés nominal, importe del préstamo 285.290€, plazo fijo de interés 25 años, cuota 896,29€, deuda residual al final del plazo fijo 106.027€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
KFW124, 0,65% interés nominal, importe del préstamo 50.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 187,55€, deuda residual al final del plazo fijo 32.153€
Volksbank Düsseldorf, 1,38% interés nominal, importe del préstamo 235.290€, plazo fijo de interés 20 años, cuota 741,16€, deuda residual al final del plazo fijo 105.313€
KFW153 40+, 0,75% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 319,83€, 1 año sin amortización, subvención de 15.000€, deuda residual al final del plazo fijo 55.211€
KFW124, 0,65% interés nominal, importe del préstamo 100.000€, plazo fijo de interés 10 años, cuota 375,10€, deuda residual al final del plazo fijo 64.315€
No he solicitado una oferta con KFW124 50.000/100.000 con plazos fijos de interés opuestos.
Ahora la pregunta es, ¿qué elegirían ustedes?
KFW153 sin duda, pero ¿KFW124 sí, no o solo parcialmente? El riesgo lo veo en 10 años, cuando finalice el plazo fijo. Ya he pensado en ahorrar simultáneamente un contrato de ahorro para vivienda que luego pueda ser liberado o incluso en dejar los préstamos KFW sin amortización, pero no todos los bancos lo ofrecen.
Sin embargo, nos bastaría que la KFW se pagara totalmente en 30 años; si el interés sube al 5%, he calculado la deuda residual total (KFW124 con 100k previsto) de 120.000€, 5% nominal, amortización en 20 años, cuota mensual 800€. Eso serían 100€ más que ahora. En 10 años, 100€ más estaría bien.
¿O no se puede ajustar la tasa de amortización después de 10 años?
Bueno, ¿qué elegirían ustedes? ¿Qué opinan? Difícil. Espero que puedan ayudar. Nos inclinamos por la variante de riesgo y el préstamo principal a 20 años, ya que según el simulador de plazo fijo de interés la diferencia de interés con 25 años es de 0,4% y resulta más barato así.
¡Muchísimas gracias!