¿Dónde está nuestro error de pensamiento?

Hola,
mi novia y yo (24 y 26) hemos pensado en construir una casa.
Leemos mucho que se debería aportar entre un 10 y un 20% de capital propio.
¿Tiene sentido pagar mes a mes unos 600€ de alquiler para ahorrar capital propio?
Si se pudiera invertir directamente los 600€ en la propia casa.
Eso son 7200€ al año que se pueden destinar a la amortización, en lugar de "arrojar" el dinero al casero :)

¿Dónde está nuestro error de pensamiento?

Capital propio ~ 10.000€ disponible!
Gastos previstos para casa y terreno 200.000€ - 230.000€

Gastos planificados para casa y terreno 200.000€ - 230.000€

tus gastos planificados probablemente solo alcancen para la casa en sí. dependiendo del tamaño de la casa, puedes sumar fácilmente otros 100k (incluidos costos adicionales y terreno)...
yo en vuestra lugar ahorraría un poco más de capital propio antes de poder afrontar eso sin preocupaciones

¿Dónde está nuestro error de pensamiento?

¡En la forma de pensar ingenua!

Por 230000 no hay casa con terreno. Si os regalan un terreno, aún así tenéis que poner algo encima.
Los 10000 se van en cosas pequeñas.
Por lo tanto, por ejemplo, necesitáis una financiación al 110%... el banco se cobra el riesgo con condiciones peores.

Cálculo de ejemplo: Por cada 100000 a 20 años x 3.4% son 3400 € por año, para 350000 serían 11900 €, lo que hace un pago mensual de intereses redondeado de 1000 €. (Lo siento, no conozco los intereses para el 110%, por eso estimé) Todo esto sin amortización. Una amortización del 2% serían 7000 € para la suma del crédito... Como la amortización casi equivale a vuestro alquiler anual, me ahorro más comentarios.

Los costos adicionales se deben calcular con 300, posiblemente también cada uno un seguro de vida riesgo.

Por supuesto, hay otros cálculos, otras formas de amortizar, pero al final todo sale igual.

Quizás aquí algún banquero (o experto en construcción) se tome la molestia de responder vuestra pregunta con más detalle.

Ahora hemos encontrado, por ejemplo, una oferta.

Por supuesto, tenemos claro que con 600€ al mes no podemos pagar una casa. Con casi 200.000€ son aproximadamente 700€ de cuota para la amortización del crédito y unos 300€ de costos adicionales = aproximadamente 1000€ al mes = 12.000€ al año. De esta manera, ya se podrían incluir los 7200€ de costos de alquiler, ¿no?

Bueno, me desconecto aquí.... mi texto se perdió y también se puede leer todo en el foro, ya que parece que la misma pregunta se hace casi todos los días. Arriba a la derecha hay un cuadro de búsqueda.

Al presupuesto se suman varios costos... calcula al menos 300000 (las instalaciones exteriores, los azulejos y los enchufes son caros, también la urbanización y posiblemente costos adicionales de construcción, drenaje). Tus 10000 los necesitas para tonterías, y la cocina también debe ser financiada.
Básicamente, un financiamiento consiste en INTERESES Y AMORTIZACIÓN, ¡así que nada de distorsionar la realidad!
Esto depende de vuestros ingresos (y capital propio) y es calculado por un asesor financiero. Él os dirá cuánto casa podéis permitiros.

Se pagan intereses. Además viene la amortización. Además vienen los costos adicionales (gas, agua, electricidad, seguro, etc.). Además vienen las reservas. Todo esto mensualmente. En la consideración total, los 600€ de alquiler se evaporan rápidamente.

Así que no depende de cuánto pague actualmente de alquiler, sino de cuánto dinero pueden aportar ustedes realmente cada mes SOLO para la devolución del préstamo. A partir de eso se puede determinar cuánto pueden ser los costos totales. Si no es suficiente para la casa y el terreno, se suma capital propio. Si aún así no es suficiente, se debería dejar de lado.

Siempre digo: si quieres pagar este trasto en esta vida, necesitas (según el interés actual) aproximadamente 500€ de cuota mensual por cada 100.000€ de préstamo. Lo que serían, por ejemplo, 1.250€ mensuales al banco por 250.000€.

Con CERO capital propio, el interés aumenta masivamente.