Blacksammy
25.05.2013 00:44:03
- #1
Hola a todos,
mi novia y yo estamos a punto de comprar un piso en propiedad, hoy estuvimos con un asesor financiero de una caja de ahorro que nos propuso dos alternativas. Hay un capital propio disponible en efectivo de algo más de € 42.000, de los cuales aproximadamente € 12.000 se destinarán a los gastos adicionales, es decir, para la compra hay un capital propio disponible de € 30.000.
Ingreso neto: juntos € 2.700
Además, tengo desde 2006 un contrato de ahorro para vivienda que actualmente ahorro mensualmente con € 250,00 más un adelanto de € 40,00. Saldo aproximado: € 15.000. Interés del préstamo al momento de la asignación 3,8% y tipo de interés del saldo 1,5%. Suma contratada de ahorro para vivienda: € 50.000, por lo que debo ahorrar el 50% para que sea susceptible de asignación. Según los cálculos, eso tomaría tres años más.
El asesor me propuso para la Variante 2 cancelar el contrato de ahorro para vivienda y utilizar el capital ahorrado de € 15.000 como capital propio para reducir la cantidad del préstamo. De esta manera, la cuota será menor y la amortización mayor.
El contrato de ahorro para vivienda es de la misma caja de ahorro que también hace las ofertas de financiación. Si sigo pagando el ahorro para vivienda y luego en tres años renuncio al préstamo, creo que este se capitalizará retrospectivamente con aproximadamente un 3% durante los 7 años.
Las subvenciones estatales se mantienen en caso de rescisión, ya que el período de bloqueo de 7 años ha finalizado.
¿Con cuál alternativa os quedaríais o cuál tiene más sentido?
¡Muchas gracias!!
Financiación
mi novia y yo estamos a punto de comprar un piso en propiedad, hoy estuvimos con un asesor financiero de una caja de ahorro que nos propuso dos alternativas. Hay un capital propio disponible en efectivo de algo más de € 42.000, de los cuales aproximadamente € 12.000 se destinarán a los gastos adicionales, es decir, para la compra hay un capital propio disponible de € 30.000.
Ingreso neto: juntos € 2.700
Además, tengo desde 2006 un contrato de ahorro para vivienda que actualmente ahorro mensualmente con € 250,00 más un adelanto de € 40,00. Saldo aproximado: € 15.000. Interés del préstamo al momento de la asignación 3,8% y tipo de interés del saldo 1,5%. Suma contratada de ahorro para vivienda: € 50.000, por lo que debo ahorrar el 50% para que sea susceptible de asignación. Según los cálculos, eso tomaría tres años más.
El asesor me propuso para la Variante 2 cancelar el contrato de ahorro para vivienda y utilizar el capital ahorrado de € 15.000 como capital propio para reducir la cantidad del préstamo. De esta manera, la cuota será menor y la amortización mayor.
El contrato de ahorro para vivienda es de la misma caja de ahorro que también hace las ofertas de financiación. Si sigo pagando el ahorro para vivienda y luego en tres años renuncio al préstamo, creo que este se capitalizará retrospectivamente con aproximadamente un 3% durante los 7 años.
Las subvenciones estatales se mantienen en caso de rescisión, ya que el período de bloqueo de 7 años ha finalizado.
¿Con cuál alternativa os quedaríais o cuál tiene más sentido?
¡Muchas gracias!!
Financiación
| Precio de compra | € 112.000 | |||
| + | impuesto de transmisión | 5 % | € 5.600 | |
| + | notaría | 1,5 % | € 1.680 | Gastos adicionales |
| + | agente inmobiliario | 3,57 % | € 3.998,40 | € 11.278,40 |
| = | Total | € 123.278,40 | ||
| Capital propio: € 30.000 Los gastos adicionales se pagan por separado | ||||
| Préstamo: | Interés: | Amortización: | Costes mensuales | |
| € 82.000 | 2,95 % | 3 % | € 406 | |
| Pago extraordinario anual: | € 4.100 | 10 años | fijo | |
| Préstamo: | Interés: | Amortización: | Costes mensuales | |
| Incl. rescisión | € 68.000 | 2,8 % | 3 % | € 324 |
| mi contrato de ahorro para vivienda | € 68.000 | 2,8 % | 4 % | € 385 |
| € 68.000 | 2,8 % | 5 % | € 442 | |
| Pago extraordinario anual: | € 3.400 | 10 años | fijo |