Fish!
26.03.2018 06:43:19
- #1
¡Hola a todos!
La siguiente situación se presenta con nosotros:
Tengo 46 años, gano 2400€ netos - mi novia de 40 años gana 1800€, pero en uno/dos años podría aumentar a 2200€ - está todavía por definir.
Entonces, primero 4200€ - sin hijos.
Ahorros en efectivo 30000€.
Estamos considerando construir una pequeña casa prefabricada tipo villa urbana de 122 m² en un terreno de 388 m².
El precio del terreno es de 90000€,
la casa cuesta 210000€ llave en mano - tendríamos que hacer por nuestra cuenta la preparación del terreno para la losa de cimentación. Y dentro de la casa los revestimientos del suelo, enlucir y pintar las paredes.
El terreno está vacío, completamente urbanizado y se encuentra aproximadamente 50-80 cm más bajo que los terrenos vecinos recién edificados. Así que habría que rellenar, compactar y listo - todavía no sé cuánto costará la preparación.
Pero antes de la compra (si vamos a construir) haré un análisis del suelo para evitar sorpresas.
El tamaño del jardín es manejable y también lo haremos nosotros - junto con la terraza.
La financiación está planificada con una cuota de 1200€ + un pago extraordinario anual de 3000€ - en total = 1450€/mes.
Calculamos además aproximadamente 300€ mensuales de gastos adicionales.
Nuestro asesor financiero calculó el siguiente modelo:
Financiación total necesaria = 365000€ - capital propio = 335000€
KFW 100000€, 10 años, 2,06% interés anual efectivo
Kfw 10000€, 10 años, 1,66% interés anual efectivo
Riesgo con estas dos sumas:
Después de 10 años, financiación complementaria, los intereses seguramente serán más altos.
Préstamo para construcción 225000€, 10 años, 1,32% interés anual efectivo - luego asignación a un contrato de ahorro para vivienda hasta 2043 con un 2,52% interés anual. Es la opción más segura.
Cuando me jubile dentro de 20 años quedarían aproximadamente 73000€ pendientes - gasto mensual entonces 1180€ por cinco años, luego otros cuatro años 340€ hasta cero.
Mi pensión estará en torno a 1300€, junto con el sueldo (aún siete años) de mi novia estaremos aproximadamente en 3100€.
Conclusión: Es posible, pero ¿queda suficiente margen o calidad de vida?
¿A los 46 y 40 años pedir un préstamo de 335000€ con 4200€ o posiblemente con 4600€ ingresos, sí o no?
Hemos dudado semanas y oscillamos constantemente entre sí y no. La propiedad es por supuesto excelente para la pensión baja posterior. Los alquileres están atrasados y suben cada vez más. Pero sin comprar casa la calidad de vida actual y futura es mejor.
Paralelamente ya hemos visto algunos pisos en propiedad.
Pero la relación precio/rendimiento ahora mismo es pésima.
¿Hacia dónde lleva el camino?
Perdón por el texto largo, necesitaba plasmar mis pensamientos por escrito - a veces me ayuda con ciertas decisiones...
Saludos, Marc
La siguiente situación se presenta con nosotros:
Tengo 46 años, gano 2400€ netos - mi novia de 40 años gana 1800€, pero en uno/dos años podría aumentar a 2200€ - está todavía por definir.
Entonces, primero 4200€ - sin hijos.
Ahorros en efectivo 30000€.
Estamos considerando construir una pequeña casa prefabricada tipo villa urbana de 122 m² en un terreno de 388 m².
El precio del terreno es de 90000€,
la casa cuesta 210000€ llave en mano - tendríamos que hacer por nuestra cuenta la preparación del terreno para la losa de cimentación. Y dentro de la casa los revestimientos del suelo, enlucir y pintar las paredes.
El terreno está vacío, completamente urbanizado y se encuentra aproximadamente 50-80 cm más bajo que los terrenos vecinos recién edificados. Así que habría que rellenar, compactar y listo - todavía no sé cuánto costará la preparación.
Pero antes de la compra (si vamos a construir) haré un análisis del suelo para evitar sorpresas.
El tamaño del jardín es manejable y también lo haremos nosotros - junto con la terraza.
La financiación está planificada con una cuota de 1200€ + un pago extraordinario anual de 3000€ - en total = 1450€/mes.
Calculamos además aproximadamente 300€ mensuales de gastos adicionales.
Nuestro asesor financiero calculó el siguiente modelo:
Financiación total necesaria = 365000€ - capital propio = 335000€
KFW 100000€, 10 años, 2,06% interés anual efectivo
Kfw 10000€, 10 años, 1,66% interés anual efectivo
Riesgo con estas dos sumas:
Después de 10 años, financiación complementaria, los intereses seguramente serán más altos.
Préstamo para construcción 225000€, 10 años, 1,32% interés anual efectivo - luego asignación a un contrato de ahorro para vivienda hasta 2043 con un 2,52% interés anual. Es la opción más segura.
Cuando me jubile dentro de 20 años quedarían aproximadamente 73000€ pendientes - gasto mensual entonces 1180€ por cinco años, luego otros cuatro años 340€ hasta cero.
Mi pensión estará en torno a 1300€, junto con el sueldo (aún siete años) de mi novia estaremos aproximadamente en 3100€.
Conclusión: Es posible, pero ¿queda suficiente margen o calidad de vida?
¿A los 46 y 40 años pedir un préstamo de 335000€ con 4200€ o posiblemente con 4600€ ingresos, sí o no?
Hemos dudado semanas y oscillamos constantemente entre sí y no. La propiedad es por supuesto excelente para la pensión baja posterior. Los alquileres están atrasados y suben cada vez más. Pero sin comprar casa la calidad de vida actual y futura es mejor.
Paralelamente ya hemos visto algunos pisos en propiedad.
Pero la relación precio/rendimiento ahora mismo es pésima.
¿Hacia dónde lleva el camino?
Perdón por el texto largo, necesitaba plasmar mis pensamientos por escrito - a veces me ayuda con ciertas decisiones...
Saludos, Marc