Financiamiento significativo — carga mensual

Hola

mi esposa y yo estamos a punto de comprar una propiedad existente en NRW. El precio de compra de la casa (pareada) es de 250 T€.
El capital propio disponible de 30 T€ se destinará a los costos adicionales de compra (sin gastos de intermediación). El precio de compra se cubrirá completamente con una financiación del 100%.

Ahora a mi esposa le han entrado dudas porque considera que la cuota mensual es demasiado alta.
Esta sería de 1250 € (amortización 5%). Así, tras el vencimiento del tipo fijo de interés de 15 años, quedaría solo una suma residual muy manejable. Con un tipo de interés por debajo del 1,2% considero que en general son buenas condiciones.

Actualmente tenemos un ingreso neto conjunto de 5000 €. Además, ambos recibimos pagas extras por vacaciones y Navidad y yo recibo varios pagos especiales. Con un bruto anual de casi 75 T€ aporto la mayor parte del ingreso (aproximadamente el 60%).

Como planeamos tener hijos, el sueldo de mi esposa se reducirá (primero la prestación por maternidad y luego se planea sólo un trabajo a tiempo parcial). En el improbable "peor escenario" la cuota tendría que ser cubierta solo con mi ingreso. Debido a la clase impositiva modificada y considerando la asignación por hijos, entonces tendríamos disponibles unos 3700 € netos (sin pagos especiales, etc.).

Desde mi punto de vista, la financiación es sólida y no nos estamos sobrecargando.
Además de mi "preocupada" esposa, también amigos y padres consideran que una cuota de 1250 € es demasiado alta ("hay que poder vivir").

Para mí, sinceramente, eso no es comprensible.
¿Cómo lo ven ustedes? ¿Consideran que una cuota de 1250 € es demasiado alta dadas estas condiciones?

Gracias por su valoración

Personalmente lo encuentro aceptable con ese ingreso, incluso con hijos. Pero bueno, baja la amortización a por ejemplo un 3% y luego haz amortizaciones extraordinarias. Con un poco de disciplina se puede, siempre y cuando tu esposa no quiera realmente gastar el resto. Los niños salen caros si quieres comprar directamente un coche de 7 plazas, ropa de marca o viajar varias veces al año en avión con toda la familia ([unter 2 noch kostenlos für Kinder]).

La sensación de seguridad es muy subjetiva y se adapta lentamente a las circunstancias. A los 15 años uno se siente como un rey con 1000€ en la cuenta. A los 50 años y después de haber ganado y gastado varios euros, es diferente. También existe una sensación de libertad que se ve afectada por la dependencia financiera. Nuevamente muy subjetivo. Lo que significa "poder vivir" tampoco está claro. Quien simplemente va a comer fuera o a "fiestas" varias veces a la semana necesita más que quien gusta de hacer senderismo. Otra vez: subjetivo. Puedes argumentar con números como quieras, pero a nivel emocional no vas a ganar puntos, sino solo endurecer las posiciones. Investiga la postura de tu mujer. Pregunta de manera que puedas hacerte una idea concreta. Dónde están los miedos - dónde están los conflictos de objetivos... Sobre eso se puede hablar y construir una nueva imagen. Ah, no tendría la sensación de sobrecargarme tampoco.

Está todo sólido. Solo asegúrate de que tu crédito tenga una opción de cambio de amortización. Entonces, en caso de necesidad, todavía podrán reducir algo. ¿No tranquiliza eso a tu esposa?

Yo tampoco tendría problemas, aunque yo también necesito una gran sensación de seguridad. Simplemente baja un poco el pago. Si la amortización dura 20 años o se aportan ST, tampoco es un problema. Otros tienen menos dinero y deben pagar sumas más altas.

Entonces, tenemos una tasa casi idéntica con un ingreso total como el tuyo (sin contar a tu esposa). Ya tenemos un hijo, por lo que actualmente ingreso poco dinero. Aún no pagamos la cuota completa porque la casa todavía está en proceso de crecimiento, pero actualmente ahorramos mensualmente más que la diferencia con la cuota completa, por lo que no debería ser un problema incluso después de mudarnos a la casa (con el mismo nivel de vida). En cuanto a actividades de ocio, salir a comer, etc., somos más bien del tipo ahorrativo. Cómo es eso en vuestra casa, solo vosotros lo sabéis.