¿Es posible la financiación de viviendas?

Hola HB-Forum,

queremos construir en los próximos meses y actualmente estamos en la fase de evaluación para ver si podemos permitirnos todo esto o no.

Yo (31 años) gano actualmente 2800€ netos (empleado, contrato indefinido), mi esposa (31 años) está actualmente de permiso por maternidad (hasta verano de 2017, después volverá a trabajar al 50% = 1000€ netos). Actualmente recibimos para nuestros dos hijos (5 y 1 año) 368€ de asignación familiar y desde hace poco también 150€ de subsidio de cuidado. Como hemos vivido bastante "ahorrativamente" en los últimos años y nuestro piso actual es bastante barato (500€ sin calefacción - aprox. 100 m²) hemos ahorrado un capital propio de 115.000€. Además tenemos unos 10.000€ en un contrato de ahorro para construcción, que queremos dejar como reserva y no incluir en la financiación. Ambos coches son bastante nuevos (aprox. 2 años), por lo que deberían funcionar unos años más. ¡No tenemos más cargas mensuales!

Ahora tenemos la posibilidad de comprar un terreno de aprox. 770 m² por 100.000€ incluidos todos los gastos adicionales (notario, impuestos, urbanización). La oferta para nuestra casa llave en mano deseada (160 m² de superficie habitable, KfW55, construcción masiva, sistema central de ventilación, garaje doble, chimenea) es de 320.000€ incluidos gastos adicionales de construcción. Para la cocina hemos previsto 10.000€, y para el jardín/terraza etc. unos 25.000€. No necesitaremos muchos muebles más, hace pocos años invertimos mucho dinero en el salón, dormitorio y habitaciones infantiles. Como margen extra hemos calculado 5000€ (¡nunca se sabe!), lo que nos da un total de 460.000€. Restando nuestro capital propio, tendríamos que financiar +/- 350.000€.

¿Qué opináis de esta cantidad? La suma nos preocupa un poco, pero el banco dijo que no habría problema (también quieren vendernos algo). ¿Podéis darnos más consejos y sugerencias?

Muchas gracias y saludos cordiales,
Schwabenhuber y familia

Depende siempre de lo que puedan pagar mensualmente. 350.000 € con un 5,5% (2,5% de intereses, 3% de amortización) serían 1600 € de cuota. Con un solo salario (2800 €) sería muy, muy ajustado (no realista). Si el segundo salario seguramente se suma con los 1000 €, se podría intentar.

Claro que siempre se puede esperar, pero los niños no se hacen más jóvenes y justo cuando el/la niño/a de 5 años empieza la escuela sería bonito ya vivir en el lugar deseado para el futuro.

Hola BeHaElJa,

gracias por tu respuesta. Pues mi esposa volverá a trabajar al 100%, ella quiere volver a trabajar por su cuenta y con nuestro primer hijo ya funcionó sin problemas. Su empleador (aseguradora) también es muy familiar, ya tiene asegurado el puesto del 50%.

Correcto, nuestro mayor empezará la escuela en el verano de 2016.

Actualmente ahorramos aproximadamente 750€ al mes (Bausparer). Esta es una razón para nuestro capital propio sólido. ¡Junto con nuestro alquiler frío, eso hace aproximadamente 1250€ al mes!

Tema intereses: Probablemente tenemos derecho a obtener el préstamo Z15. Esto significaría que conseguiríamos 250.000€ con un interés actual del 0,75% (10 años). La cantidad faltante de 100.000€ la financiaríamos a través de nuestro banco. Pero aún no hemos presentado una solicitud, por lo que no es 100% seguro. Aunque en mi opinión deberíamos cumplir con los requisitos.

Tema intereses: Probablemente tenemos derecho a recibir el préstamo Z15. Eso significaría que recibiríamos 250.000€ al 0,75% actualmente (10 años). La diferencia de 100.000€ la financiaríamos a través de nuestro banco principal. Pero aún no hemos presentado una solicitud, por lo que no es 100% seguro. Aunque en mi opinión, deberíamos cumplir con los criterios.

el banco principal probablemente no le gusta hacer esto, ya que no quiere figurar primero en el registro de la propiedad. Sin embargo, la L-Bank ofrece financiamiento complementario para esto. Es importante que el préstamo Z15 solo se puede amortizar al 2%. Por lo tanto, después de un plazo de 15 años, queda mucho dinero.

sry, el banco principal quiere estar arriba, pero ahí ya está el L-Bank. Por eso el banco principal no quiere participar allí con mucho gusto.