¿Es factible la financiación para proyectos de construcción?

Hola querida comunidad del foro,

después de haber seguido durante mucho tiempo las discusiones previas a nuestro proyecto de construcción, ahora también nos enfrentamos a la pregunta de si una financiación es fundamentalmente factible para nosotros.

Él (35), autónomo, ingresos después de impuestos, etc., aproximadamente 2.200 €
Ella (26), funcionaria de carrera + empleo marginal, aproximadamente 2.200 € netos (PKV ya descontado); se espera un aumento de ingresos debido a una promoción el próximo año, un aumento salarial ya anunciado y una boda planificada para el próximo año, con un incremento aproximado de 200 € netos.

Actualmente pagamos 650 € de alquiler sin gastos, 350 € van a un contrato de ahorro para vivienda y otros 500 € se depositan en una cuenta de ahorros a la vista.
El saldo restante al final del mes se mantiene en la cuenta para posibles gastos extraordinarios no planificados.

El coste total del terreno (560 m² por 42.000 €) y la casa (161 m², con KfW70, sin sótano), asciende actualmente, incluyendo trabajos de pintura y suelo y ciertas características especiales, costes adicionales de construcción, instalaciones exteriores, a 347.000 €.

El capital propio es en total aproximadamente 30.000 €, de los cuales alrededor de la mitad está en 2 contratos de ahorro para vivienda, de los cuales uno podría cancelarse y sin deducciones pasar al otro.
(El monto del préstamo del contrato de ahorro para vivienda sería de 200.000 € con una suma acumulada de aproximadamente 60.000 €)

Por ahora dejamos de lado posibles trabajos propios.

Dado que la planificación familiar es, por supuesto, importante para el futuro pago de las cuotas, el objetivo de la financiación debería ser cubrir la cuota también durante el permiso parental con sus ingresos (prestación por paternidad/maternidad: aproximadamente 1.400 € (PKV ya descontado)).

Esto fue bastante para la primera publicación. Esperamos con ilusión sugerencias e indicaciones sobre qué deberíamos tener en cuenta en la financiación.

Un saludo cordial
Polarstern

Hola,

antes que nada, genial que ya hayas reunido tanta información.

Sin embargo, todavía tengo algunas preguntas.

¿Puedes escribir un poco más sobre los Bausparern?
1. ¿Cómo se divide la cuota mensual entre los 2 contratos de Bausparvertrag (cuál es el contrato de Bausparvertrag que se puede cancelar)?
2. ¿Cuáles son los saldos respectivos?
3. ¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos de los Bausparvertrag?

Del saldo restante que queda en la cuenta corriente para gastos imprevistos, ¿lo gastan (si no han surgido gastos extraordinarios, entonces crean [por ejemplo, unas vacaciones adicionales]), o luego posiblemente se transfiere al Tagesgeld (¿cómo ha sido hasta ahora)?

Tu propio ingreso (autónomo), ¿con qué regularidad se puede esperar? ¿Desde cuándo (aproximadamente) se mantiene en este nivel?

por ahora, eso es todo.

Eso fue rápido con la primera respuesta :)

Con respecto a las preguntas sobre los contratos de ahorro para vivienda:

1.
La cuota de 350 € se ingresa solo en el contrato de ahorro para vivienda con un préstamo de 200.000 €.
En el segundo contrato de ahorro, dado que se firmó a los 19 años, los padres aportan mensualmente 30 € y además las prestaciones vinculadas al capital de 6,65 €.

2.
Monto del préstamo: 200.000 € Saldo actual: aproximadamente 9.000 € (se contrató en 2011)
Monto del préstamo: 20.000 € Saldo actual: aproximadamente 7.300 € (este podría cancelarse o también en 3 meses, al reducir el monto del préstamo, podría ser asignado)

3.
Tasa de interés del préstamo en el contrato de 200.000 €: 2,8 %
Tasa de interés del préstamo en el contrato de 20.000 €: 4,25 %

Actualmente, el dinero fluye ya sea en muebles, nueva tecnología o también a veces en unas vacaciones adicionales. Y en parte también a la cuenta de ahorro a la vista.

El ingreso lleva aproximadamente 2 años en este nivel y se espera mensualmente de forma regular.

Eso es todo.

Hola,

parece más fácil de lo que realmente es.
La dificultad fundamental es que los bancos son más cautelosos con los autónomos. Por lo tanto, ya es bueno que tus ingresos hayan estado comprobados en este nivel durante los últimos 2 años.

Algunas preguntas adicionales:
1. ¿Cuál es el interés del saldo del gran contrato de ahorro para vivienda?
2. ¿Están incluidos en tus costos adicionales de construcción la adquisición de la cocina?
3. ¿Cuál es el ingreso adicional menor de tu esposa (sé que está incluido en los 2.200)? Solo si quieres decirlo: ¿a qué se dedica ella (cuidado de niños, limpieza, etc.)?
4. ¿Ya han empezado algo (compra del terreno iniciada, planificación de la construcción comenzada, etc.) o cómo llegan a sus cifras ("Terreno y casa (161 m², con KfW70, sin sótano), actualmente suman, incluyendo trabajos de pintura y suelos, equipamiento especial, costos adicionales de construcción, áreas exteriores, 347.000")? Tal vez tengas un desglose de los costos previstos para que, por ejemplo, un experto en construcción pueda revisarlo y ver si falta algo.
5. ¿Pueden obtener algún subsidio adicional en otro lugar (padres, etc.) para aumentar un poco su capital propio?
6. ¿Debe considerarse capital adicional para nuevas adquisiciones de muebles?
7. ¿Tu esposa tiene también un lindo aumento salarial por hijos, como se describió recientemente en otro hilo?

Como dije, desde el ingreso total actual parece sencillo, pero financieramente, con el requisito de 1400, a mi parecer, es complicado.
Por eso esta segunda respuesta es relativamente rápida, pero para la tercera tendrás que esperar hasta mañana por la mañana :rolleyes:.

Los 1.400 € creo que son la [Elterngeld], no la cuota deseada.

Pero también creo que es bastante difícil de hacer. Si simplemente se descuentan los 30 T€ de capital propio, quedan 320 T€ restantes, para los cuales se debería poder pagar al menos una cuota de 1.600 €, y esto sin que la financiación sea muy "segura".

Probablemente esperaría con la construcción nueva. El "gran" contrato de [Bausparvertrag] es una buena base. Sin embargo, la cantidad es una locura. Asignación en aproximadamente 12 años. :rolleyes:

Se puede, por ejemplo, considerar dividir el gran [Bausparvertrag] o reducir la suma del contrato (100.000 €), entonces se asignaría con los 350 € mensuales actuales en 5 años. A esto hay que añadir los 500 € mensuales en la cuenta de ahorro diaria.

Entonces tendríais:

30.000 € en la cuenta de ahorro diaria
30.000 € en el saldo de [Bausparguthaben]
70.000 € préstamo de [Bauspardarlehen] al 2,8%
+ el capital propio previo.

Dado que la planificación familiar es naturalmente importante para el pago futuro de las cuotas, el objetivo del financiamiento debería ser poder cubrir la cuota con sus ingresos también durante la baja por maternidad/paternidad (Elterngeld: aproximadamente 1.400 € (PKV ya deducido)).

Polarstern

Creo que los 1.400 € son el Elterngeld, no la cuota deseada.

Es, según lo he entendido, el Elterngeld y la cuota deseada.