¿Es financieramente viable para nosotros un edificio nuevo?

Generalidades sobre vosotros:

[*]¿Qué edad tenéis? Él 35 años, ella 29 años (no casados)
[*]¿Tenéis hijos? Sí, de medio año
[*]¿Tenéis pensado tener hijos? Posiblemente otro hijo en 2-3 años
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? Empleado administrativo en controlling y asesora financiera (actualmente en baja por paternidad)
[*]¿Estáis empleados, autónomos, jubilados, amas de casa, etc.? Empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis? Él 37 h., ella normalmente 39 h., actualmente en baja por paternidad. Planea volver el próximo verano a media jornada, posiblemente con 20 horas.

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? Él 3.000 € netos, ella antes de la baja por paternidad 2.800 € netos
[*]¿Cuánto dinero por prestaciones familiares recibís? 250 €
[*]¿Otras ayudas como prestación por maternidad/paternidad, subsidio por enfermedad, etc.? Actualmente hasta diciembre de este año 1.600 € de prestación por paternidad
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 185.000 €
[*]¿Cuánto del capital propio queréis invertir en el proyecto de la casa? 150.000 €

Costes de vivienda:

[*]Alquiler actual con gastos incluidos 595 €
[*]Teléfono, internet, telefonía móvil 80 €

Costes de movilidad:

[*]Seguro 82 €
[*]Combustible 300 €
[*]¿Tenéis un segundo coche, moto, scooter? Por favor indicad todos los puntos nuevamente. Sí, 2 coches, ya que vivimos en el campo

Costes de seguros:

[*]Seguro de responsabilidad civil (también animales) 6 €
[*]Seguro de vida (capital o riesgo) 30 €
[*]Seguro de incapacidad laboral 90 €
[*]Seguro de hogar 11 €
[*]Seguro de protección jurídica 13 €
[*]Otros seguros (como seguro de viaje, seguro de gastos de fallecimiento) 35 €

Costes de manutención:

[*]Alimentos 450 €
[*]Costes de restaurante 50 €
[*]Cuidado/ droguería 70 €
[*]Ropa 200 €
[*]Cuotas de asociaciones/gimnasio 60 €
[*]Entradas (fútbol, cine, conciertos, etc.) 100 €
[*]Otros 60 €

Totales de ingresos y gastos:

[*]Ingresos totales 4.750 € (3.000 € salario + 250 € prestaciones familiares + 1.600 € prestación por paternidad)
[*]Gastos totales 1.945,48 €
[*]Saldo 2.804,52 €

Actualmente vivimos en una casa adosada al lado de mis padres, a unos 35 km de una ciudad grande. La casa adosada pertenece a mis padres, por eso el alquiler es relativamente bajo. La estación de tren está a unos cientos de metros. Teóricamente podríamos vivir permanentemente en la casa adosada.
Sin embargo, nos gustaría tener algo propio. Como nuestras habilidades manuales son muy limitadas, nos gustaría construir llave en mano.
Actualmente consideramos la localidad de origen de mi pareja, a unos 25 minutos de nuestro lugar de residencia actual, a unos 20 km de una ciudad grande.

Como nuestro lugar deseado es muy rural, los precios del terreno todavía son bastante bajos, calculamos unos 130 €/m². El terreno debería tener entre 600 y 800 m². Hay una zona urbanizable que aún no ha sido liberada, desgraciadamente esto lleva años. Debido a la situación actual de los intereses, preferiríamos construir algo más pequeño. Actualmente vivimos en la casa adosada con 126 m², lo cual es suficiente. Claro, si fuera posible sin problemas, construiríamos mucho más grande, pero desafortunadamente no es así. Por eso apuntamos a una construcción nueva de aproximadamente 130 m². Estaríamos dispuestos a hacer concesiones si fuera necesario.

Con dos salarios completos seguramente sería factible sin problema. Actualmente mi pareja recibe hasta diciembre 1.600 € de prestación por paternidad. A partir del próximo verano está previsto que vuelva a trabajar unas 20 horas. La niña entonces (si todo va bien) irá a la guardería y mis padres como he dicho viven al lado. Eso serían unos 1.600 € (igual que la prestación actual por paternidad). En mi caso no hay grandes saltos salariales previstos, seguramente habrá aumentos, pero serán pequeños.

¿Creéis que en nuestra situación actual, con un salario completo y otro a tiempo parcial el próximo año, además del capital propio, es realista una construcción nueva?

Os doy las gracias.

Eso serán bien más de 2.000€ con gastos incluidos, ¿queréis eso? Un crédito de 450.000€ son aproximadamente 2.000€ de cuota al mes + >150€ de gastos adicionales.

PERO

¿Cuál es la verdadera razón para querer irse de ahí? ¿Problemas con los padres/suegros? ¿La casa pareada es demasiado vieja y todo está mal? ¿Caminos mucho más cortos al trabajo/escuela/cultura usada frecuentemente? ¿Crisis de la mediana edad? Tiene que haber un factor importante por el que queráis aumentar los costes de vivienda más de tres veces. ¿No se puede cambiar algo en coordinación con los propietarios?

Mi círculo de conocidos ciertamente no es representativo, pero no conozco a nadie, absolutamente a nadie, que haya dicho siquiera una vez: "Vamos a mudarnos más lejos de los padres." Lo que sí oigo regularmente son frases como: "¡Qué mierda que estén tan lejos!" o "Si tan solo tuviera a los padres cerca...". Espera hasta que llegue el segundo hijo, entonces te alegrarás si al menos una vez a la semana alguien puede cuidar a los niños por la tarde.

¡Buen capital propio! ¡Perfecto!

Costos de movilidad:

[*]Seguro 82 €
[*]Combustible 300 €
[*]¿Hay un segundo coche, motocicleta, scooter? ¡Por favor, indique todos los puntos nuevamente! Sí, 2 coches, ya que vivimos en el campo

Luego, en los costos, aumente la tasa de ahorro para 2 vehículos. 750 € no es nada.

Solo una estimación aproximada de lo que más o menos les tocaría:
Terreno: 80-110k
Casa: 130m² x 3000€ = ~400k
Costos adicionales/área exterior, etc.: ~80k
Costos ~550-600k - 150k capital propio = 400-450k préstamo
Pago 3,5%+2% amortización = 1800-2000€ al mes + costos adicionales

En comparación con un alquiler aproximado de 450€ sin calefacción, donde el dinero incluso se queda dentro de la familia.
Finalmente, no conozco todos los motivos ni la relación con los padres, pero racionalmente diría: No.

Lo que dicen los anteriores, la presión por no decir, la necesidad debe ser muy grande para salir voluntariamente de esta situación. Puedo imaginarme varias cosas. Con mi madre nunca podría vivir justo al lado, deberían haber al menos 20 minutos de por medio (mejor 60-120). Mi esposa no con su padre o padrastro. Entonces, ya hay razones familiares, pero normalmente uno ya las conoce antes de mudarse a una casa pareada al lado. Así que supongo que las razones están en la ubicación o en la casa misma?

Mi círculo de conocidos ciertamente no es representativo, pero no conozco a nadie, absolutamente a nadie, que haya dicho siquiera una vez: "Vamos a mudarnos más lejos de los padres." Lo que sí escucho regularmente son frases como: "¡Es una mierda que estén tan lejos!" o "Si tan solo tuviera a mis padres cerca...". Espera hasta que llegue el segundo hijo, entonces te alegrarás si alguien puede cuidar a los niños una vez a la semana por la tarde.

Hay muchas buenas razones en contra, en ambos lados: Por un lado, las relaciones funcionales entre padres e hijos no son la regla, pero también sucede a menudo que la pareja no se lleva bien con los propios padres. O los abuelos disfrutan de la libertad poco después de la jubilación y no quieren ser cuidadores a tiempo completo. O uno quiere finalmente tener una vida propia y mudarse del entorno (quizás tóxico) de los padres y dejar de depender, aunque hasta ahora haya sido una buena decisión financiera. Me vienen a la mente mil razones, honestamente.

Pero ese no es el tema aquí: la más que duplicación de los costos de vivienda para algo realmente propio puede ser una sensación increíblemente hermosa, siempre que no te endeudes demasiado por los costos...