¿Cuánto casa puedo permitirme?

Hola a todos,

estoy pensando en comprar una casa propia. Por supuesto, surgen algunas preguntas... así que voy a empezar y tratar de explicar un poco mi situación.
¿Puedo permitirme comprar una casa (construcción/compra) o un piso en propiedad?

Tengo 28 años, estoy empleado fijo desde hace 10 años en la misma empresa.

- Ingresos: 2250 € netos al mes
- Alquiler sin gastos: ~515 €/mes (cuota mensual deseada ~650 € - ¿realista?)
- Excedente mensual actualmente: ~400 €/mes (todos los gastos, es decir, gastos adicionales, cuota del coche, seguros, luz, comida, impuestos, teléfono/móvil/internet, etc. ya están cubiertos)
- Crédito bancario en curso (banco para el coche): 180 €/mes durante 3 años más (después sin deudas)
- Capital disponible: ~10k-15k €

La casa se construiría en la región de Colonia/Düsseldorf, por lo que es una zona cara, terrenos por debajo de 100k € prácticamente no existen. Soy profano, pero creo que una casa costaría ~150-200k €, es decir, en total ~300-350k €. ¿Sería posible financiarlo con los datos anteriores?

Ahora tengo en la mira un terreno que costaría ~110k € con gastos de notaría, agente inmobiliario, etc. ¿Tiene sentido comprar un terreno ahora y construir en ~7 años (si el plan urbanístico lo permite)? Así también me ahorraría el impuesto de transmisiones patrimoniales de la construcción. Tengo buenas posibilidades de ascender en mi trabajo (~2-3 años), pero evidentemente no se puede contar con ello ya que es incierto y mi situación de vida puede cambiar. Creo que construir a mediados de los 30 es un buen momento y podría ahorrar capital propio.

Con el capital que tengo actualmente creo que construir de inmediato está descartado.

Espero que puedan comprender mi punto de vista y agradecería mucho recibir comentarios activos.
¡Gracias de antemano!

Saludos cordiales
Markus / Largo

Hola Markus,

La casa se debe construir en la región de Colonia/Düsseldorf, es decir, una región de precios más altos, los terrenos por debajo de 100k € prácticamente no existen. Soy un aficionado, pero creo que una casa costaría ~150-200k €, es decir, en total ~300-350k €.

Eso es generalizar y en principio no es correcto. Actualmente tengo un terreno con buenas conexiones a la A 46, la A 540 y la carretera federal 59; además la A 61 y 57 se pueden alcanzar en pocos minutos. Se puede construir una casa adosada con 129 m2 de superficie habitable y el precio del terreno está claramente por debajo de TEUR 100. Pero también puedo ofrecerte uno en una ubicación demandada de KR, ahí puedes tomar sin problemas el 2.5 veces el valor mencionado arriba para el terreno. Así que, como siempre, depende.

Respecto a tu suma estimada para la casa unifamiliar, deberías dar más información. Los números por sí solos no permiten sacar conclusiones sobre si tu expectativa de precio es correcta.

¿Es para mí posible obtener financiación con los datos básicos mencionados arriba?

Deberías aclararlo con un corredor de financiación independiente en quien confíes; internet solo puede proporcionar primeras impresiones que, por cierto, no deben tomarse como verdades absolutas sin comprobar.

Saludos, experto en construcción

Dejando eso de lado, no importa si quieres construir a los 25 años o solo a los 55. Esa pregunta debes responderla tú mismo. Pero me parece que no estás realmente seguro al respecto.

Dado que tu situación de vida aparentemente aún va a cambiar y debería cambiar, esperaría con eso. Construye entonces, allí y sobre todo con quien sea, cuando estés listo.

O.K., lo de comprar el terreno ahora y construir en unos años parece no ser la mejor idea.
Pero @HausbauBlog, si construyo a los 25 o a los 55, ¿no es una diferencia enorme o me equivoco...?
Fui a mi banco habitual y simplemente pedí una oferta, de más de 200k € (sé que es muy poco para terreno + casa), así que llegué a una cuota mensual (con gastos adicionales) de ~1000 €, lo que con mi salario sería razonable.
Si construyo a los 55, tendré mucho capital propio, pero tendría que pagar mucho en poco tiempo, ya que preferiría haber pagado el crédito a los 60 años como máximo. Por eso el tiempo realmente se me escaparía; por ejemplo, si construyo a los 35, debería planear un plazo de 25 años. No entiendo cómo se puede o se debe construir a, por ejemplo, 30 años, si necesito, digamos, 60k € de capital propio... ¿o estoy entendiendo mal todo este asunto de financiamiento?
En este momento los intereses están por los suelos, entonces la compra del terreno o la construcción de la casa sería lo ideal, así pienso. Solo que con mi poco capital propio tampoco alcanzo, según lo que leo aquí.
¿O simplemente no se puede construir si no se tienen dos ingresos disponibles?

Saludos
Markus / Largo

...y que mi situación de vida aún puede cambiar. Construir a mediados de los 30 creo que es un buen momento y podría ahorrar capital propio.

Tú mismo lo dices
Solo porque las tasas de interés sean bajas no es motivo para endeudarse.
Cada día caen en esta trampa mujeres (y también hombres) que compran cosas que no les encajan o son innecesarias, solo porque son baratas. Un fenómeno de hoy en día que rápidamente puede llevar a la insolvencia
Pero me alegra que pienses y consideres ahorrar.
Las tasas de interés dentro de unos años tampoco estarán en su punto máximo, y entre dos es más fácil pagar un presupuesto mayor. Construir el "nido" entre dos también es más divertido - quién sabe a dónde te llevará el tiempo

Con tus ingresos y los precios locales, al final tendrás que pagar entre 350.000 y 400.000 €. Sin capital propio, eso será ajustado.
Mi valoración.