Compra de casa - ¿Financiamiento posible?

Hola a todos,

Hemos encontrado una casa adecuada para nosotros, pero no sabemos si podemos permitirnos todo esto con los intereses actuales, etc. Se trata de una casa adosada en esquina y debe costar 350.000€. (Venta privada sin agente inmobiliario)

General sobre nosotros:

[*]¿Quiénes sois? M + W
[*]¿Cuántos años tenéis? 34+30
[*]¿Tenéis hijos? 1 (casi 3 años)
[*]Otro hijo planeado en 1-2 años
[*]¿Cuántas horas trabajáis? 40 / 20

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis? M: 3000€ en DB AG y W: 1200€ vinculado al sector público
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? 35k€
[*]Asignación por hijo (mensual) de Alemania 250€
[*]Ingresos totales al mes: 4450€

Costes de vivienda/vida y movilidad:

[*]Alquiler con calefacción 1200€
[*]Gasolina 200€
[*]Electricidad 75€
[*]Internet 40€
[*]Móvil/Abonos digitales 65€
[*]Alimentos 400€
[*]GEZ 18,36€
[*]Seguros 250€
[*]Guardería 200€
[*]Gastos totales al mes aprox. 2450€

General sobre la propiedad/terreno:

[*]¿Qué tamaño tiene el terreno? 420m2.
[*]Terreno en NRW (Rhein-Kreis Neuss)
[*]Casa adosada en esquina construida en 2002 (110m2)

¿Cuál es vuestra opinión? ¿Tenemos posibilidades de conseguir un crédito así?
Queremos contactar pronto con bancos y recibir asesoramiento. Mientras tanto, nos gustaría leer vuestras opiniones aquí.

Gracias y saludos.

¿Lleváis un libro de gastos? ¿400 EUR para comida al mes? Eso está por debajo de la cantidad que tendríais como familia de 3 miembros con el Bürgergeld. No lo creo.
¿Ropa para vosotros y sobre todo para vuestra niña de 3 años? Para el próximo hijo también tened en cuenta que la idea de que los hermanos pequeños usen la ropa de los mayores solo funciona si son 2 niños o 2 niñas. En caso de “mixto” eso definitivamente no funciona a partir de los 3 años...

O al revés. Si realmente os sobraran 2.000 EUR al mes y tenéis el deseo de tener una casa propia desde hace tiempo... ¿por qué sólo tenéis 35.000 EUR de capital propio?

Vuestro capital propio alcanza para los costos adicionales, un poco de pintura nueva en las paredes, nuevos suelos, un poco de decoración. Ni siquiera entraría una cocina nueva.

Nosotros también hemos pedido un crédito de 350.000 EUR, pero aún al 1% y tenemos un promedio de alrededor de 5.500 EUR netos (ingresos variables por trabajo de campo), cuota de 1.250 EUR/mes. No me atrevería a pagar una cuota de 2.000 EUR, pero eso es lo que os espera...

Calculable fácilmente con una cuota de 1.500 € mensuales = comparable al alquiler sin gastos. Eso es aproximadamente 1/3 de vuestros ingresos del hogar. Pero como se trata de una financiación al 100% (vuestro capital propio se destina a los costos adicionales), ya no todas las entidades bancarias lo aceptan.

Acudid a un intermediario y dejad que os asesore sobre posibles bancos colaboradores. Se complicará un poco en el momento en que nazca el segundo hijo y ella, posiblemente, se quede en casa.

Ich würde mir 2.000 EUR Rate nicht zutrauen,

Una cuota de 2.000 € corresponde a casi un 7% de anualidad. No es necesario amortizar tan rápido a la edad de ambos. ¿Hay alguna razón por la que calculas una amortización de aproximadamente 3,5 (o incluso más) y un plazo de 20 años?

Fundamentalmente seguramente es posible, aunque justo. La suma del crédito será al menos 350 mil euros. Dependiendo de la valoración del banco, el ratio de préstamo sobre valor podría ya superar el 100%. Los pocos bancos que acompañen un caso así lo cobrarán a través de una tasa de interés correspondiente. Por lo tanto, calculo una carga mensual de al menos 1500 euros al mes, con tendencia más cercana a 2000 euros.

Primero intentaría ahorrar capital propio o pedirlo prestado a la familia cercana. En el caso presente debería haber al menos 100 mil euros disponibles.

Consejo: Con vuestros ingresos deberían calificar para la subvención de vivienda NRW. Se trata de un préstamo con bajo interés (1% durante 30 años) con subsidio de amortización. Además, la NRW.Bank ocupa el segundo rango si aún se requiere un préstamo bancario. Por ello, el banco financiador tratará el préstamo subvencionado como capital propio. Para muchos, este préstamo subvencionado es el game-changer!

Dependiendo de la valoración del banco, el préstamo sobre el valor podría ya estar por encima del 100%.

Estará por encima del 100% en un 100%.

Ya que no me imagino que en una casa adosada en esquina de 2002 no tenga que hacerse absolutamente nada, es decir, que con el precio de compra puro + gastos adicionales sea suficiente. Nadie querrá realmente la cocina de 22 años y en los baños la consigna seguía siendo con las baldosas: "cuanto más pequeñas, mejor y lo ideal es que sean hasta el techo, como en una matanza"...

Por favor, no se hagan la ilusión de "Nos mudamos así, ahorramos un poco y lo hacemos poco a poco..."
Por un lado, después de mudarse con dos niños pequeños, no tendrán ni tiempo ni ganas de vivir en una obra. Por otro lado, con vuestros ingresos no habrá mucho para ahorrar.