Financiamiento de la casa cancelado a pesar de los pagos, la casa ahora vale el doble

Hola,

Mi conocida compró hace unos 10 años una casa de segunda mano con terreno por 200.000€. En 1-2 años debía renovar la financiación. Pero como todavía paga un 3,5% en la financiación antigua y los intereses ahora están bastante bajos, quería extender la refinanciación ya para ahorrar algo con nuevas condiciones.
Sin embargo, la situación de ingresos cambió un poco a peor, pero aún así puede seguir pagando sin problemas, por lo que no pensó que fuera un problema y presentó los documentos al banco con el que financió. Poco antes de Nochevieja llegó una carta del banco diciendo que, según las cifras, no sería posible una refinanciación.
El terreno ahora vale aproximadamente un 130% más que hace 10 años. En realidad, no quiere vender porque puede seguir haciendo los pagos. Recibe apoyo financiero de sus padres cuando falta algo.
Ya tiene una cita con Hausanker, pero le dije que iba a preguntar si hay otras opciones; realmente no puede ser que alguien que siempre paga y que ahora, por tiempo indefinido, no encaje en el esquema estándar, tenga que vender su casa y mudarse, ¿o acaso estoy usando lentes color de rosa?

Quizás alguien haya pasado por algo similar y pueda dar algunos consejos.

Saludos cordiales

Sin algunos datos más concretos será difícil asesorar aquí. ¿Está la casa solo a su nombre? ¿Cuánto queda de deuda? ¿Cuál era la anualidad? ¿Cuáles son los "números" que se ven peor? ¿Ya ha consultado en otros bancos?

Lamentablemente, los bancos están obligados a calcular el servicio de la deuda y ya no pueden basarse en la garantía, es decir, el alto valor en relación con el préstamo.
Eventualmente, los padres pueden ayudar como fiadores mientras los ingresos aún no sean suficientes.

entonces, si no se toma una nueva financiación o no se amplía, el banco donde actualmente está la financiación no verifica la solvencia.
sino que le envía a la cliente una "oferta de prórroga", donde la financiación se extiende por 5-10-15 años después del vencimiento del plazo fijo de interés.

por eso me pregunto, ¿por qué le enviaron los "comprobantes de ingresos"?

como dije, normalmente se llama al banco principal, se dice: estoy considerando extender la financiación, envíenme una oferta y eso es todo...

a menos que ya haya habido una "alteración en el pago", es decir, que alguna cuota no se haya pagado (aunque luego se haya abonado), porque entonces el banco tiene un argumento para probablemente decidir en contra.

según las directrices de WIKR que están en vigor desde 2016, no es más fácil obtener financiación en otro banco. Por eso a menudo les digo a los clientes que no tienen ingreso normal (desempleados, incapacitados, etc.) que simplemente hagan la financiación de seguimiento en el banco principal porque no requiere verificación. (¡siempre que se haya pagado correctamente!)

pero aquí también estamos un poco en la oscuridad...
así que supongo que la casa se compró hace casi 10 años por 200.000. Probablemente 1% de amortización ¿no? Entonces unos 175.000-180.000€ de financiación de seguimiento? Si la casa ahora vale 400.000€, o incluso más, no le importa al banco si el servicio de la deuda no es bueno (los ingresos no son suficientes para vivir/mensualidad/mantenimiento)

por eso sería bueno obtener esta información primero

Ella ya consiguió una cita en Hausanker, pero le dije que iba a preguntar si había otras opciones, no puede ser que alguien que siempre paga y ahora por tiempo indefinido no pueda ajustar las cifras al esquema F, tenga que vender su casa y mudarse, ¿o estoy viendo todo de color rosa?

¿Quién dice que tiene que vender? El banco solo dice - y puede hacerlo - que la solvencia no es suficiente para una prórroga.

entonces, si no se toma una nueva financiación o no se amplía, el banco donde corre la financiación no verifica la solvencia, sino que envía a la clienta una "oferta de prórroga" en la que la financiación se extiende después del vencimiento del periodo fijo de interés por 5-10-15 años.

Pero aquí se trata de un forward y para eso la clienta también tiene

y entregó los documentos al banco

Que el banco revise los documentos debería ser lo normal.

puede dar algunos consejos.

Ir al asesor financiero y ver si hay una nueva financiación allí. Si no, entonces un

Ella sin embargo puede seguir pagando sin problemas

no es toda la verdad.

Ustedes deben ser concretos. ¿Cuál es la deuda pendiente del préstamo a saldar, cuál es el valor de mercado?

Quién financia, ¿tienen hijos en el hogar y cuál es su ingreso?

Si ya reciben apoyo, tal vez el padre/madre/colaborador esté dispuesto a avalar o cofinanciar.