Oportunidades de financiación para casas unifamiliares con estándar EH55

Hola a todos,
estamos considerando si deberíamos construir una casa unifamiliar o no. El terreno para construir ya está disponible, sin embargo, todavía tenemos muchas dudas respecto a la financiación.
Nos gustaría construir en obra maciza, las empresas constructoras aquí recomiendan más EH55 que EH40, debido a que hay grandes diferencias de precio y la subvención de KFW no puede compensarlas. Además, queremos calentar la casa con una calefacción de astillas de madera disponible, lo cual es también complicado o no posible con los créditos KFW.
Como los intereses aún son bastante altos, actualmente estamos buscando otras posibilidades de subvención/consejos/etc.
He visto que a través del Bayernlabo o del programa de construcción de viviendas de Baviera es posible obtener una subvención. Aquí no hay regulaciones tan estrictas como con KFW respecto a la forma de construcción o el tipo de calefacción.

¿Alguien tiene algún consejo sobre qué otras posibilidades existen para obtener los mejores intereses o cómo conseguir un buen préstamo bancario? ¿Alguien ha financiado alguna vez a través de un banco online, que a menudo prometen mejores condiciones, o es mejor hacerlo a través del banco tradicional?

Gracias de antemano por sus consejos y recomendaciones y saludos,
Alex

la subvención KFW no puede compensarlo.

No existe per se ninguna subvención KfW para nuevas construcciones en el estándar KfW 55, que es el estándar mínimo legal.
El KfW 40 solo se subvenciona aún dentro del programa 300, cuyo tipo de interés es extremadamente atractivo. Los fabricantes de casas prefabricadas (estructura de madera) ya ofrecen principalmente KfW 40, ya que el estándar puro de eficiencia energética no significa grandes diferencias de precio respecto al 55. En construcciones masivas es mucho más difícil.

Los programas estatales aún pueden ayudar, pero por lo general no debes ganar mucho (lo mismo aplica para KfW).

¿Alguien tiene quizás un consejo sobre qué otras opciones existen para obtener los mejores intereses o cómo conseguir un buen crédito bancario? ¿Alguien ya ha financiado a través de un banco online, que a menudo promete mejores condiciones, o es mejor hacerlo a través del banco habitual?

Ve a los intermediarios de crédito habituales (Interhyp, por ejemplo, en 2022 intermediaron aproximadamente € 29 mil millones en préstamos para construcción a alrededor de 500 socios). Pero ten en cuenta que las condiciones allí no son mejores que en el banco local. El banco A te ofrecerá a través de una plataforma la misma condición que en la ventanilla del banco A (por cierto, el intermediario recibe hasta un 3% o más de comisión por la intermediación del préstamo, por lo que la mejor condición allí no está garantizada, ya que el banco también tiene que ganar la comisión contigo). Pero el intermediario puede elegir entre una gran cantidad de bancos y tal vez ofrecerte mejores ofertas del banco B o C.

Diferencias de precio enormes no son necesarias. Que el albañil utilice ahora ladrillos de 36 cm o de 42 cm, es el mismo trabajo. Los ladrillos, por supuesto, son más caros, pero las diferencias no son tan grandes. Unas ventanas un poco mejores y un poco más de aislamiento perimetral y se puede llegar bastante bien a EH40.

Sobre el programa de viviendas de Baviera no puedo decir nada, pero por lo general en este tipo de programas hay límites de ingresos que dificultan la construcción de una casa.

Las diferencias de precio relativamente grandes se deben, por ejemplo, también a una instalación de ventilación que luego se necesita, etc., al menos eso nos dijeron diferentes fuentes. Pero es interesante que vosotros tengáis una opinión diferente. Yo preferiría una construcción maciza frente a una de estructura de madera, ya que tengo un vínculo personal con empresas de construcción.
La subvención KFW también es complicada porque aquí no se puede calentar con biomasa. Sin embargo, quiero calentar con astillas de madera, ya que tengo un bosque y, debido a la aclareo (daños por escarabajo, tormentas, etc.), se genera suficiente madera que no se puede vender con beneficio. Además, ya existe la calefacción de astillas (actualmente se calientan dos casas con ella), por lo que me ahorro nuevamente el dinero para una bomba de calor.
Los límites de ingresos para Bayernlabo actualmente los cumpliríamos gracias a la baja por paternidad/maternidad.

También planificaría una instalación de ventilación incluso en KfW55. Las casas modernas son herméticas y si quieres ventilar a través de las ventanas, no darás abasto. Y entonces los costos adicionales entre ambos estándares son realmente casi despreciables. Pero si por supuesto quieres calefaccionar con madera, puedes quedarte en EH55. Entonces ya no hay subvenciones de la KfW.

Las diferencias de precio relativamente grandes también se deben, por ejemplo, a un sistema de ventilación que luego se necesita.

También coincido en que el sistema de ventilación no encarece la casa, ya que en las nuevas construcciones, independientemente del estándar, debería instalarse de todos modos.