Financiamiento completo - ¿joven y naïf?!

Hola,
me gustaría escuchar la opinión de personas externas.
De antemano: ¡Todavía no hemos tenido cita en el banco!

Termino mi formación en verano y mi novio trabaja fijo desde hace 3 años.
Ambos tenemos un contrato indefinido y juntos ganamos 3800 netos.
Llevamos tiempo controlando nuestros gastos, que ascienden (sin el alquiler actual) a 1400 euros.
Debido a nuestra edad y a que yo aún estoy en formación, no hemos ahorrado un capital propio significativo, ese es nuestro principal problema...

Nos gustaría salir de nuestro piso ahora, además los intereses están bastante bajos, así que pensamos que ¡es el momento adecuado!
En nuestro barrio, donde vivimos, siempre hemos querido quedarnos, pero no hay muchas novedades y los precios de lo antiguo son a veces una locura...
Así que hemos encontrado un proyecto de casas adosadas nuevas, que será probablemente lo último nuevo aquí, ya que el barrio estará "completo".

Se ofrece directamente por el promotor y cuesta 194.500,00 EUR + carport 10.500,00 EUR.

Incluye también:
- [Inklusive Terrassentrennwand und Gartenhaus]
- [Modernes Bad mit Markensanitärartikeln]
- [Verfliesung in Bad, Küche, Gäste-WC und Diele]
- [Festpreis - Garantierter Fertigstellungstermin]

Para nosotros suena bastante bien y calculable...
Claro que aún hay que añadir otros revestimientos para el suelo, "pinturas de pared", buzón, luces, etc...
Y de los "costos obligatorios" el notario, seguros nuevos...

Así que estamos pensando si realmente podemos permitirnos esto.
Pienso en una amortización de 1000 euros mensuales.

¿Podéis decirme por experiencia y darme consejos sobre si es posible o nos estamos sobrecargando?

¿Tenéis otros consejos sobre qué debemos tener en cuenta, se puede "confiar" en el precio del promotor? ¡En este aspecto aún somos inexpertos! :-/

¡Muchas gracias y saludos!

Hola,

si viene del BT, el impuesto de adquisición ya es como mínimo de 6.800 €, dependiendo del estado federal incluso 9.700 €. Hasta ahora no has mencionado nada sobre esto, no sé si lo tienes en cuenta.

Revestimientos de paredes y suelos ~5.000 €.

Y en los 194.500 € pueden sumarse rápidamente algunos miles adicionales.

¿Qué pasa con las otras instalaciones exteriores?

No quiero sonar mal, pero si ya has trabajado 3 años, también podrías haber ahorrado algo.

Sobre la cuota: Contemos con 225.000 (precio de compra, notario, impuestos, revestimientos de suelo y paredes), ahí estás con un interés del 4% y con una cuota de 1.000 € terminarías en 36 años. Claro, sin amortización especial ni ajuste al alza. Con un plazo de interés de 25 años todavía tendrías casi 100.000 € pendientes, el interés sería incierto. Por cada 2% más de interés, puedes añadir unos 160 € a la cuota.

Con una financiación total también recomendaría una amortización total al final del plazo de interés. En vuestro caso, con un interés asumido del 4%, serían 1.200 € de cuota a 25 años.

No rechazaría una financiación total de inmediato, pero tenéis que poder afrontar la cuota. Y esta no debería ser demasiado baja... y también pensar en los niños dentro de unos años, si se pierde algún ingreso.

Ah, entonces, esto no es una financiación completa (=100%), sino según mis cálculos una financiación del 116%. Primero hay que encontrar un banco que lo acepte.

Así que quizás sea mejor ahorrar un poco más, aparentemente ustedes pueden ahorrar bastante.

Ah, además de la cuota del préstamo, también habrá gastos adicionales, que seguramente serán mucho más altos que los actuales.

Cuando leí tu aporte hace un rato, primero tuve que apagar la caja

también los intereses están bastante bajos ahora, así pensamos, ¡ahora es la oportunidad!

..¡es la peor razón para construir!

En nuestro barrio donde vivimos, siempre quisimos quedarnos también...

Eso dices ahora. Pero quizás todo sea diferente de lo que uno piensa.

Al menos debería ser así después de la formación: que uno se vea en otro lugar, salga un poco, viva, haga vacaciones, finalmente se independice.
Enamorarse suele atar, pero todo puede cambiar muy rápido.
Y si no por propia voluntad, quizás uno se vea obligado a cambiar.
Un contrato indefinido no significa inamovible.
¿No tienes ganas, después de la formación, de probar tu valor en el mercado laboral?
¡Una propiedad hace inmóvil!
Altos pagos periódicos atan uno a la casa, apenas queda tiempo, ánimo o dinero para salir.
Y si ahora no se planea tener un hijo, en unos años puede ser muy distinto, entonces se pierde un sueldo.

Aparte de eso, como principiante en la profesión difícilmente conseguirás un préstamo para una propiedad.

Basta de palabras no tan positivas - sólo lo digo con buena intención, antes de que se enreden en algo que aún no pueden prever. Asumo que tienen más de 20 años.

La afirmación de precio fijo se debe tomar con precaución. Suena bien, pero es importante revisar qué está incluido en ese precio fijo. Esto varía de un proveedor a otro. Si el proveedor no menciona en el contrato que el andamio está incluido en el precio, puede facturarlo posteriormente.

Sin alquiler gastan 1400 €... eso no es poco. Si planean comprar o construir algo, probablemente tendrán que recortar considerablemente aquí.

3800 neto es una buena suma, y con eso seguramente se puede realizar algo. Pero deben recordar que poco capital propio siempre significa costos altos. Entonces, la ventaja de la tasa de interés desaparece rápidamente. Y las tasas de interés en los carteles solo las consigues si aportas un 40 % de capital propio.

Hola,
¡antes que nada, gracias por las respuestas!

Mañana tenemos una cita en el banco, ¡a ver qué pasa!
Estaríamos con casa, terreno + cochera, que hay que añadir, en 210.000.
Hay 5000€ ahorrados, ¿pero servirá de algo declararlo en el banco?
Dependiendo de cuándo sea la finalización, hasta entonces reuniríamos bastante más.

Ahí dice sobre el "precio fijo notarial":
- Llave en mano incluyendo buhardilla acondicionada, ventanas, calefacción, electricidad, etc. Acceso al desván
- Ventilación controlada del espacio habitable
- Terreno + acceso
- Todos los costes de urbanización y conexión (electricidad, agua, gas, alcantarillado)
- Servicios de arquitectos e ingenieros así como tasas administrativas, excepto impuesto de transmisiones patrimoniales, notario + gastos judiciales

Hasta ahora no hemos podido ahorrar mucho, porque actualmente sigo en formación, por lo que tenía menos dinero y mi novio me ha "financiado" un poco. Nuestros gastos actuales también serán menores, porque ahora de los 1400 € también está incluido nuestro coche y los estudios de mi novio, pero eso desaparecerá el año que viene.

Por lo demás, no cambiará mucho nuestro estilo de vida. Ya hemos vivido bastante bien así, no nos hemos restringido, hemos hecho muchas cosas que nos apetecían y también hemos ido de vacaciones unas 3 veces al año.

Por supuesto, sé que al principio solo viviríamos para la casa y que ahora nos restringiríamos. Pero es que el nivel de vida actual ya me satisface por completo y con mi trabajo a tiempo completo a partir de junio simplemente entrarán mínimo 700 € netos más.

Para mí parece que actualmente todo eso sería factible.
Pero tampoco para mí es "LA inversión de mi vida", no tengo el objetivo de quedarme viviendo allí los próximos años... y esos inmuebles también son demandados en reventa por nosotros.

Pero espero que no sea una actitud equivocada, aunque eso es justamente lo que he visto con mis padres.